У банков появится больше «ред флагов», по которым денежный перевод можно будет признать осуществленным «без согласия клиента». Такие операции начнут блокировать чаще с 1 января 2026 года.
Не забудьте нажать «лайк» и подписаться на Чёрную Бухгалтерию в Дзене, чтобы следить за другими актуальными новостями для бизнеса:
Банк России включил в приказ шесть действующих и шесть новых признаков — именно они станут поводом для «заморозки» средств:
- Если данные получателя или карты совпадают со сведениями из базы мошенников и связанных с ними номеров телефонов;
- Если клиент не отвечает на обязательный запрос платежной системы дольше установленного лимита;
- Если банк заподозрил, что перевод делает не сам клиент. Например, когда есть очевидные признаки «утечки» данных карты;
- Если поступил запрос на внесение наличных через цифровую платежную карту, а в течение суток был трансграничный перевод (более 100 000 ₽);
- Если клиент отправил себе более 200 000 ₽, а затем в течение суток перевел деньги лицу, которому ничего не отправлял в течение полугода;
- Если есть информация от операторов связи, мессенджеров, сайтов, других юрлиц, а также от самого банка о том, что:
- На устройстве, с которого делают перевод, найдены вредоносные программы;
- Клиент ведет себя нетипично (новый провайдер связи, ОС, приложение, инструменты сокрытия сессии);
- Номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» изменился менее чем за 48 часов до перевода;
- Устройство изменило свой идентификационный модуль или его параметры (т.е. отображается как новое).
Как только банк заметит один из этих признаков, то «заморозит» перевод на два дня. Если операция мгновенная (в том числе по СБП) — откажет в ее проведении. Это предусмотрено ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ.
Как вы считаете, новые правила реально помогут в борьбе с мошенниками? Или создадут больше поводов для блокировок «по ошибке»? Напишите в комментариях.
А если вы хотите развивать любимое дело, не отвлекаясь на частые нововведения и сложности с ведомствами — обратитесь к Чёрной Бухгалтерии!
Наша команда заберет на себя ведение учетов, расчет налогов и взносов, подачу отчетности, коммуникацию с ФНС и другие задачи с учетом всех изменений, чтобы вы работали без ошибок и штрафов.
Узнайте больше о компании, ознакомьтесь с услугами и оставьте заявку уже сейчас — на сайте чёрнаябухгалтерия.рф.
