В декабре этого года у россиян может появиться лимит на количество банковских карт. Согласно новой инициативе, человек сможет иметь не более пяти карт в одном банке и не более 20 карт суммарно во всех финансовых организациях. Параллельно будет создан специальный сервис, где можно будет проверить, где и когда были открыты все эти карты. Эти меры называют едва ли не самыми серьезными за последнее время в борьбе с финансовым мошенничеством.
Зачем нужны лимиты?
Идея ограничений возникла не на пустом месте. Объемы похищенных мошенниками средств растут пугающими темпами только за 2024 год у граждан было украдено 27,5 миллиардов рублей, что на три четверти больше, чем годом ранее. Основной инструмент злоумышленников для вывода денег так называемые дропперы. Это обычные граждане, которые предоставляют свои карты преступникам за вознаграждение.
По данным Национального совета финансового рынка, лишь около 6% россиян пользуются более чем десятью картами. Таким образом, лимит в 20 штук затронет лишь небольшое меньшинство, но при этом нанесет серьезный удар по мошенническим схемам, которые часто используют «фермы» из десятков и даже сотен карт для обналичивания и маскировки преступных потоков.
Новый сервис контроля, который обещают запустить к декабрю, позволит людям одним взглядом увидеть все карты, привязанные к их личности. Это поможет выявить те из них, что были выпущены без ведома владельца, что тоже является распространенной практикой у преступников.
Почему люди становятся дропперами?
Масштабы явления поражают. По некоторым оценкам, к концу 2024 года в схемы с обналичиванием через банковские карты было вовлечено около 700 тысяч человек. А общее число граждан, так или иначе связанных с подозрительными переводами, достигло 2 миллионов.
Дропперство превратилось в настоящую индустрию с огромным спросом. Криминальному рынку требуется ежемесячно около 80 тысяч новых карт, а цены за аренду одной карты на черном рынке выросли в 14 раз и сейчас варьируются от 20 до 150 тысяч рублей.
Чаще всего в эту ловушку попадают молодые люди - школьники и студенты. Низкий уровень финансовой и правовой грамотности делает их легкой добычей для вербовщиков. Многие не до конца понимают, что становятся соучастниками преступления, считая это легким и безобидным заработком. Им кажется, что они просто предоставляют реквизиты, а что через их счета проходят деньги жертв или средства от наркоторговли, они не задумываются.
Что ждет дропперов теперь?
Власти действуют комплексно. Помимо ограничения количества карт, летом 2025 года был принят закон, вводящий уголовную ответственность за передачу доступа к своим картам и электронным кошелькам мошенникам. Теперь за соучастие в такой схеме грозит до трех лет лишения свободы, а организаторам до шести лет и крупный штраф.
Это серьезный сигнал для тех, кто до сих пор не воспринимал «сдачу карты» как нечто противозаконное. Раньше многие думали, что их в худшем случае ждет административная ответственность. Теперь же речь идет о реальных судимостях и тюремных сроках.
Одновременно с этим вводятся и другие меры маркировка звонков от компаний, уголовная ответственность за использование ИИ в мошеннических целях и система «самозапрета» на дистанционные кредиты. Все это создает многоуровневую систему защиты.
Что будет дальше?
Ограничение карт — это важный и логичный шаг. Он усложняет жизнь организованным преступным группам, лишая их главного ресурса массы карт для операций. Мошенникам придется искать новые, более сложные и дорогие схемы.
Вполне вероятно, что в будущем мы увидим дальнейшее ужесточение лимитов, особенно если преступники начнут активно вербовать большее число людей для обхода правила 20 карт. Также не исключено, что следом за картами под контроль попадут и электронные кошельки, которые также активно используются для незаконных операций.
Для рядовых граждан эти изменения пройдут практически незаметно. А вот для тех, кто невольно или осознанно участвовал в мошеннических схемах, наступают сложные времена. Теперь за легкие деньги придется отвечать по всей строгости закона.
🔥На этом у меня все. Не забывайте подписываться на мой блог в Дзене