Нетипичные переводы могут повлечь временное ограничение на пользование счетами. Увы, таковы актуальные меры защиты от возможного мошенничества.
За консультацией к нашему юристу-партнеру обратилась 68-летняя жительница Краснодарского края, Галина Николаевна. По просьбе юриста она подготовила подробный рассказ о своей ситуации.
Помогла внучке!
Моей Катюше, вот, всего полгода как восемнадцать стукнуло. Внучке. Пять месяцев, если точно. Вчера еще на руках носила, а теперь она — почти взрослая, вся в планах, в надеждах. Права на водительские получила, экзамен сдала. Родители, моя Леночка с зятем, ей обещали: сдашь на права — будет тебе машина. Ну, не новенькая, конечно, но своя, свобода.
А я что? Я — бабушка. Моя задача — подливать масла, чтобы молодежь не так трещала. Накопила я за эти годы, от пенсии откладывала, с аренды домика. подрабатывала. Были накопления на черный день. А какой, скажите, черный день у меня в шестьдесят пять? Лучше я сделаю солнечный день для внучки. Решила я им помочь, добавить к ихней сумме. Двести тысяч. Не последние деньги, конечно. А для них — хороший такой довесок, можно будет машину получше присмотреть.
В общем, созвонились мы с Катюшей, такая радостная, щебетунья моя. Как раз уже и машину присмотрела, через час поедут смотреть. Объяснила я ей, как проще: через мобильный банк перевод. Сидим, улыбаемся обе в телефоны, я сбрасываю, она получает. Написала в назначении платежа: «Подарок на совершеннолетие». Честно же, все честно.
И только я отправила, только вздохнула с облегчением, как телефон у меня — раз! — и звенит. Не звонок, а какой-то тревожный, чужой. Смотрю — смс от банка. «Операция приостановлена. Для разблокировки счета обратитесь в отделение».
Читать еще:
Паника...
У меня аж сердце в пятки ушло. Думаю, господи, ошиблась куда-то, не туда перевела? Паника. Набираю номер Кати, а она уже сама мне звонит, чуть не плачет:
— Бабуль, что такое? У меня карта не работает! Пишет «счет заблокирован»!
Представляете? У нее, у студентки, у которой там свои пять тысяч на обеды были, — и те заморозили. И у меня, у старухи, все счета разом. Ни копейки не достать. Как будто мы преступники какие.
Мы, конечно, помчались в банк. Вместе, как в кино. Я — растерянная, с паспортом, она — бледная, вся в слезах. В офисе народу — тьма, очередь. Ждем.
— Бабуль, — шепчет, — мы что, нарушили что-то?
— Да нет же, родная, — говорю, а сама не уверена. — Сейчас все выясним.
Ждали мы этих «всевыяснителей» полчаса, не меньше. Пока до нас дошла очередь, я уже все ногти обгрызла. Подходим к окошку, молодая такая девочка-специалист, без эмоций. Объясняю я ей все, голос дрожит, паспорт протягиваю. Говорю, мол, внучке на день рождения хотела помочь, на машину.
Она смотрит в монитор, щелкает клавишами, лицо каменное.
— У вас операция была признана нестандартной, — говорит сухо. — Подпадает под критерии мошенничества. Большая сумма, перевод на молодое лицо. Давайте документы, заявление на разблокировку и объяснения. Счета разблокируем в течение трех рабочих дней после проверки.
У меня в ушах зазвенело. Три дня? А как жить? А продукты купить? А Кате на учебу как добираться?
— Да вы что! — вырывается у меня. — Да я ее с пеленок знаю! Это моя родная внучка! Я сама, своими деньгами! Вы что, у людей нервы не жалко?
Катя рядом стояла, смотрела на эту девочку-специалиста, а по лицу у нее слезы текли. Ждали сутки. На следующий день все в порядке... деньги наши висят где-то в банковском электронном чистилище. И ведь самое обидное — не сами эти двести тысяч, а вот это ощущение. Ощущение, что ты в своей же стране, в своем же банке, которому годами доверял, вдруг стал подозрительным элементом. Что не можешь распорядиться тем, что заработано честным трудом, чтобы сделать доброе дело для самого родного человека.
И главный вопрос, который в голове вертится и покоя не дает: как же так? И по какому такому праву это законно — врываться в жизнь людей вот так, с концами, без суда и следствия, и переворачивать все вверх дном? Ради нашей же «безопасности». Сижу и думаю — от кого они нас оберегли? От меня самой? От моей любви к внучке? Это законно вообще?!
Комментирует юрист
Подобные ситуации - не редкость. Федеральный закон от 24.07.2023 №369-ФЗ, вступивший в силу с 25 июля 2024 года, с 1 сентября 2025 года обязал банки контролировать и временно приостанавливать все подозрительные денежные переводы. А таковыми, то есть подозрительными, будут любые нетипичные переводы. Так же дополнительный контроль и со снятием наличных:
Как выяснили, бабушка практически не пользовалась переводами в этом банке. Ранее внучке переводила на "детскую" карту, которая была привязана к родителям в другом банке. А вот на ее личную в этом банке нет.
Логично, что сработали системы безопасности: пожилой человек переводит накопления, снятые со своего счета, где они лежали годами. Переводит молодому лицу, едва 18 лет исполнилось. Нетипично крупная операция - со слов Галины Николаевны она в принципе никому больше 10 тыс. никогда не переводила.
Банк произвел проверку, все разблокировал. Действовал в рамках закона. Это неприятно, но визуально как для человека-сотрудника банка. так и я для автоматики, операция выглядит как чистой воды мошенничество.
А вы встречались с блокировками? Поделитесь в комментариях и ставьте "Палец вверх", если информация была полезна.
Задать вопрос юристу можете любым удобным способом по контактам на главной блога. Консультация бесплатна.