Микрозаймы давно перестали быть редкостью и стали частью финансовой жизни многих людей. На первый взгляд — это всего лишь небольшие суммы, выдаваемые быстро и просто. Но высокие проценты могут сделать «малую» сумму микрозайма огромным долговым обязательством.
Просрочка даже на один день существенно увеличивает долг. В итоге заемщик оказывается в почти безвыходной ситуации.
В этой статье я подробно расскажу о нюансах применения срока исковой давности по микрозаймам, а также дам рекомендации, как правильно защитить свои интересы, если вы вдруг оказались в сложной ситуации.
Что такое исковая давность по долгам в МФО?
Исковая давность по микрозайму — это установленный законом срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием задолженности.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Но важно понимать: этот срок начинает отсчитываться не с момента получения займа, а с момента нарушения обязательств по его возврату.
Например, вы взяли микрозайм 1 января 2019 года, а перестали выплачивать проценты с 1 июля 2019-го. Именно с этой даты начинает действовать трёхлетний срок. Если кредитор подаст иск после 1 июля 2022 года, суд может отказать в взыскании процентов за просрочку.
Однако истечение срока исковой давности не освобождает от обязанности вернуть основной долг. Суд откажет в иске, только если должник заявит о пропуске срока.
Когда срок давности прерывается или приостанавливается?
Течение срока исковой давности может прерываться или приостанавливаться. Важные нюансы:
- Признание долга. Если вы официально признали долг, срок прерывается. Это может быть подпись под письмом, дополнительное соглашение или подтверждение по переписке.
- Возобновление платежей. Если после просрочки вы начали платить, срок «сбросится» и начнёт течь заново.
- Мировое соглашение. Если стороны договариваются о рассрочке или иной форме урегулирования, срок может быть приостановлен.
- Судебный процесс. Если кредитор подал иск, течение срока приостанавливается до завершения процесса.
МФО, которые не торопятся подавать в суд
Нередко заемщики удивляются: почему некоторые МФО не бегут сразу в суд? На практике многие компании стратегически затягивают процесс взыскания, и на это есть несколько причин:
- Больше шансов на добровольное погашение. Должник часто платит после напоминаний и звонков.
- Снижение издержек. Судебные процессы требуют расходов. Лучше сначала попробовать взыскать долг «мирно».
- Репутационные риски. Агрессивные действия против должников могут оттолкнуть потенциальных клиентов.
Среди МФО, которые очень долго не подают в суд на своих должников, пытаясь самостоятельно решить проблемы с задолженностью, особо выделяются следующие:
МФО «Екапуста»
Известна своим лояльным подходом к каждому заемщику. Суды — крайняя мера, сначала предлагают реструктуризацию либо рассрочку.
Первый займ МФО «Екапуста» выдает под 0% на 21 день. При просрочках не торопится обращаться в суд и передавать долги коллекторам.
В сложной ситуации идет на уступки, предлагая скидку на оплату всего займа, которая достигает 40%.
МФО «Мани Мен»
Предпочитает мягкое напоминание и постепенное увеличение давления. Суд для них — это последняя и самая крайняя инстанция.
Первый займ МФО «Мани Мен» выдает под 0% на 21 день. В случае длительных просрочек часто предлагает заемщикам закрыть долг со скидкой до 70%. Таким образом обеспечивает максимальный возврат средств.
МФО «А Деньги» – проект Альфа-Банка
Долго ведет переговоры и отслеживает платежеспособность заемщика, чтобы увеличить шанс добровольного возврата долга.
Первый займ в МФО «А Деньги» можно взять под 0% на 7 дней. Далее стоимость займа составляет 8 рублей в день за каждую тысячу рублей, взятую в долг. Также клиенту предоставляется кредитный лимит, пользоваться которым он может постоянно.
Такой подход позволяет должнику на какое-то время, что называется, «выдохнуть», а МФО — минимизировать расходы на судебные разбирательства.
Примеры судебной практики
В реальной судебной практике встречаются самые разные ситуации:
- Применение срока исковой давности. Кредитор обратился в суд через два года после просрочки. Суд признал, что срок еще не истёк, и взыскание долга законно.
- Отклонение иска. Кредитор подал иск спустя четыре года после нарушения обязательств. Суд отклонил иск, так как срок давности истек.
- Сложные случаи с несколькими займами. Для каждого займа суд рассчитывает отдельный срок давности. Иск может быть удовлетворен частично.
Как подать заявление о применении срока давности?
- Подготовьте документы: договор займа, уведомления от кредитора, выписки и доказательства истечения сроков давности.
- Составьте заявление: с указанием суда, сторон, сути требования и приложением всех необходимых документов.
- Оплатите госпошлину (с сентября 2024 года её размер вырос, уточняйте заранее).
- Подайте заявление: лично, по почте или через электронные системы суда.
- Дождитесь решения (обычно 1–3 месяца).
- Участвуйте в заседании: подготовьте аргументы и отвечайте на вопросы суда. Никогда не игнорируйте суды, так как применение сроков исковой давности возможно только в том случае, если должник заявит об этом.
Мое личное мнение
Микрозаймы — это удобный инструмент, но крайне опасный, если пользоваться им бездумно. Лично я считаю, что лучше заранее оценивать свои возможности перед тем, как подписать договор займа, и брать займ в самых крайних случаях!
Подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: