В современном мире банковских технологий появилась новая «невидимая стража» — цифровой профиль клиента. Это не просто набор сухих цифр: система создаёт полноценную модель поведения пользователя, учитывая привычные операции, геолокацию, частоту переводов, суммы, используемые устройства и другие параметры.
Всё это позволяет банкам выявлять подозрительные действия ещё до того, как клиент успеет понять, что что-то не так.
Как система распознаёт мошенничество
«Если человек обычно переводит родителям 5–10 тысяч рублей раз в месяц, а вдруг приходит запрос на перевод двух миллионов — система это заметит и заблокирует операцию. Цель не в том, чтобы ограничить клиента, а в том, чтобы защитить его от мошенников», — объясняет советник председателя Банка России Мария Кузнецова в интервью интернет-изданию «Подмосковье сегодня».
То есть, если раньше мошенники могли легко воспользоваться ситуацией, рассчитывая на человеческий фактор, теперь банки вооружены цифровым «шестым чувством». Причём оно работает круглосуточно и без жалоб на плохое настроение.
Автоматизация и нейросети
Цифровые профили формируются автоматически — клиенту не придётся заполнять бесконечные анкеты или давать сотню разрешений. Банки используют нейросети для анализа привычного поведения и выявления аномалий. Это значит, что система учится понимать, что для вас «нормально», а что — тревожный сигнал.
При этом персональные данные остаются в полной безопасности: они хранятся в зашифрованном виде и применяются исключительно для антифрод-защиты. Более того, каждый клиент сможет получить доступ к своей «цифровой тени» и при желании корректировать параметры профиля. Так что ощущение тотальной слежки постепенно превращается в уверенность, что вас действительно защищают.
Когда ждать и кто первым подключится
Старт системы запланирован на 2026 год. Первыми её опробуют Сбер, ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк.
Постепенно технология будет внедрена во все кредитные организации, и, возможно, уже через пару лет каждый клиент будет иметь свой цифровой двойник, который заботится о его финансовой безопасности.
Вывод
Лично я считаю, что цифровые профили — это разумный шаг к защите клиентов и одновременно удобный инструмент, который экономит время и нервы.
Да, некоторым может показаться, что это слишком похоже на «финансового надзирателя», но если система действительно работает только на безопасность, то переживать не стоит.
А как вы думаете, нужны ли вам цифровой профиль для банковских операций? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: