Здравствуйте, читатели! Сегодня рубрика «Финансы для всех». Приглашаю вас почитать о простых финансовых лайфхаках, которыми пользуюсь сама, и делюсь только тем, что проверено на личном опыте. Сегодня расскажу, как можно использовать возможности кредитной карты для получения небольшого дохода без сложных схем и рисков.
В интернете полно историй про разные схемы с кредитками, так называемые "кредитные карусели" — многие из них хитрые и рискованные: в результате кто-то попал на комиссию или попал под блокировку банка. Я состою в чатах, там таких историй более чем достаточно. Я поделюсь своим простым способом, который использую сама: без обхода правил банка и сложных схем — главное дисциплина и календарь платежей.
В процессе написания статьи я пыталась разбавить текст простым языком, придумывала «продающие фразы»… А в итоге всё равно написала пошаговую бухгалтерскую инструкцию с таблицей. Да, могла бы написать «получайте 2 000₽ в месяц, сидя на диване», но вот такая уж я в своих статьях. Зато вы точно не ошибётесь и заработаете небольшой бонус.
Как работает кредитная карусель
Схема элементарная:
- Берёте деньги с кредитной карты (где действует льготный период).
- Переводите их на дебетовую карту без комиссии.
- Кладёте на накопительный счёт или короткий вклад под процент.
- До конца грейс-периода возвращаете сумму на кредитку.
Проценты с накопительного счёта остаются у вас — это и есть прибыль.
Пример на Т-Банке
- Льготный период — до 55 дней.
- Переводы по СБП без комиссии:
— без подписки — до 50 000 ₽/мес,
— с подпиской Pro — до 100 000 ₽/мес. - Подписка Pro стоит 299 ₽ в месяц.
- Процент по накопительному счёту — 16 % годовых.
Важно! Используйте накопительный счет с ежедневным начислением процентов, не на минимальный остаток. Например, в том же Т-Банке, Яндекс банке, или Дом-РФ банке.
Лайфхак: как задействовать больше
Фишка в том, что лимит на переводы у Т-Банка обновляется в день выписки по карте.
Значит, можно сделать два перевода за один льготный период:
- В начале периода — первый транш (50k или 100k).
- После даты выписки — второй.
Получается, что почти весь месяц у вас работают удвоенные суммы, а вернуть первый перевод нужно только к концу его грейса.
Считаем выгоду за месяц при 16% годовых
Ставка 16% = 0,16 / 12 ≈ 1,33% в месяц.
Без подписки:
- В среднем в работе около 100 000 ₽.
- Доход за месяц ≈ 1 330 ₽.
С подпиской Pro:
- В работе около 200 000 ₽.
- Доход ≈ 2 660 ₽.
- После вычета стоимости подписки остаётся примерно 2 300 ₽ чистой прибыли.
То есть Pro выгоднее — подписка окупается, а прибыль почти в два раза выше.
Если хотите попробовать эту схему, оформить кредитную карту Т-Банка с вечным бесплатным обслуживанием можно здесь — это официальная страница банка.
Как действовать пошагово
- Проверяю дату выписки и окончания грейса — ставлю напоминания.
- В первый день грейса перевожу лимит по СБП на дебетовую карту, потом на накопительный счёт.
- После даты выписки повторяю перевод.
- За день до конца грейса возвращаю всю сумму по кредитке.
- Проверяю, чтобы никакие подписки и автосписания не списывались с кредитки — иначе можно выйти за лимит и потерять беспроцентный период.
Пример с датами (без подписки)
Важные предостережения (прочитайте внимательно)
- Не привязывайте кредитку к платным подпискам и автоплатежам — лишнее списание может «сломать» график грейса.
- Перед каждым переводом проверяйте в приложении, покажет ли система комиссию.
- Банки могут в любой момент менять правила — лимиты и бесплатные переводы могут исчезнуть.
- Многие хитрые схемы в интернете включают обналичивание через сторонние сервисы — это риск блокировки карты и проблем с банком. Я не использую таких схем.
- Следите за суммой процентов по всем вашим вкладам: если у вас по всем вкладам суммарно близко к 1 млн рублей или выше, имеет смысл внимательнее смотреть на налоговые последствия и общую доходность. Если же ваша активность ограничивается только этой кредитной каруселью с Т-Банком, можно не отслеживать.
Задавайте вопросы в комментариях, составим схему под ваши даты выписки и грейса.