Одни из самых крупных российских банков, устав наблюдать за упрямым поведением Центробанка, который не спешит смягчать монетарную политику, решили действовать сами. Они начали повышать ставки по депозитам, вступив в настоящую борьбу за внимание розничных клиентов.
Ставки подросли — и не просто так: конкуренция за сбережения граждан обострилась, ведь россияне по-прежнему предпочитают хранить деньги «под процент», а не рисковать ими на рынке. Правда, щедрые предложения, как правило, ограничены по времени или завязаны на дополнительные условия. Но с приближением новогодних праздников и на фоне осторожности ЦБ таких «вкусных» предложений, по мнению аналитиков, станет заметно больше.
Кто и насколько поднял ставки
16 октября сразу два крупных игрока удивили вкладчиков. ВТБ предложил по трёхмесячным вкладам до 16% годовых, а по депозитам сроком от шести месяцев до полутора лет — 15%. Банк «Дом.РФ» оказался щедрее и поднял ставку по трёхмесячным вкладам до 17%.
Не остались в стороне и другие: на неделе ставки повышали Яндекс-Банк и МКБ. А ранее — Т-Банк, Газпромбанк и Совкомбанк. Осень выдалась горячей не только на валютном, но и на депозитном фронте.
Темпы снижения ставок замедляются
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по десяти крупнейшим банкам с конца мая по начало августа упала на 3,4 процентного пункта, опустившись ниже 16% годовых. Но к октябрю темпы падения замедлились — сейчас средняя ставка держится около 15,5%.
Согласно данным «Финуслуг», за последний месяц четыре банка из топ-20 даже подняли ставки (на 0,1–3,8 п.п.), девять снизили (на 0,4–2 п.п.), а трое вовсе оставили их без изменений. При этом вклады без спецусловий под 17% годовых и выше сегодня есть лишь у двух банков из двадцатки.
Банки таким образом отреагировали на риторику ЦБ, который всё громче намекает: снижать ключевую ставку пока рано.
Гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев полагает, что на ближайшем заседании (24 октября) регулятор либо сохранит ставку, либо даже повысит — и банки это прекрасно понимают.
Клиенты стали осторожнее: вклады растут медленнее
К началу сентября заметно замедлился рост рублевых вкладов населения. В августе прирост составил всего 52 млрд рублей — мизер по сравнению с июнем и июлем, когда банки получали по 800 млрд руб. в месяц.
По мнению аналитика «Эксперт РА» Евгения Романова, повышение ставок объясняется не только политикой ЦБ, но и желанием банков удержать клиентов, чьи «жирные» вклады, открытые в начале года, заканчиваются этой осенью. ВТБ также подтверждает: спрос на депозиты стабилен, а значит, конкуренция за вкладчиков — жива и бодра.
Акции, бонусы и уловки: как банки заманивают новых клиентов
По данным ЦБ, общий объём средств на рублевых счетах физлиц на 1 сентября составил внушительные 57,93 трлн рублей. Неудивительно, что банки всеми силами стараются привлечь хотя бы кусочек этого финансового пирога.
Как отмечает аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева, многие «повышенные ставки» оказываются частью маркетинговых акций. Иногда бонусные проценты действуют ограниченное время, а порой — только при выполнении «особых миссий»: открыть счёт в аффилированном НПФ или потратить по карте определённую сумму в месяц.
Некоторые предложения доступны лишь для «новых денег» — то есть средств, пришедших из других банков. Это позволяет кредитным организациям не только расширять базу клиентов, но и оживлять старых вкладчиков.
Например, в конце августа клиенты Альфа-банка могли открыть накопительный счёт с доходностью до 18% годовых на первые два месяца. А ПСБ в конце сентября и вовсе запустил вклад под 33% годовых на 50 тысяч рублей сроком на три или шесть месяцев — маркетинговый фейерверк, не иначе.
Что дальше: ждать роста или готовиться к спаду?
Дальнейшее движение ставок напрямую зависит от решений ЦБ. Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что если до конца года регулятор снизит ключевую ставку на 1 п.п., то средние депозитные ставки могут опуститься ещё на 0,5–1 п.п.
Тем не менее, высокий спрос на вклады сохранится. По словам представителей ВТБ, одни клиенты будут «перекладываться» после окончания старых депозитов, а другие — искать краткосрочные варианты, чтобы успеть «поймать» хорошие проценты к концу года.
Наталья Волошина из Альфа-банка напоминает, что ноябрь и декабрь традиционно считаются сезоном акций и промопредложений. А директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин допускает, что в преддверии Нового года ставки даже немного подрастут — пусть и ненадолго.
Вывод
Повышение ставок — это, с одной стороны, подарок вкладчикам, а с другой — сигнал о том, что финансовая система продолжает жить в условиях неопределённости.
Банки, словно фокусники, заманивают клиентов красивыми процентами и временными акциями, но очевидно: халява, как известно, имеет срок годности.
Тем не менее, для тех, кто ищет возможность разместить деньги на короткий срок, сейчас — неплохой момент. Главное — внимательно читать условия, ведь за «вкусными» ставками часто прячутся мелкие, но важные детали.
А что думаете вы? Стоит ли сейчас открывать вклады под высокие проценты или подождать, когда ЦБ начнёт снижать ставку? Делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: