Вы наверняка уже видели подобные заголовки, в сети эта новость бурно обсуждается и обрастает мифами. Но поздравляем, вы долистали до нужного поста – разбираемся, что изменится на самом деле.
Новые нормы вступят в силу с 1 января 2026: ЦБ спустил банкам подробный список признаков подозрительных операций.
В данном случае «подозрительные» операции – это не о том, что вас подозревают в отмыве денег, мошенничестве, дропперстве.
Подозрительная операция – это перевод, который вы, скорее всего, делаете против воли, по обману, принуждению.
Такие списки есть и будут – как для онлайн-банкинга, так и для снятия наличных.
Банк обязан проверить такие операции, потому что если мошенник обманом заставит вас перевести крупную сумму, а банк пропустит это – именно банк обяжут возместить ущерб. И в худшем случае – он может лишиться лицензии. Так что для него это не просто формальность.
Итак, в список признаков подозрительных операций входят, например, такие:
- Получатель содержится в базе мошенников ЦБ;
- Данные мобильного, с которого пытаются провести операцию, уже скомпрометированы, т.е. уже использовались для выуживания чужих денег,
- Сначала изменяется телефон, привязанный к онлайн-банку, потом в течение 48 ч делается попытка перевода;
- За шесть часов до попытки сделать распоряжение клиент вдруг стал очень активно общаться – как по телефону, так и в мессенджерах;
- Клиент изменил номер, привязанный к Госуслугам, к онлайн-банкингу и т.п.
То есть в список включили и признаки, которые приводят к блокировке выдачи наличных в банкомате.
Больше всего шума породил слух о том, что переводы самому себе по СБП будут блокировать.
Что на самом деле? Подозрительной будет операция, состоящая из следующих шагов:
- «Перебрасывание» со счета на счет через СБП более 200 тыс. руб. и
- Практически незамедлительный, т.е. менее чем за 24 ч перевод этих средств другому физическому лицу (тому, кому за последние полгода вы ничего не переводили).
И это положение будет действовать с 1 января 2026 г.