Реальный случай – на форуме Банки.ру женщина рассказала, как открыла накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, каждый день переводила деньги с него на карту, чтобы в течение дня делать покупки и получать больше кэшбэка. Это продолжалось полтора года, но в один момент банк заблокировал и карту, и доступ в приложение. При том, что оба счёта принадлежали одному клиенту. Давайте разбираться, кого это может коснуться.👇
Когда прилетают блокировки
Раньше всё было более-менее понятно: переводишь крупные суммы – будь готов подтвердить их легальность. После поправок в «антиотмывочный» закон в сентябре 2025 года стало ещё интереснее.
Заблокировать могут и карту, и доступ в интернет-банк при переводах самому себе и другим людям, когда банк, точнее его анти-фрод система, не увидит в операции логики и экономического смысла.
В описанном выше случае участница форума совершала ежедневные операции снятия с накопительного счёта, переводила на дебетовку, а затем обратно на накопительный счёт, чтобы ежедневный остаток по нему оставался большим, а на покупки в течение дня начислялся кэшбэк. Для клиента банка экономический смысл очевиден, но не для самого банка.
📌Так, блокировки могут коснуться вас, если вы:
- делаете частые мелкие переводы или наоборот – очень редко переводите деньги, но крупными суммами;
- совершаете переводы между большим количеством счетов;
- допускаете повторяющиеся суммы и типы операций;
- оставляете всевозможные комментарии, например «За работу», «Возврат долга».
Даже использование непривычного способа снятия денег, например, человек впервые за полгода воспользовался банкоматом, может вызвать вопросы.
Кстати, в описанном примере женщина могла и не обойтись только блокировкой карты и онлайн-банкинга. Если честно сказать банку, что деньги с накопительного счёта снимаются для получения кэшбэка, вполне могли забанить в программе лояльности, забрать начисленный кэшбэк и прекратить его начисление.
⛔ Переводы на крупные суммы самому себе по СБП тоже могут привести к блокировке. С ноября 2025 года Центробанк включает такие операции в признаки мошеннических. Пока что это касается только крупных сумм и только в ситуации, когда после перевода на свой счёт по СБП держатель сразу же делает перевод другому лицу в первый раз за полгода минимум.
Есть ли шанс быстро разблокировать счёт
На бумаге всё гладко – клиент должен предоставить подтверждающие документы и банк в среднем в течение 3–5 дней, а иногда быстрее, разблокирует доступ.
На практике после блокировки не всегда происходит так. Первый вопрос – к подтверждающим документам. Если это крупная сумма от продажи недвижимости или авто, достаточно предоставить договор. Если перевод от другого человека, то чек из приложения. Как быть, когда переводишь сам себе крупные суммы, непонятно.
📌В интернете встречаются комментарии, что банки блокируют карты даже за множество мелких переводов на маркетплейсы. При этом чеки о покупках не принимают, как подтверждение.
В защиту банка можно сказать, что часто операции подтверждаются звонком сотрудника. Его задача – удостовериться, что операцию выполняет не мошенник. Например, могут попросить перечислить все оформленные в банке документы, рассказать, куда и кому (или откуда и от кого) приходят деньги.
Ещё один момент – попытка разблокировать карту, когда банк работает только онлайн. Личный опыт – блокировка Яндекс Пэй. На любые вопросы в техподдержку об ограничении доступа отписка «По техническим причинам не можем открыть вам карту». При этом карта уже открыта, но доступ в личный кабинет заблокирован.
Как не попасть под блокировку
☝️Гарантированных способов нет, но можно уменьшить шансы блокировки:
- если переводите крупную сумму на свой счёт внутри одного банка или между разными банками по СБП, после чего нужно сделать перевод другому человеку, сделайте паузу минимум на сутки;
- не дробите крупные суммы, а если нужно разделить перевод, не делайте операции подряд;
- старайтесь придерживаться одних и тех же сценариев – снимайте деньги в банкомате или хотя бы иногда делайте безналичные переводы, чтобы было разнообразие операций;
- старайтесь придерживаться лимитов: до 10 переводов в сутки и до 50 в месяц, до 100 000 руб. в день и до 1 млн руб. в месяц, до 30 выходящих переводов за сутки;
- разбавляйте переводы и снятия наличных повседневными операциями, например оплатой покупок или ЖКУ.
✅ С 1 июня 2025 года банки имеют право блокировать переводы на срок до 5 дней, если есть решение правоохранительных органов или Росфинмониторинга – вплоть до 30 дней.
Вас заинтересует
➡️ Не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Там мы делимся акциями и выгодными предложениями от банков и обсуждаем интересные темы.