Я предпочитаю придерживаться простых правил. Зарабатывать деньги сложно только в том случае, если вы сами так решили. Большинство людей гонятся за трендами, слушают плохие советы и тратят время на вещи, которые на самом деле не помогают построить благосостояние.
Я сертифицированный финансовый аналитик, и я вышел на пенсию молодым, потому что сосредоточился на том, что действительно работает.
Я не гнался за ажиотажем и не играл на рискованных инвестициях. Я придерживался стратегий, которые имели смысл, игнорировал лишний шум и выкупал своё время обратно.
Если вы хотите достичь финансовой независимости, вам нужно начать отсекать лишний шум. Прекратите делать то, что держит вас в бедности, стрессе и заставляет работать вечно. Богатство заключается не только в том, что вы делаете, но и в том, чего вы избегаете.
Вот вещи, которых я не делаю, и вам, вероятно, тоже не стоит.
Опционы
Многие думают, что они — золотой билет. Это не так. Опционы — это излишне сложный способ инвестировать или спекулировать.
Мне нравится читать о сложных инвестициях, но я не люблю вкладывать свои деньги в сложные вещи.
Я их тоже понимаю, я сертифицированный финансовый аналитик, и у меня было больше лицензий на ценные бумаги, чем у большинства финансовых консультантов. Я в них не торгую. Риски не стоят вознаграждения.
Люди думают, что могут переиграть рынок, но большинство трейдеров опционами просто делают дорогие ставки, которых до конца не понимают.
Криптовалюта
Я не спекулирую. Я не против криптовалюты, но я против ажиотажа. Криптовалюта поддерживается ажиотажем и надеждой, а не денежными потоками и активами. Это не инвестирование.
Я уже всё это видел — очередная великая вещь, которая, как клянутся все, изменит мир. Может, так и будет. А может, и нет. Мне все равно.
Как только что-то требует слепой веры вместо фундаментальных основ, я выхожу из игры.
Если криптовалюта стабилизируется, будет регулироваться и докажет, что имеет реальную долгосрочную ценность, тогда, возможно. Но сейчас? Нет, спасибо.
Дейтрейдинг (внутридневная торговля)
Я сертифицированный финансовый аналитик, и я не стал бы связываться с дейтрейдингом. Если бы я думал, что это реальный путь к богатству, я бы этим занимался. Я знаю цифры.
Большинство дейтрейдеров теряют деньги. Не потому, что они глупы, а потому, что они играют против миллиардных компаний с лучшими технологиями, более быстрым исполнением и командами докторов наук.
Знаете что? Эти фирмы часто делают это на чужие деньги.
Рынок — это не казино, которое можно обыграть. Казино всегда выигрывает. Долгосрочное инвестирование работает. Дейтрейдинг — это просто быстрый способ спустить свои деньги.
Азартные игры
Это то же самое, что и дейтрейдинг, только с еще худшими шансами. Я не играю в азартные игры. Ни в казино, ни в лотерейные билеты, ни на спортивные события.
Я проработал в финансовых услугах достаточно долго, чтобы знать, что люди думают, будто могут обойти систему. Они не могут.
Каждый доллар, которым я когда-либо «рисковал», был вложен в инвестиции, которые имели реальную, проверенную доходность. Бросать деньги в игры, созданные для того, чтобы вы проиграли? Это не мое представление о хорошем времяпрепровождении.
30-летние ипотечные кредиты
Я знаю, что люди их любят. А я — нет. 30-летняя ипотека обходится более чем на 120 процентов дороже в виде процентов, чем 15-летняя. Это абсурдная сумма лишних денег, которую вы отдаёте банку.
В большинстве случаев людям следует брать 15-летнюю ипотеку.
Вы выплачиваете ее быстрее, наращиваете капитал скорее и не проводите десятилетия в долгах. Люди говорят, что не могут позволить себе более высокие платежи. Правда в том, что они покупают дом больше, чем должны.
Небольшой дом с 15-летним кредитом продвинет вас дальше, чем большой дом, который держит вас в долгах большую часть вашей жизни.
Первоначальный взнос 20 процентов
Люди думают, что они должны вносить 20 процентов за дом. Это не так. Я покупал дома без первоначального взноса. 20 процентов — это для защиты кредитора, а не вас.
Банки хотят быть уверены, что получат выплаты, даже если вы допустите дефолт. Это не ваша проблема.
Есть более разумные способы использовать ваши деньги, чем замораживать их огромную часть в первоначальном взносе.
Если вы знаете, как структурировать свои сделки, вы можете начать инвестировать в недвижимость, не истощая свои сбережения.
Избегание страхования ипотеки (PMI)
Я не избегаю страхования ипотеки. Частное ипотечное страхование — это то, что требуют кредиторы, если вы не вносите 20 процентов, и большинство людей относятся к этому как к финансовому приговору. Это не так.
Страхование ипотеки на самом деле довольно быстро исчезает, особенно если у вас 15-летняя ипотека, которую я в любом случае рекомендую.
Люди беспокоятся о том, чтобы платить лишние пару сотен в месяц за страхование ипотеки в течение нескольких лет, но не задумываются дважды, когда оформляют ипотеку, которая будет стоить им сотни тысяч лишних процентов. Эта математика не имеет смысла.
Я не слушаю советы по акциям
У каждого есть мнение об акциях. Большинство из них ошибочны. Если вы получаете свои идеи для покупки акций из социальных сетей, телевизионных аналитиков, Твиттера или от того друга, который «знает одного парня», вы, вероятно, делаете плохие инвестиции.
Лучшая стратегия? Игнорировать шум и придерживаться того, что работает. Покупайте акции надежных компаний. Инвестируйте на долгий срок.
Не позволяйте чьим-то плохим советам определять вашу стратегию.
Тратить деньги на то, что не приносит мне радости
Я не трачу деньги на то, что не делает меня счастливым. Я могу позволить себе много Тесл. У меня её нет. Не потому что они мне не нравятся, а потому что машина за пятьдесят тысяч долларов не сделает меня на пятьдесят тысяч долларов счастливее.
Люди тратят слишком много на вещи, которые не улучшают их жизнь. Так они и остаются без денег.
Я трачусь на то, что приносит реальную ценность: впечатления, свободу, время с семьей. А не на гаджеты, которые теряют половину своей стоимости в ту секунду, когда их увозят из салона.
Социальные сети (до выхода на пенсию)
Я не пользовался социальными сетями до выхода на пенсию. Я был слишком занят построением благосостояния.
Пока все остальные листали ленту, спорили и пытались произвести впечатление на незнакомцев, я накапливал инвестиции и обеспечивал себе возможность больше никогда не работать.
Люди понимают это неправльно: они тратят время сейчас и надеются, что свобода будет потом. Все должно быть наоборот.
Сосредоточьтесь сначала на том, чтобы разбогатеть, а потом беспокойтесь о лайках и подписчиках.
Индивидуальный пенсионный счёт Roth IRA
Существует много плохих советов о том, что индивидуальные пенсионные счета Roth — лучший вариант для всех. Это не так. Реальность такова, что когда вы выходите на пенсию, вы часто оказываетесь в более низкой налоговой категории.
Зачем платить налоги заранее по высокой ставке, если можно заплатить меньше позже? Индивидуальные пенсионные счета Roth переоценены. Это не какой-то финансовый хак, который делает вас богатым.
Традиционные пенсионные счета имеют больше смысла для большинства людей, но финансовые гуру не говорят об этом, потому что это не броский заголовок.
Доставка еды
Платить дополнительно за доставку переоцененной ресторанной еды? Нет, спасибо. Дело не только в плате за доставку, но и в завышенных ценах в меню, чаевых и в ленивой привычке тратить, которую это создает.
Приготовление еды дома дешевле, полезнее для здоровья и не сопровождается платой за обслуживание. Если нужно взять еду на вынос, проехать несколько минут — это не конец света.
Люди утверждают, что у них нет денег на инвестиции, а затем тратят тысячи в год на доставку еды. Математика не сходится.
Выбрасывать еду
Выбрасывать еду — всё равно что выбрасывать деньги. Дело не только в экономии нескольких долларов, но и в образе мышления. Люди тратят слишком много на продукты, позволяют им портиться в холодильнике, а затем жалуются на рост цен.
Если вы хотите быть разумным в обращении с деньгами, начните с основ. Не позволяйте тому, за что вы уже заплатили, отправиться прямиком в мусорное ведро.
Богатство — это не только про то, чтобы зарабатывать деньги, но и про то, чтобы их сохранять.
Жаловаться на цены на жилье
Люди любят говорить, что дома слишком дорогие. Они говорили то же самое, когда я покупал дома. Процентные ставки были семь-девять процентов, когда я зарабатывал двадцать пять тысяч в год.
Если бы я слушал всех, кто говорил, что это невозможно, я бы не купил его. И если бы я не купил, я бы не вышел на пенсию рано. Правда в том, что люди всегда найдут причины бездействовать.
Те, кто игнорирует шум и делает умные ходы, побеждают в долгосрочной перспективе.
Прекратите делать то, что вас сдерживает
Богатство заключается не только в правильных действиях, но и в отсечении бессмысленных. Люди любят усложнять деньги, гнаться за ажиотажем и следовать плохим советам.
Я построил свой финансовый успех на том, что игнорировал шум и придерживался того, что действительно работает. Умные инвестиции, дисциплинированные траты и избегание финансовых ловушек имеют решающее значение.
Исключите ошибки, и вы окажетесь намного впереди.
Это перевод статьи Dad is FIRE, CFA. Оригинальное название: "I Became a Millionaire in My 30s By Refusing to Do These 14 Things".