Я хочу рассказать одну из самых странных и неприятных юридических историй, с которыми сталкиваются обычные люди.
И да — это может произойти с каждым, кто хоть раз получал деньги на карту.
Недавно ко мне обратился человек, у которого банк заблокировал счёт из-за операции… 2019 года.
Перевод — обычный, от знакомого, всего на 7 000 ₽.
Никаких налогов, никаких долгов.
Но деньги на счёте заблокировали внезапно — в 2025 году.
Как такое возможно?
Рассказываю по пунктам.
1. Банк может поднять вашу историю за 5–10 лет назад
Да, вы правильно прочитали.
В рамках 115-ФЗ банки имеют право вернуться к любой операции, если:
– отправитель попал под проверку;
– его бизнес ликвидировали;
– он стал фигурантом дела;
– его счёт закрылся с «рисковым» флагом;
– банк обновил внутренние критерии.
И вы — «в цепочке».
2. Алгоритм не знает, что вы ни при чём
Он работает просто:
«Был перевод → есть риск → блокировка»
Там нет эмоций.
Нет логики «это хороший человек, он ничего не нарушал».
Есть только чек-лист.
3. Почему блокируют сейчас, а не в момент перевода?
Потому что:
– обновляются базы данных;
– меняются внутренние правила;
– уходят на проверку старые клиенты;
– банки получают новые требования из ЦБ.
И вы всплываете в этой «волне».
4. Что нужно делать СЕЙЧАС, если банк вспомнил про старый перевод
1) Не паниковать — это частая ситуация
Вы не первый и не последний.
2) Срочно написать запрос на разъяснение
Коротко: «Предоставьте основания и перечень документов».
3) Не признавать ничего лишнего
Не нужно оправдываться и писать лишнее.
4) Подготовить объяснение перевода
Кто прислал, за что, почему.
5) Собрать документы, которые действительно нужны
А не всё подряд, что требует менеджер.
6) Не соглашаться на «закрытие счёта»
Это ловушка → вас внесут в стоп-лист нескольких банков.
5. Самое важное — у вас есть право на разблокировку
Если всё чисто — деньги обязаны вернуть.
Но нужно действовать грамотно.
Напишите в комментариях — у кого банк вспоминал «старые» переводы?
Таких историй намного больше, чем вы думаете.
Если хотите, разберу ваш случай — анонимно.
#финансы #банк #блокировка #юрсоветы #115фз #закон #деньги #проверка #права #публикация
