В июне ЦБ уже дал доступ Росфинмониторингу к денежным переводам и позволил приостанавливать операции, которые покажутся сомнительными. Но этим дело не закончилось – с 1 сентября нас ждут новые ограничения, на этот раз они коснутся снятия наличных в банкоматах.👇
Как меняются правила снятия наличных
С 1 сентября заработает распоряжение Центробанка, по которому все банки обязаны проверять снятие наличных в банкоматах по платёжным картам. Банки обязаны «ловить» все случаи, когда человек забирает деньги под влиянием мошенников или сам злоумышленник совершает операцию с картой.
✔️Определять такие операции будут по 9 признакам – как обычно, слегка «размытым»:
- Непривычное время суток. Например, если в течение года до этого снимали деньги только днём, то даже разовая операция снятия наличных ночью может быть расценена системой проверки, как нетипичная для вас.
- Нетипичная сумма. Принцип тот же – если постоянно снимаете сумму не более 10 000–20 000 рублей, а внезапно захотели снять 1 млн рублей, антифрод-система посчитает это нетипичной для вас операцией.
- Нетипичное местонахождение банкомата. Находится в городе/районе, где вы раньше не снимали деньги или пользовались банкоматами очень редко.
- Несвойственный клиенту способ получения денег. До операции все снятия наличных были по карте, сейчас – по QR-коду. И наоборот.
- Активные телефонные разговоры и SMS перед операцией. Ограничения могут ввести, если минимум за 6 часов до снятия наличных человек больше обычного разговаривал по телефону или получал массовые сообщения. Здесь банки будут взаимодействовать с операторами связи.
- Отказы в выдаче денег. В течение суток получили 5 и больше отказов в выдаче наличных из-за превышения лимита или неправильно набранного пин-кода.
- Мало времени между получением денег и снятием. Когда хотите снять деньги менее чем через сутки после получения кредита, кредитной карты, увеличения лимита на кредитной карте, зачисления на счёт или вклад суммы более 200 000 рублей через СБП из другого банка, досрочного расторжения депозитного договора на сумму более 200 000 рублей.
- Наличие у банка информации о рисках недобровольного снятия. Самый «размытый» пункт – банк может снизить лимит, если будут подозрения, что конфиденциальные данные (реквизиты карты, пин-код, логин и пароль от личного кабинета) скомпрометированы или клиент снимает наличные недобровольно.
❗Расшифровка каждого признака – в Приказе ЦБ РФ.
За что еще могут ограничить лимиты:
- попытка снять наличные с помощью смартфона, ПК, ноутбука или другого устройства, на которых есть вредоносное ПО;
- нетипичное поведение в дистанционных сервисах перед снятием наличных – смена провайдера, операционки, банковского приложения, привязка нового номера телефона к личному кабинету;
- длинная пауза между запросом на снятие и ответом платёжной системы;
- использование для снятия наличных виртуальной карты, если обычно это была пластиковая карта.
⚡Если хотя бы один признак есть, банк на 48 часов снизит лимит снятия наличных до 50 000 рублей в сутки. То есть в течение 2 дней вы сможете снять не больше 100 000 рублей.
Зачем нужно ужесточение
Цели благородные – борьба с мошенниками. Ужесточение должно дать клиентам банков паузу, которая поможет трезво оценить свои действия. Усовершенствование антифрод-защиты привело к тому, что часть злоумышленников уходит в офлайн, убеждая жертву снять наличные в банкомате и передать курьеру.
Вот здесь и должна сработать новая система. Когда клиент со среднемесячными тратами 30 000 рублей внезапно решает вывести пару миллионов, защита среагирует и не даст ему снять в сутки больше 50 000 рублей. Центробанк ожидает, что ограничение на 48 часов позволит человеку осознать, что он находится под влиянием мошенников.
Системы скоринга при снятии наличных работают в банках давно. И они показывают, что большинство операций, на которые банк накладывает ограничения, – совсем не мошеннические. Пользоваться банкоматом в другом городе, снимать сумму больше обычного или забирать деньги наличными при досрочном закрытии вклада – не криминал, а вполне обыденные операции.
Как избежать блокировки
Чтобы хоть как-то обезопасить себя от снижения лимита:
- старайтесь не отходить от привычных сценариев снятия наличных – суммы, способа получения, места расположения банкоматов;
- если закрываете счёт досрочно, получаете на карту перевод суммой свыше 200 000 рублей, кредит или увеличенный лимит по кредитке, в течение суток не снимайте деньги;
- снизьте количество отказов в выдаче – следите за правильным набором пин-кода и лимитами по вашей карте;
- перед получением не совершайте лишних действий в приложении и личном кабинете – не меняйте пароли, номера телефонов.
📌Хотя в Центробанке уверяют, что ограничения коснутся только потенциальных дропперов, новые правила наверняка затронут и обычных граждан.
Что делать, если попали под ограничения
Если в сутки нужно снять больше 50 000 рублей после заморозки лимита, клиенту нужно обратиться с паспортом в офис банка. По задумке Центробанка, это поможет сотруднику определить лично, действует ли клиент сам или под давлением мошенников. А через 48 часов блокировка снимется автоматически.
☝️Банки будут уведомлять клиентов о блокировке – скорее всего, это будут SMS, возможно ещё уведомления в приложении.
Но нераскрытым остаётся вопрос с онлайн-банками, например, Т-Банком – невозможно снять наличные в офисе, если нет офисов.
Кстати, новый закон затронет и кредитные карты – заблокировать операцию могут, если попытаетесь снять деньги сразу после выдачи или увеличения лимита. Если нужно снять сумму больше 200 000 рублей, раскидайте её на разные карты перед снятием.
❗На 48 часов блокируют только снятие наличных в банкомате. Сумму сверх 50 000 рублей можно перевести на другую карту и снять с неё.
Как думаете, помогут новые ограничения бороться с мошенниками или страдать снова будут обычные люди?
➡️Не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Здесь рассказываем про разные способы заработка, экономии и отвечаем на ваши комментарии.