Не так давно «красный» банк начал выдавать крупные кредиты с высокой вероятностью одобрения. Среди таких – «Кредит на большие планы».
Это возможность получить деньги, до 30 млн рублей, используя свою недвижимость в качестве надёжной гарантии для обеспечения выгодных условий по кредиту.
В статье подробно разберем этот кредитный продукт, а также рассмотрим все его недостатки и преимущества.
Что такое кредит на большие планы от Альфа-Банка?
Это кредит, в котором в качестве гарантии возврата (залога) суммы выступает недвижимость. Так банк получает уверенность в платёжеспособности клиента, а клиент – более выгодные условия по кредиту.
Что такое залог?
Залог - это прежде всего гарантия для банка, что вы вернёте деньги. При этом банк не становится владельцем вашей недвижимости, а просто накладывает на неё обременение до полного погашения долга.
Обременение в данном случае — это обозначение того, что недвижимость заложена банку. Пока вы не погасите кредит, вы не сможете продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка.
В остальном же ей можно распоряжаться по своему усмотрению: делать ремонт, перепланировку, прописывать родственников и так далее.
Недостатки и риски кредита под залог недвижимости
И прежде чем перейти к обзору «Кредита на большие планы» от Альфа-Банка, важно обозначить возможные риски такого кредита.
Любой крупный кредит — это не только возможности, но и серьёзная ответственность. Особенно когда речь идёт о кредите под залог недвижимости.
Несмотря на привлекательные условия и низкие ставки, у такого кредита есть свои подводные камни, о которых важно знать заранее.
Риск потери жилья. Главный и самый очевидный минус — возможность утраты недвижимости, если вы не сможете погасить долг. При длительной просрочке банк имеет право реализовать залог, чтобы вернуть свои средства.
Долгосрочные обязательства. Срок кредита может достигать 15 лет — это большой период, за который жизнь может сильно измениться: потеря работы, болезнь, экономический кризис и так далее. Любые непредвиденные обстоятельства способны осложнить выплату долга.
Обременение на недвижимость. Пока кредит не погашен, продать, подарить или оформить наследство на заложенную недвижимость без разрешения банка нельзя.
Для каких целей подходит «Кредит на большие планы» от Альфа-Банка?
- Рефинансирование кредитов и кредитных карт
- Строительство или покупка недвижимости
- Покупка автомобиля или другие крупные расходы
Как работает кредит под залог недвижимости?
Давайте предположим, что вы мечтаете о своем собственном загородном доме или даче, но высокий процент по кредиту наличными и короткий срок погашения делают его недоступным по причине большой финансовой нагрузки.
Вместо этого вы решаете оформить «Кредит на большие планы» в Альфа-Банке. Вы подаёте заявку, подписываете договор и получаете нужную сумму на долгожданную покупку.
«Кредит на большие планы» позволяет вам получить деньги на более выгодных условиях и с более длительным сроком погашения, что делает ежемесячные платежи удобнее и помогает осуществить вашу заветную мечту.
Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?
В качестве залога Альфа-Банк принимает разную недвижимость, например:
- Квартира
- Апартаменты
- Коммерческая недвижимость
- Машино-место
При этом важно знать следующее:
- На момент оформления кредита у объекта недвижимости не должно быть собственников младше 18 и старше 69 лет
- На объекте не должно быть никаких ограничений или обременений
- Залог может принадлежать не только вам, но и третьим лицам
- Недвижимость не должна быть в ипотеке
- В недвижимости не должно быть деревянных перекрытий
Если ваша квартира находится в другом регионе и не совпадает с вашим фактическим местом проживания, вы также можете взять «Кредит на большие планы» в Альфа-Банке.
Например, вы планируете взять кредит под залог квартиры, но она в совместной собственности с супругой или супругом. Это не проблема. В Альфа-Банке залог может принадлежать и третьим лицам.
Главное — получить согласие собственника на сделке во время подписания документов, а отдельного документального согласия не требуется.
ВАЖНО! Сумма «Кредита на большие планы» может составлять от 10% до 60% стоимости вашей квартиры.
Представьте, что вы решили взять кредит под залог своей недвижимости, чтобы купить автомобиль. Стоимость вашей квартиры – 5 000 000₽, а автомобиля, который вы хотите купить – 2 000 000₽.
Таким образом вы легко можете рассчитывать на получение кредита в размере от 500 000 до 3 000 000₽ на покупку автомобиля.
Почему оформлять в Альфа-Банке «Кредит на большие планы» — это выгодно?
Потому что это просто и быстро! Весь процесс оформления происходит онлайн буквально за 15 минут. Вы заполняете заявку на сайте или в мобильном приложении.
Банк проводит онлайн-оценку недвижимости через независимую компанию и выдаёт решение. Останется только прийти в банк за деньгами.
Как происходит оформления кредита под залог недвижимости?
Итоговое оформление кредита и получение денег происходит в ближайшем отделении Альфа-Банка.
Банк всё сделает за вас. Вам не придётся тратить время на регистрацию залога в Росреестре и оплату госпошлины – всё это банк берёт на себя.
Также важным преимуществом является достаточно большая сумма кредита – от 500 000₽ до 30 000 000₽. Альфа-Банк предлагает выгодные условия для разных категорий заёмщиков: самозанятых, ИП и тех, кто получает доход по основному месту работы.
Срок кредита может быть до 15 лет. Комфортный для себя срок вы выбираете сами и выплачивайте кредит небольшими частями.
С залогом выгоднее процентная ставка. Вы получаете высокую вероятность одобрения кредита, более низкую ставку и бóльшую сумму кредита. При этом процентная ставка будет значительно ниже, чем при обычном кредите наличными.
Точная сумма кредита и процентная ставка определяются банком для каждого клиента индивидуально. Она зависит от стоимости залогового имущества и кредитной истории.
Как оформить «Кредит на большие планы» в Альфа-Банке?
Чтобы оформить «Кредит на большие планы» в Альфа-Банке, необходимо перейти на официальный сайт и заполнить короткую анкету.
Для оформления вам понадобятся всего два документа: паспорт и номер вашего СНИЛС. Оформить кредит могут:
- Граждане РФ старше 21 года с непрерывным трудовым стажем от 3 месяцев
- ИП и самозанятые – подтверждение дохода в данном случае не требуется
ВАЖНО! Обременение банк снимет автоматически в течение пяти рабочих дней после погашения кредита. Специально этого делать не придется. Проверить статус обременения можно на сайте Госуслуги в выписке из ЕГРН.
Вывод
Кредит «На большие планы» от Альфа-Банка — это интересный вариант для тех, кто хочет получить крупную сумму на выгодных условиях. Ставка ниже, чем при обычных кредитах наличными, а срок — больше (до 15 лет).
Главное преимущество — возможность использовать недвижимость как залог без потери права собственности. Плюс — быстрое оформление и минимум документов.
Однако есть и минусы: вы ограничены в распоряжении недвижимостью, пока не погасите долг, и при невозврате банк имеет право реализовать залоговое имущество.
Да, кредит под залог недвижимости — это возможность реализовать крупную цель, но в то же время требует повышенной ответственности.
Если у вас стабильный доход и вы уверены, что сможете выплатить кредит, то предложение Альфа-Банка действительно выглядит достойно — особенно с учётом простоты оформления и индивидуального подхода к заёмщикам.
А приходилось ли вам брать кредит под залог недвижимости в каком-либо банке? И как в целом относитесь к залоговым кредитам? Обязательно поделитесь вашим опытом или мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное по теме: