Вы когда-нибудь задумывались, что происходит с вашими деньгами, пока они "отдыхают" на банковском вкладе? Вы уверены, что они именно отдыхают, а не работают в поте лица... на кого-то другого? Давайте начистоту: пока вы получаете свои скромные проценты, которые едва поспевают за инфляцией, ваш банк проворачивает с вашими же деньгами гениальную по своей простоте операцию. И забирает себе разницу, которая по праву должна быть вашей.
Это похоже на то, как если бы вы отдали кому-то свой автомобиль на время, а он сдал ее в аренду автопарку без вашего ведома. Несправедливо, правда? Сегодня мы разберемся, как прекратить эту несправедливость и самостоятельно забрать ту прибыль, которую банк бесцеремонно кладет в свой карман.
Святая простота: как банк "зарабатывает" на вашей доверчивости
Схема работы банка до смешного проста. Он привлекает ваши деньги под определенный процент, а затем... просто перекладывает их в сверхнадежные государственные инструменты, получая более высокий доход. Разница – это его гарантированная прибыль без всякого риска.
Куда именно уходят ваши деньги? Чаще всего есть два варианта:
- Облигации Федерального Займа (ОФЗ): Это самые надежные ценные бумаги в стране. По сути, вы даете в долг государству и получаете за это купонный доход. Надежность ОФЗ максимальна — на уровне самого государства.
- Фонды денежного рынка (фонды ликвидности): Это паевые фонды, которые вкладывают деньги в краткосрочные сделки РЕПО с Центральным Контрагентом. Звучит сложно, но на деле это почти безрисковый инструмент для временного размещения денег, доходность которого следует за ключевой ставкой ЦБ.
Давайте посмотрим на цифры. Ставка по долгосрочному вкладу в крупном банке сегодня может составлять, к примеру, 12-14% годовых. В то же время, доходность по некоторым выпускам ОФЗ может достигать 15% (а при снижении ставки ЦБ они еще и подорожают), а фонды ликвидности показывают доходность, близкую к ключевой ставке, сейчас это 16,5%. Разница может показаться небольшой, но это именно те "легкие" 3-4%, которые банк забирает себе за простое посредничество. Он не создает инноваций, не рискует, он просто пользуется вашей финансовой инерцией.
Хватит это терпеть: как стать самому себе банком
Что, если я скажу вам, что вы можете убрать этого жадного посредника из цепочки? Вы можете сделать то же самое, что и банк – купить те же самые ОФЗ или паи фонда ликвидности, но только всю прибыль оставить себе.
Для этого не нужно быть Уорреном Баффеттом или иметь диплом экономиста. Все, что вам нужно – это брокерский счет. Через него вы получаете прямой доступ к тем самым финансовым инструментам, которые раньше были доступны только "большим дядям" из банков. Открыть его сегодня не сложнее, чем заказать доставку еды.
Почему это так же надежно, как вклад?
- ОФЗ: Вашим должником является государство. Сложно представить себе более надежного заемщика.
- Фонды ликвидности: Вложения здесь считаются одними из самых безопасных на рынке. Деньги вкладываются в краткосрочные сделки с Центральным Контрагентом под залог надежных бумаг.
- Активы всегда остаются вашими: Важно понимать, что купленные ценные бумаги – это ваша собственность. Они хранятся не у брокера, а в депозитарии под "охраной" ЦБ. Даже если с брокером что-то случится, ваши активы останутся при вас.
Ваш личный план по "увольнению" банка: 4 простых шага
Готовы перестать делиться своей прибылью? Вот простая и понятная последовательность действий:
Шаг 1: Выберите надежного брокера.
Не стоит гнаться за никому не известными компаниями. Выбирайте из числа крупных, известных банков или инвестиционных компаний с лицензией ЦБ. У них, как правило, удобные мобильные приложения и понятные тарифы.
Шаг 2: Откройте брокерский счет.
Это делается онлайн за 10-15 минут. Заполняете анкету на сайте или в приложении брокера, подписываете документы СМС-кодом, и через короткое время счет будет открыт. Подтвердить личность можно через Госуслуги.
Шаг 3: Пополните счет.
Переведите деньги на брокерский счет со своей обычной банковской карты. Это так же просто, как сделать перевод другу. Деньги зачисляются практически мгновенно.
Шаг 4: Купите свои первые активы.
Зайдите в приложение брокера. В разделе поиска введите "ОФЗ" или тикер фонда ликвидности (например, LQDT или SBMM). Вы увидите список доступных бумаг.
- Для покупки ОФЗ: Выберите подходящий вам выпуск (обратите внимание на дату погашения и доходность), введите нужное количество (обычно одна облигация стоит около 1000 рублей) и нажмите "Купить".
- Для покупки фонда ликвидности: Найдите фонд по его тикеру (например, LQDT, SBMM, AKMM, TMON), введите сумму, на которую хотите купить паи, и подтвердите операцию.
Вот и все! Вы только что совершили ту же операцию, что и банк, но без посредников. Теперь вся доходность от этих вложений будет вашей. Вы сами себе банк.
Пора перестать довольствоваться малым и позволять другим зарабатывать на ваших сбережениях. Возьмите финансы в свои руки. Сделайте первый шаг сегодня, и уже завтра ваши деньги начнут работать по-настоящему на вас, а не на прибыль безликой финансовой корпорации. Откройте брокерский счет – это проще, чем кажется, и гораздо выгоднее, чем вы думаете.
Остались вопросы? Пишите в личку.