Однажды утром вы открываете мобильный банк, и видите на счёте плюс 30 000 ₽ от неизвестного отправителя. Без комментариев, без пояснений.
Первая мысль — «ошибка, но приятно». Вторая — «а вдруг это ловушка?». И она, увы, ближе к истине.
Новая схема мошенничества набирает обороты: злоумышленники сами переводят деньги на счета обычных людей, чтобы… украсть у них гораздо больше.
Почему мошенники «дарят» деньги
На первый взгляд всё нелогично: зачем преступникам тратить свои средства?
Но схема продумана до мелочей.
1. Отмывание средств.
Деньги, полученные преступным путём (например, с украденных карт), переводятся на счета случайных граждан. Затем жертву просят вернуть «ошибочный перевод» — и человек, ничего не подозревая, перечисляет чистые средства на реквизиты мошенников.
2. Имитация “ошибки бухгалтерии”.
Мошенники могут представиться сотрудниками компании, банка или даже полиции:
«Мы случайно перевели вам зарплату нашего клиента. Пожалуйста, верните сумму — иначе нас уволят».
Тон давящий, история убедительная, время ограничено. И человек, не желая “портить жизнь” другому, переводит деньги обратно — уже в руки преступников.
3. Провокация на незаконные действия.
Некоторые сценарии — тоньше. После получения «случайного» перевода жертве предлагают «помочь вернуть деньги официально», просят реквизиты карты, паспорт, подтверждение операций…
Так человек сам раскрывает данные, и вскоре теряет все свои накопления.
Главное правило: не трогайте эти деньги
Если на ваш счёт неожиданно пришёл перевод — не тратьте и не возвращайте его самостоятельно.
Это не жадность — это здравый смысл и юридическая защита.
Почему:
- По закону вы не обязаны возвращать деньги без официального запроса от банка или правоохранительных органов.
- Если вы переведёте средства обратно, их могут признать частью цепочки отмывания, и тогда под подозрение попадёте вы.
- Даже если сумма небольшая, лучше перестраховаться — ведь преступники часто тестируют «готовность клиента».
Алгоритм действий: как защититься шаг за шагом
- Не паникуйте и не звоните по неизвестным номерам.
Мошенники часто звонят в течение часа после перевода — притворяясь представителями банка. - Зафиксируйте факт перевода.
Сделайте скриншоты операций в приложении и выписку. Это может понадобиться полиции или банку. - Свяжитесь с банком официально.
Используйте номер на обороте карты или приложение. Сообщите о поступлении неизвестных средств. - Не возвращайте перевод напрямую.
Даже если отправитель “просит по-человечески”. Настоящие компании оформляют возвраты через свой банк, а не через личные карты. - Проверьте безопасность своих данных.
После инцидента обязательно смените пароли и активируйте двухфакторную авторизацию. Иногда такие переводы — только первый этап атаки. - Сообщите в полицию, если банк зафиксировал подозрительную операцию. Это поможет отследить цепочку и защитить других клиентов.
💬 Кстати, если вы хотите получать свежие разборы схем и реальные кейсы из цифровой безопасности — подпишитесь на наш Telegram-канал @Pochinka. Там мы разбираем, как действовать в спорных ситуациях и какие ловушки сейчас актуальны.
Истории, которые уже случились
Санкт-Петербург.
Женщине перевели 18 000 ₽ “ошибочно”. Через несколько минут позвонил «менеджер банка» с просьбой вернуть. Она не поверила — и правильно: деньги оказались частью цепочки кражи с корпоративного счёта. Банк позже подтвердил: её бдительность помогла расследованию.
Тюмень.
Пожилому мужчине перевели 7 500 ₽. Через день ему позвонила «служба безопасности» и убедительно объяснила, что без возврата “будет блокировка карты”. Он перевёл сумму — и в тот же день со счёта исчезли ещё 60 000 ₽. Только после этого понял, что разговаривал не с банком, а с мошенниками.
Почему таких схем становится больше
Банки ужесточили правила и системы защиты, поэтому взломать счёт напрямую всё сложнее.
Преступники пошли другим путём — используют доверие и чувство вины.
«Психология — новое оружие мошенников».
— эксперт по цифровой безопасности, Сергей Гребенюк.
Людям свойственно помогать, особенно если ситуация кажется “случайной ошибкой”. На этом и строится новая волна атак: эмоциональное давление вместо технического взлома.
Как не стать частью чужой схемы
- Не принимайте “подарков от неизвестных”.
Бесплатные деньги — это чаще всего ловушка. - Не переводите средства по звонкам.
Даже если звучит убедительно, проверяйте всё через банк. - Храните холодную голову.
Настоящие ошибки возвращаются официальными путями, не через мессенджеры. - Расскажите родным.
Особенно пожилым людям — они чаще становятся жертвами таких “добрых” переводов.
Главное, что нужно запомнить
Если на счёт пришли чужие деньги:
не трогайте их, сообщите в банк и ждите официальных действий.
Любое самостоятельное движение средств может сделать вас участником чужого преступления.
Мы привыкли, что мошенники — это те, кто просит деньги.
Но теперь они сами их дают, превращая доброту и доверие в инструмент обмана.
Так что если вдруг на вашем счёте появится «неожиданный подарок» — не радуйтесь, а насторожитесь.
Иногда самый опасный перевод — тот, который вы не совершали.