Банки внимательно относятся к размеру одобренных ипотек и платежеспособности заемщиков, на которые влияют размер дохода заемщика. При оценке дохода кредитные организации думают не только о своих рисках, но и о комфорте клиента: ипотечный платеж должен быть таким, чтобы он спокойно справлялись с ним, не жертвуя качеством жизни.
У банка нет цели – отказать, наоборот, подбираются такие условия, при которых покупатель квартиры в ипотеку будет платить без стресса.
Расскажу, сколько примерно нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в 2025 году – в Москве и регионах России. Сразу скажу, цифры примерные, ведь здесь много нюансов. А так же объясню, что делать, если пока не хватает дохода: есть простые и рабочие способы повысить свои шансы и приблизить момент новоселья.
А если вы уже сейчас планируете брать ипотеку для покупки квартиры в ипотеку в Москве или в любом другом регионе России, и нужна профессиональная помощь ипотечного брокера – пишите мне для получения консультации. Я более 11 лет одобряю ипотеки разным категориям клиентов, в т.ч с просрочками в кредитной истории, ИП и самозанятым.
Какая зарплата должна быть для получения ипотеки в 2025 году
Сначала давайте рассмотрим общероссийский ориентир.
Согласно статистическим данным за 2025 год средний рекомендуемый доход для оформления ипотеки в России – 120-150 тыс. рублей в месяц. Это при самом минимальном первоначальном взносе, например маткапитале. Эта цифра основана на правиле: на выплату кредита должно уходить не более 30% дохода (ПДН ≤ 30%). То есть при таком доходе максимальный комфортный платеж составляет около 36-45 тыс. рублей в месяц. И здесь учитываются цены на квартиры в т.ч и небольших городах.
Москва и Московская область
В столице все иначе. Из-за высокой стоимости квадратного метра рекомендуемый доход – от 300 тыс. рублей в месяц. Только при таком уровне дохода можно рассчитывать на покупку однокомнатной квартиры в новостройке за МКАД или на вторичном рынке в спальном районе.
Регионы
В Екатеринбурге, Краснодаре, Уфе ситуация мягче. Там достаточно зарплаты от 140 тыс. рублей, чтобы претендовать на ипотеку без своего большого первоначального взноса. Но все зависит от местного рынка недвижимости: в одних городах средний чек по ипотеке составляет 2,5 млн. рублей, в других — уже 4,5 млн. рублей и более.
💡 Важно: минимальной зарплаты как таковой не существует. Банк смотрит на соотношение доходов и расходов, а не просто на цифру в справке.
В качестве наглядного примера расчеты РБК-Недвижимость:
В качестве дохода банки учитывают следующие источники:
- Официальная зарплата (по справке 2-НДФЛ или по банковской форме).
- Доходы ИП (при наличии деклараций и выписок).
- Аренда недвижимости (по договору).
- Фриланс или самозанятость – справка из «Мой налог».
- Доходы созаемщиков – особенно супруга/супруги (автоматически считаются созаемщиками, если нет брачного договора).
- Некоторые банки даже учитывают пенсионные накопления и сбережения как фактор финансовой устойчивости.
Классические условия для одобрения ипотеки
Даже при высокой зарплате важно соответствовать базовым требованиям:
- Возраст: от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент полного погашения.
- Стаж: минимум 3 месяца на текущем месте, 1 год за последние 5 лет.
- Гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная).
- Кредитная история без массовых отказов.
- Оформление страхового полиса на имущество.
Что делать, если зарплаты не хватает: практические решения
Если банк не одобряет заявку на ипотеку только из-за дохода, есть следующие решения:
1. Погасить кредитные обязательства. Банк учитывает общую долговую нагрузку (ПДН). Если у вас есть потребительский кредит или кредитная карта, даже с неиспользованным лимитом, это снижает доступный платеж по ипотеке.
2. Увеличить первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита → ниже ежемесячный платеж → ниже требования к доходу.
При взносе 20% – стандартные условия.
При взносе 30–40% банк может снизить ставку, упростить требования к доходу и даже одобрить кредит без подтверждения работы.
Источники взноса: собственные сбережения, материнский капитал (можно использовать сразу, не дожидаясь трех лет). Продажа старой квартиры или автомобиля.
3. Рассрочка от застройщика. О ней я подробно рассказывал ранее:
4. Привлечение созаемщика. Важно понимать, что это не поручитель, а полноценный участник сделки. Его доход суммируется с вашим.
Кто может быть созаемщиком:
- Супруг(а) – автоматически, если нет брачного договора.
- Родители, дети, братья/сёстры – в большинстве банков.
- Даже друзья, что используется для донорской ипотеки.
У созаёмщика тоже должна быть хорошая кредитная история и официальный доход.
Таким образом, не существует единой «минимальной зарплаты» для получения ипотеки – все индивидуально. Банк смотрит на платежеспособность, стабильность и общую финансовую картину. Даже если сейчас вам не хватает дохода, за 2–3 месяца можно погасить долги, найти созаемщика или накопить на более крупный взнос.
Если нужна помощь ипотечного брокера – обращайтесь. Я помогу вам:
✔️ Подобрать выгодную ипотеку с учетом вашего дохода, даже если Вы живете не в Москве, одобрим удаленно.
✔️ Проверить юридическую чистоту объекта.
✔️ Провести сделку без стресса, при покупке квартиры в Москве или Московской области.
Для получения консультации пишите 👉 Ватсап.