Когда я впервые услышал фразу «инвестировать с помощью ИИ», я только усмехнулся. Казалось, что это очередная модная идея: “робот сам всё заработает, а ты просто наблюдай, как растут деньги." Но потом я решил проверить и сделал серию собственных экспериментов. В одной статье я рассказывал, как зашёл во фьючерсы, попал в минус и выбрался с помощью ИИ. В другой разбирал, может ли ИИ обогнать индекс Мосбиржи. А вот недавно поручил нейросети искать крипто-идеи и внимательно наблюдал, что из этого получится. Каждый раз я видел одно и то же: ИИ — не волшебник, но очень крутой помощник. Он не делает деньги из воздуха. Но он может реально помочь, если использовать его правильно.
Теперь я хочу разобрать, как реально работает ИИ в инвестициях, что умеют инвестиционные боты, чем отличаются алгоритмы на фондовом и крипторынке, и где заканчиваются обещания маркетинга. Поехали!
💡 Я уже 5 лет я пишу в Telegram то, что не успевает дойти до новостей: инсайды, цифры, разборы, мысли на ходу. Один день это инфа про майнинг Бутана. Другой — почему кофе это новый биткоин.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Кто кем управляет?
Вы открываете YouTube, а там — сотни видео: «Я вложил в ИИ-бота и заработал 300%!», «ChatGPT выбрал акции лучше Баффета!»
Красиво звучит. Только вот почти нигде не видно, каким образом бот принимал решения, и на основании каких данных. На деле большинство «ИИ-инвестиций» это не универсальные прогнозы будущего, а автоматизированные правила или алгоритмы с модной обёрткой.
Алгоритмические и автоматизированные стратегии давно стали нормой на развитых рынках США; например, в отчёте U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) отмечается, что алгоритмы и программные системы активно участвуют в торговле (и уже давно!). ИИ не предсказывает будущее. Он анализирует прошлое и ищет закономерности в огромных объёмах данных. Но рынок, как мы знаем, живой, эмоциональный, непредсказуемый. О том как я потерял $1000 за 10 минут, можно прочитать вот тут.
Поэтому прежде чем “включать бота”, стоит понять: что он делает, на каких данных работает и какие сигналы использует.
Как ИИ вообще оказался на рынке инвестиций
В 2000-х появились первые алгоритмы — прописанные правила (“если цена > X, продать”) без участия человека. Со временем появились “большие данные” (Big Data), машинное обучение и нейросети. Сегодня ИИ/ML используется в управлении активами: обработка отчётов, анализ новостей, оценка настроения рынка (sentiment analysis) и др. Отчёты исследований показывают, что технологии ИИ/ML помогают обрабатывать данные и формировать сигналы, но не дают гарантий успеха и подвержены смене режима рынка.
Криптовалютный рынок стал благодатной зоной: круглосуточный режим, открытые данные, API-доступ, высокая волатильность. Здесь инвестиционные боты и алгоритмы развиваются быстрее. Сегодня даже частный инвестор через платформы может воспользоваться “ботом” или “алгоритмом” без навыков программирования. Так что ИИ-инвестиции это не фантастика, но и не “подписка на миллион”. Это инструмент, который работает при правильной настройке и разумном ожидании.
Три роли ИИ в инвестициях
Анализ
Модели вроде ChatGPT и другие алгоритмические системы помогают инвесторам:
- разбирать финансовые отчёты компаний;
- сравнивать ключевые мультипликаторы (P/E, EBITDA и др.);
- переводить сложный язык отчётности на понятный язык.
Например: запрос «Сравни дивидендную доходность Сбера и Газпрома за 5 лет и объясни, кто выглядит устойчивее». Машина выдаёт цифры и инсайты крайне быстро. Но она не знает будущего. Она лишь агрегирует и интерпретирует данные. Поэтому каждое «решение» нужно проверять головой.
Боты
Если в классических акциях ИИ чаще служит аналитиком, то в криптовалютах он уже может выступать трейдером. Например, на Bybit можно запускать базовые торговые боты такие как:
- Grid-боты (автоматически создают серию покупок/продаж в заданном диапазоне)
По сути это помощник, который следит за рынком 24/7, не упускает возможности, не боится просадки, не поддаётся панике.
Важно: такие боты не гарантируют прибыль. Они помогают убрать эмоции из процесса и следовать стратегии, когда человек уже нажал бы кнопку «продать всё».
Если интересно попробовать запустить своего бота на биткоин (или любой другой крипто-актив), то это можно очень просто сделать на Bybit.
Алгоритмы
Здесь речь не о «магии ИИ», а о статистике и вероятностях. Алгоритмы просто ищут закономерности, например: как изменение ставки ЦБ влияет на цены облигаций или золота. Но если рынок вдруг изменится — алгоритм может проиграть эмоциям человека. Поэтому грамотные инвесторы используют ИИ не вместо себя, а как усилитель логики: чтобы быстро отфильтровать шум и увидеть структуру.
Где ИИ ошибается?
Интересный факт: в мартовском шоке 2020 года многие модели и алгоритмические стратегии, которые полагались на прошлые закономерности, дали слабую динамику. Примером служат кейсы модельных фондов. ИИ-системы не учитывали редкие события: пандемию, резкие внешнеполитические изменения, новые регуляции. Поэтому: ИИ не стратег. Он не понимает, что у вас ипотека или семья. Он не чувствует эмоции, не знает моральных дилемм. Именно человек задаёт направление, а не нейросеть.
Есть ли вывод (и нужен ли он)?
ИИ может сделать вас умнее, но не богаче сам по себе. Он убирает рутину, показывает связи, помогает принимать решения без эмоций. Но стратегия, цели и здравый смысл всё ещё на вашей стороне (и ваша задача!).
«Инвестировать с ИИ — как ехать с навигатором: он покажет маршрут, но рулить всё равно вам.»
