Ужесточение контроля за наличными средствами, которые гражданин приносит в банк, возлагается на банки новыми Методическими рекомендациями Центробанка 11-МР от 09.09.2025 года.
Её цель — помочь банкам лучше выявлять подозрительные операции с наличными деньгами, которые могут быть связаны с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма.
На что банкам нужно обращать особое внимание?
Банк России рекомендует банкам пристальнее следить за следующими операциями клиентов:
1. Крупные взносы наличных на свой счёт.
Когда человек вносит на свой счёт сумму, которая значительно превышает его обычный месячный доход (например, если его зарплата 50 тыс. рублей, а он разово вносит 500 тыс. наличными).
2. Погашение кредита крупной наличностью.
Вопросы возникнут, когда клиент, уже признанный «рисковым», вносит в кассу большую сумму наличными, чтобы погасить кредит, но не может внятно объяснить, откуда у него эти деньги.
3. Внесение денег на счёт посторонним лицом.
Когда кто-то чужой вносит наличные на счёт клиента, а между ними нет очевидной связи (например, они не родственники, не супруги, не партнёры по бизнесу).
4. Покупка валюты за «сомнительную» наличность.
Когда клиент покупает иностранную валюту за наличные рубли, а источник этих рублей вызывает подозрения (не может подтвердить их происхождение).
Любая из этих ситуаций может стать для банка «красным флагом» и он вынужден будет потребовать дополнительную информацию.
Что банк должен делать, если заметил такие операции?
Если банк обнаружил одну из операций выше, ему предписано:
- Повысить внимание к этому клиенту и всем его будущим операциям.
- Провести углублённую проверку. Изучить деятельность клиента, его бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей.
- Запросить дополнительные документы. Затребовать у клиента объяснений и подтверждающих документов о целях операции и источнике денег.
- Проверить клиента в Интернете. В том числе изучить его соцсети, чтобы понять, не является ли он, например, госслужащим или близким к нему лицом (так как это дополнительный фактор риска).
- Пересмотреть уровень риска клиента и, возможно, повысить его.
- Рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, если тот не предоставляет информацию о происхождении денег.
- Подать сообщение в Росфинмониторинг. Если операция признана подозрительной, банк обязан сообщить об этом в уполномоченный орган.
Читайте по теме:
Главный вывод для обычного клиента
Если вы законопослушный гражданин, вам нечего бояться. "Грязным" деньгам у вас просто неоткуда взяться!
Эти меры направлены против тех, кто занимается незаконной деятельностью: скрывает доходы, получает деньги преступным путем от нелегальной деятельности, обмана или за счет взяток.
В любом случае, совершая крупные операции с наличными, будьте готовы к тому, что банк может задать ряд вопросов.
Рекомендуется иметь:
- при себе документы, подтверждающие ваши слова (договор купли-продажи, справку о доходах, выписку с другого счета и т.д.);
- получать доходы (зарплату, оплату услуг/товаров) на счет в банке%
- избегать получения «серых» и других сомнительных доходов.
Желательно вообще минимизировать операции с «наличностью» в крупных суммах, целесообразность которых с каждым днем снижается, а вот «токсичность» наличных денег расчет с каждым днем. Ранее подобные прецеденты уже доходили до суда и даже ВС РФ отметил - банки правы в своей подозрительности, а денег "без истории" не существует.
С учетом подобных инструктивных материалов, государством взят курс на максимальную прозрачность всех более-менее крупных финансовых операций.
Ставьте «Палец вверх», если информация была полезна и не забывайте подписываться на канал!
Задать вопрос юристу можете любым удобным способом по контактам на главной блога. Консультация бесплатна.