В прошлом материале я рассказал, почему в 2025 году банки начали проверять даже самозанятых и фрилансеров.
https://dzen.ru/a/aQ-zHEXQYXLOZeyO?share_to=link
Но самое интересное, что проверки начинаются не тогда, когда ты регистрируешь ИП или открываешь расчётный счёт —
а в тот момент, когда ты просто переводишь деньги “на карту”.Даже обычные переводы между физлицами могут стать причиной блокировки.
И ниже — пять реальных ошибок, которые приводят к этому чаще всего.
💣 История из практики
Мой знакомый видеомонтажёр работал на фрилансе, получая оплату на личную карту.
Никаких схем, просто частные заказы — 50–60 тысяч в месяц.
Однажды банк неожиданно ограничил операции и потребовал документы:
“Подтвердите законность поступлений.”
Он ответил: “Я просто работаю с людьми, делаю монтажи.”
Через сутки — блокировка.
Причина оказалась банальной: его платежи выглядели подозрительно для алгоритма.
Много одинаковых сумм, разные отправители, частые переводы — и всё без комментариев.
⚙️ Почему банк реагирует
Алгоритмы не видят контекста — только цифры.
Если поступления приходят от физлиц, без налогов и договоров,
система считает их “доходом непонятного происхождения”.
А банк обязан передать такую информацию в Росфинмониторинг.
Даже если ты честно заработал эти деньги —
комплаенс видит не смысл, а шаблон, и запускает проверку.
🚫 5 ошибок, из-за которых счёт может попасть под фильтр
❌ Ошибка №1. “Спасибо” в комментарии к переводу
Самый частый триггер.
Фраза ничего не объясняет, и алгоритм воспринимает её как маскировку.
💡 Лучше писать “Оплата по договору №7” или “Возврат долга”.
❌ Ошибка №2. Много мелких переводов от разных людей
Система видит “множество источников поступлений” —
для банка это выглядит как серый доход, даже если это клиенты-физлица.
❌ Ошибка №3. Переводы ночью
Банковский фильтр фиксирует время активности.
Регулярные транзакции в 2–3 часа ночи воспринимаются как “нестандартное поведение”.
❌ Ошибка №4. Снятие всей суммы сразу
Получил 40 000 ₽ - снял всё наличкой через пять минут.
Комплаенс считает это “обналичиванием” и запускает проверку.
❌ Ошибка №5. Отсутствие документов
Самое важное.
Если банк запросил подтверждение, а ты не можешь показать договор, чек или хотя бы переписку —
операции просто приостанавливаются.
💡 Как действовать правильно
✅ Заведи отдельную карту для рабочих переводов.
✅ Добавляй описание к каждому платежу.
✅ Храни доказательства (договор, чек, скриншот диалога).
✅ Отвечай банку только официально — через форму или e-mail.
✅ И главное — не игнорируй запросы комплаенса.
💬 Вывод
Банк не знает, кто ты — честный специалист или нарушитель.
Он видит только данные.
Если твои переводы выглядят “серо”, алгоритм реагирует автоматически.
Сделай так, чтобы каждая операция имела объяснение —
и тогда ни один фильтр не станет проблемой.
💬 А ты когда-нибудь получал письмо от банка с просьбой “подтвердить операции”?
Что они спрашивали и как ты отвечал?
Поделись опытом — он поможет другим не попасть в ту же ловушку.
#115фз #банк #переводы #финансы #самозанятые #комплаенс #бизнессоветы