Здравствуйте, читатели! Сегодня рубрика «Финансы для всех».
Здесь я делюсь простыми приёмами, как чуть улучшить личные финансы без лишнего риска и сложных схем. Всё, о чём пишу, я пробовала сама — поэтому инструкции короткие, понятные и рабочие.
Сегодня — про кредитную карту Альфа‑Банка и как с её помощью аккуратно и законно получать небольшой доход. Никакой магии, только внимание к датам и дисциплина.
Как это работает
У кредитки Альфа‑Банка есть льготный период (грейс) до 60 дней и возможность снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии (важно — именно в банкоматах Альфа‑Банка).
Идея простая:
- Снять деньги с кредитки в начале нового периода (например, 1‑го числа).
- Положить их на любую дебетовую карту (можно и на дебетовую Альфы).
- Перевести на накопительный счёт с ежедневным начислением процентов.
- До конца 60‑дневного льготного периода вернуть всю сумму на кредитку.
Так вы пользуетесь бесплатным кредитным лимитом как временным вкладом, а проценты остаются у вас.
Отсчёт грейса и календарные лимиты — что важно знать
- В Альфе нет фиксированной «выписки» с циклом — грейс начинается в дату первой операции (снятие или покупка).
- Лимит 50 000 ₽ действует по календарному месяцу. Это значит: если вы сняли 50 000 ₽ 1 октября, следующий бесплатный транш 50 000 ₽ можно снимать с 1 ноября. Снять второй транш 10 октября нельзя без риска комиссии — вы превысите месячный лимит.
- Поэтому самый удобный и выгодный вариант — начинать цикл 1‑го числа: так вы максимально используете оба преимущества — лимит и длительность грейса.
Пример расчёта (корректно)
Пусть: лимит — 100 000 ₽, ставка по накопительному счёту — 16% годовых (≈1,33% в месяц).
Ход действий и доход:
- 1 октября — снимаете первый транш 50 000 ₽ и кладёте на накопительный счёт. Доход за октябрь ≈ 665 ₽.
- 1 ноября — снимаете второй транш 50 000 ₽ и тоже кладёте на счёт. В ноябре на накопительном счёте уже лежат оба транша: первый (даёт ещё ≈665 ₽ за ноябрь) и второй (даёт ≈665 ₽ за ноябрь).
- 30 ноября — возвращаете обе суммы на кредитку (100 000 ₽).
Итого за период октябрь–ноябрь: 665 (октябрь, 1‑й транш) + 665 (ноябрь, 1‑й) + 665 (ноябрь, 2‑й) ≈ 1 995 ₽ — то есть почти 2 000 ₽ чистого дохода за цикл двух месяцев.
Если начинать строго 1‑го числа и размещать деньги на счёте с ежедневным начислением процентов, расчёт будет именно такой.
Пошагово — как действовать (коротко)
- В начале месяца (лучше 1‑го) снимите 50 000 ₽ в банкомате Альфа‑Банка.
- Положите эти деньги на любую дебетовую карту (даже на ту же Альфу).
- Разместите на накопительном счёте с ежедневным начислением процентов.
- С 1 числа следующего месяца снимите второй транш 50 000 ₽ и тоже положите на накопительный счёт.
- До конца 60‑дневного грейса верните всю сумму на кредитку.
- После закрытия цикла можно повторять.
Совет: сразу после первого снятия поставьте напоминание «вернуть до [дата]».
Важные предостережения (чтобы ничего не «сожгло» доход)
- Снятие без комиссии работает только в банкоматах Альфа‑Банка.
- Банк может в первый месяц попросить вас внести минимальный платеж по кредитной карте, порядка 2000-2500 тысяч, обязательно внесите его, ближе к указанной дате. Этот платеж не проценты - он погашает ваш основной долг, потом можете меньше переводить со вклада в день погашения. Чуть уменьшится ваша выгода от процентов, но не сильно (на эти 2500 в месяц не получите проценты по накопительному счету)
- 50 000 ₽ — это лимит на календарный месяц. Не снимайте второй транш раньше 1‑го числа следующего месяца.
- Снятие без комиссии — только в банкоматах Альфа-Банка. Я не проверяла в других, и лучше не надо.
- Льготный период 60 дней начинается с даты первой операции.
- Покупки по карте тоже в грейсе — проценты не начисляются, если вы в итоге возвращаете всю задолженность в срок. То есть можно платить и покупками, если лимит позволяет — это тоже входит в льготный период, верните деньги за покупки до окончания грейс-периода.
- Проценты начнутся, если вы: выйдете за месячный лимит снятия, пропустите срок погашения, минимальный платеж или внесёте неполную сумму.
- Банк может менять правила — проверяйте условия в приложении перед операцией. Смотрите на экран банкомата, с какого счета снимаете деньги,что пишет банкомат по поводу комиссии.
Куда положить деньги (советы по накопительным счетам)
Лучше переводить снятую с кредитки сумму на дебетовую карту и оттуда переводить на накопительный счёт с ежедневным начислением процентов, а не на счёт с начислением на минимальный остаток. Подойдут (как примеры): Т‑Банк, Дом.РФ, Яндекс Банк и другие, где начисление процентов действительно ежедневное. Это даёт максимальную выгоду за короткие периоды.
Отдельно — дебетовая карта с Комбо‑счётом (если банк предложит)
Отдельно отмечу: Альфа может предложить дебетовую карту с Комбо‑счётом. Это уже другой продукт — не замена основной кредитке, а отдельная карта:
- к одной карте привязаны два счёта: дебетовый (ваши деньги) и кредитный (лимит банка);
- на кредитную часть Комбо тоже может распространяться льготный период и правило снятия 50 000 ₽ без комиссии;
- по сути, у вас может оказаться несколько кредитных лимитов в руках (основная кредитка + кредитный лимит Комбо), но это зависит от того, что банк одобрит при выдаче. Это отдельный продукт — им можно воспользоваться отдельно, он не меняет основной алгоритм действия с кредиткой.
Итог
Простая дисциплина и расчёт даты дают реальную мелкую прибыль: при лимите 100 000 ₽ и ставке 16% годовых — около 2 000 ₽ за цикл (2 месяца). Это не замена инвестициям, но приятная прибавка к личным финансам, если вы аккуратно соблюдаете сроки и лимиты.
Ссылки на оформление карт Альфа-банка:
— Оформить кредитную карту Альфа‑Банка со снятием 50 000 без комиссии и процентов на 60 дней
— Оформить дебетовую карту Альфа-Банка и получить 500р в подарок.
В этой статье можете почитать о моем заработке на кредитной карте Т-Банка.
А здесь способ для тех, кому обе эти схемы кажутся сложными. Попробуйте хотя бы свою зарплату класть на накопительный счет, а ежедневные траты совершать с кредитки.