Широкое распространение безналичных расчетов обусловило появление новых способов хищения денежных средств, что потребовало от законодателя детализации и разграничения уголовно-наказуемых деяний. В настоящее время на практике возникает сложность в квалификации хищений, совершаемых с использованием платежных карт, электронных кошельков и иных цифровых технологий.
Основополагающим критерием для разграничения рассматриваемых составов является способ совершения преступления.
Деяние, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража денежных средств с банковского счета), характеризуется тайным способом изъятия средств, при котором отсутствует непосредственное взаимодействие с их владельцем. Также к характеристике способа совершения этого преступления относится тайность действий преступника, а наряду с этим – отсутствие какого-либо волеизъявления потерпевшего в момент хищения. К типичным ситуациям неправомерного завладения денежными средствами потерпевшего здесь относятся: использование заранее похищенной или поддельной платежной карты для снятия средств в банкомате, неправомерный доступ к мобильному или интернет-банку с помощью украденных или подобранных учетных данных (логинов, паролей) и последующий перевод средств без ведома владельца, совершение транзакции через платежный терминал в магазине, когда сотрудник лишь предоставляет устройство, не зная о том, что карта используется незаконно, и не будучи введенным в заблуждение (поскольку истинный владелец карты ему неизвестен по умолчанию), перевод средств с устройства потерпевшего (телефона, компьютера) с использованием имеющегося доступа, когда владелец не осознает характера производимых действий.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении от 30 ноября 2017 года № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», если хищение совершено с использованием заранее похищенной или поддельной карты в банкомате (в отсутствие уполномоченного сотрудника банка), состав мошенничества отсутствует и действия квалифицируются как кража.
Состав преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа) характеризуется неправомерным воздействием на сознание и волю человека (физического лица или представителя организации) путем обмана или злоупотребления доверием. Потерпевший, будучи введенным в заблуждение, самостоятельно совершает действия по передаче денежных средств злоумышленнику. Здесь ключевой признак – это наличие непосредственного взаимодействия «преступник — потерпевший», в ходе которого жертва под влиянием обмана добровольно инициирует платежную операцию. Согласно сложившейся юридической практике, к типичным ситуациям совершения мошенничества в данном случае можно отнести случаи, когда, например, преступник, используя чужую карту, сообщает кассиру, оператору, банковскому работнику и т.п. заведомо ложные сведения о своем праве на ее использование (например, представляется родственником владельца); злоумышленник путем интернет-общения, СМС или телефонного звонка (под видом сотрудника банка, представителя правоохранительного органа и т.п.) убеждает владельца карты самостоятельно перевести деньги на указанный счет или сообщить коды подтверждения (фишинговые атаки); использование фейковых интернет-сервисов, где пользователь, будучи обманутым, сам вводит реквизиты карты для оплаты. Таким образом, в мошенничестве ключевая роль отводится добровольному действию самого потерпевшего, хотя и введенного в заблуждение или подвергнутого обману.
Предотвращение хищений безналичных средств требует от граждан соблюдения базовых правил финансовой и цифровой безопасности:
- Защита конфиденциальной информации: никогда и никому не сообщайте реквизиты карты (номер, срок действия, CVC/CVV), ПИН-коды, коды из СМС и push-уведомлений. Банк никогда не запрашивает эту информацию.
- Повышенная бдительность: не переходите по подозрительным ссылкам в СМС, электронных письмах и мессенджерах. Не используйте непроверенные общедоступные Wi-Fi сети для финансовых операций.
- Использование надежных средств защиты: подключайте многофакторную аутентификацию, используйте сложные и уникальные пароли для онлайн-банков, регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение и операционные системы устройств.
- Контроль за операциями с денежными средствами: регулярно отслеживайте движения по счетам с помощью смс-уведомлений или мобильного приложения банка.
И в заключение следует остановиться на алгоритме действий потерпевшего, если все-таки преступное посягательство произошло:
- немедленно обратиться в банк с заявлением о несанкционированных операциях, заблокировать карту через приложение банка или по телефону горячей линии банка.
- сохранить все доказательства взаимодействия со злоумышленниками: скриншоты переписки, номера телефонов мошенников, детали операций.
- подать заявление в правоохранительные органы (полицию) посредством личного обращения, звонка по телефону на номер 112 или через электронное обращение на сайте МВД РФ, получив талон-уведомление о регистрации, отслеживать результаты проверки и принятые процессуальные решения.
Подготовила: Колпакова Л.А. – доцент кафедры уголовно-правовых наук СЗИ (филиала) Университета имени О.Е. Кутафина, кандидат юридических наук, доцент.