Выступая на конференции ЦБ "Фокус на клиента", Эльвира Набиуллина прямо признала, что банки "перегнули палку" в борьбе с финансовыми мошенниками, что привело к большому количеству необоснованных блокировок немошеннических переводов.
Глава ЦБ отметила, что снизилось число жалоб на мошенников, поступающих регулятору, но одновременно выросло число жалоб на необоснованные блокировки счетов физлиц:
То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку, что называется. Клиентам не всегда объясняли, почему заблокировали средства, мы эту ситуацию с вами разруливали, но первые признаки улучшения появились и надеюсь, что проблема будет решена.
Действительно, если посмотреть количество жалоб в ЦБ на банки в 2025 году, то оно заметно выросло, в сравнении с 2024 годом.
А если посмотреть на динамику числа жалоб (внутренний круг 2024 год, а внешний - 2025), то она выглядит вот так. Я выделил те направления жалоб, которые связаны с мошенничеством, а также со счетами и картами.
Доля жалоб на мошенничество за 3 квартала 2025 года снизилась с 14,6% до 10,3%, но в количественном выражении снижение не так заметно, поскольку в целом жалоб поступало больше.
А вот доля жалоб на операции со счетами выросла с 15,6% до 24,5%. С картами - доля сохранилась на уровне 8,7%, но количество обращений выросло.
В количестве жалоб по расчетным счетам за 3 квартала поступило 19788 штук, по картам - 2617, по мошенничеству - 1164.
При этом стоит понимать, что с жалобами на блокировку карт/счетов клиенты гораздо реже доходят до Центробанка, чем в случаях мошенничества, когда у них реально украли деньги. В первую очередь, ситуацию пытаются разрешить со своим банком, и уж если там никак не получается это сделать - идут дальше.
Почему банки все более массово блокируют счета с каждым годом, а сейчас - даже с каждым месяцем? Потому что, борясь с мошенничеством, Центробанк все сильнее ужесточает требования к банкам по проверке каждого осуществляемого денежного перевода. А если банк пропустит перевод средств мошеннику - во многих случаях (но не во всех) он будет обязан вернуть деньги клиенту.
Поэтому в таких ситуациях банки действуют по принципу "лучше перебдеть, чем недобдеть", ведь отдавать свои деньги им не хочется, а такие прецеденты были. И блокируют все подряд, что можно хоть как-то отнести под критерии "сомнительной операции", регламентированные ЦБ. А таких критериев становится все больше и больше, вот и совсем недавно ЦБ в очередной раз обновил их список, расширив и дополнив его новыми признаками.
Подробно разбирал их в отдельной статье - все это вступит в силу уже с нового года.
Вот и получается замкнутый круг. ЦБ, борясь с мошенниками, все сильнее ужесточает требования к проверке переводов для банков, а потом удивляется, почему банки блокируют все больше операций и счетов. Не потому ли банки "перегнули палку", потому что ЦБ ее сам "перегнул" в своих требованиях?
А теперь самое интересное. Число жалоб в ЦБ на мошенников то сократилось, а что насчет числа мошеннических транзакций и объема похищенных средств? А они... выросли, и довольно сильно.
Например, только в третьем квартале 2025 года мошенники похитили с клиентских счетов 8,2 млрд рублей, что выше средних показателей предшествующих 4-х кварталов.
И совершили при этом 460 тысяч (!) мошеннических операций, что на 51% больше средних показателей за последние 4 квартала. Это следует из отчета самого ЦБ.
Обратите внимание, что за три квартала в ЦБ на мошенничество пожаловались лишь чуть более 1000 клиентов (как следует из вышеуказанного отчета), а мошеннических операций только за один третий квартал было произведено 460 тысяч. Это к тому, какая доля россиян жалуется - лишь - 0,25%.
При этом, как сообщает регулятор было предотвращено 28,5 млн попыток мошеннических операций на сумму 3,5 трлн рублей. Но мошеннические ли они были? Или это общее количество блокировок? Как понять, что "предотвращена" именно мошенническая операция?
То есть, ЦБ борется-борется с мошенниками, заставляя банки блокировать счета и операции при малейших подозрениях, число необоснованных блокировок стремительно растет, а число мошеннических операций... тоже растет! На 50% за квартал - это ничего себе рост!
Можно ли признать такую борьбу с мошенничеством эффективной? Попробуйте сами ответить на этот вопрос.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
Поблагодарить автора можно через донат. Кнопка доната справа под статьей, в шапке канала или по ссылке. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует на фоне падения доходов от монетизации в Дзене.