Нет денег на платеж по ипотеке: взять кредитку, оформить займ или провести реструктуризацию

Что делать, если не получается внести платёж по ипотеке? Рассматриваем и оцениваем самые популярные варианты:оформление кредитной карты, получение займа в МФО,проведение рефинансирования или реструктуризации.

От ситуации, когда нечем платить по ипотеке, не застрахован никто. Всей семьёй подхватили грипп, ребёнок потерял телефон, сломалась бытовая техника — и вот, деньги, которые откладывались на ежемесячный платёж, потрачены на решение более важных проблем. 

Ваша первоочередная задача не паниковать и не совершатьнеобдуманных поступков. Обстоятельства неприятные, но не критичные. Задача: не усугубить положение и не попасть в долговую яму. Давайте вместе поищем финансово безопасный выход. 

Вариант 1: Взять кредитную карту или микрозайм

Это быстрый, но рискованный способ своевременно внести платеж по кредиту на покупку жилья. 

Плюсы: Скорость и доступность. Деньги можно получить за несколько часов.

Минусы: Вы не решаете проблему, а откладываете её, беря на себя новые кредитные обязательства (перед банком или МФО).

Если вы не успеете вернуть долг по кредитной карте до завершения льготного периода, то окажетесь в ещё худшем положении — помимо выплаты ипотеки будете должны погашать ещё одну задолженность по высокой процентной ставке. Есть риск того, что вам придётся брать новые кредиты для погашения старых.

Вывод: Это крайняя мера. Соглашаться на неё стоит, только если вы на 100% уверены, что проблема с деньгами – разовая, и вы сможете быстро погасить новый кредит.

Вариант 2: Провести реструктуризацию или рефинансирование ипотеки. 

Реструктуризация — это изменение условий действующего ипотечного договора с целью уменьшить финансовую нагрузку на заёмщика. 

Рефинансирование — это оформление нового кредита на выгодных условиях для погашения старых задолженностей.

Прибегнуть к таким решениям можно, если вы понимаете, что ваши траты в ближайшее время вырастут, а сложности с внесением платежей могут стать постоянными. 

Для проведения реструктуризации обратитесь в банк, который выдал ипотеку, с заявлением об изменении условий договора ипотеки. 

В ответ банк может предложить:

1. Реструктуризацию ипотеки: увеличение срока кредита с одновременным снижением размера ежемесячного платежа.

2. Кредитные каникулы (если вы подходите по критериям) — отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. 

Плюсы: это легальные, согласованные с кредитором решения. 

Минусы: из-за удлинения срока выплаты ипотеки вырастет общая переплата (касается как кредитных каникул, так и реструктуризации и рефинансирования). 

Банк может отказать в просьбе пересмотреть условия и потребовать подтверждение уважительных причин. 

В такой ситуации вы вправе обратиться в другой банк за рефинансированием ипотеки. Он выдаст новый кредит по более низкой ставке для погашения старого. 

Плюсы: получится снизить финансовую нагрузку.

Минусы: необходима хорошая кредитная история. Оформление нового кредита может быть сопряжено с дополнительными расходами (оценка, страхование, госпошлина за перерегистрацию залога).

Вывод: это достойные варианты для ипотечных заемщиков, которым нужно решить проблему без рисков.

Рекомендация от юриста Финграмота.рф:

Если вы понимаете, что не можете внести очередной ежемесячный платеж по ипотеке, но не знаете, как не усугубить ситуацию, возьмите бесплатную консультацию юриста. Её будет достаточно для того, чтобы понять приоритетные варианты решения вашей проблемы и отсеять неподходящие. 

Если вы уже допустили просрочку по платежу, не скрывайтесь от банка. Помните, что рефинансирование ипотеки и ипотечные каникулы – законные инструменты, разработанные специально для заемщиков, у которых возникли сложности с погашением ипотек. Перекредитовываться, брать один кредит для выплаты другого – путь в никуда.

Действуйте разумно, и вы сохраните и жильё, и нервы.

Получить бесплатный разбор своей ситуации от ведущих юристов Финграмота.рф можно, заполнив форму на главной странице сайта: https://финграмота.рф/