Банки и микрофинансовые организации не раскрывают точные критерии оценки кредитоспособности, поэтому даже при, казалось бы, хорошем финансовом положении можно получить отказ. Разбираемся, почему это происходит и как повысить свои шансы на одобрение.
Кредитная карта — это удобный инструмент для оплаты товаров и услуг без использования собственных средств. Она позволяет получать кешбэк, бонусы и другие привилегии, а также выручает в экстренных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Например, в ПСБ пользуется популярностью карта «180 дней без %».
Почему банк может отказать в выдаче кредитной карты?
Банк оценивает каждого заявителя с точки зрения рисков, и отказ может быть вызван разными причинами.
1. Кредитная история. Просрочки, непогашенные долги или судебные разбирательства с другими банками снижают шансы на одобрение. Также отсутствие кредитной истории может сыграть против вас: банку сложно оценить вашу платежную дисциплину.
2. Доход и его стабильность. Низкий или нерегулярный доход, неофициальное трудоустройство — все это может вызвать сомнения в вашей способности погашать задолженность.
3. Долговая нагрузка. Если у вас уже есть несколько кредитов, банк может посчитать, что новые обязательства будут для вас чрезмерными. Обычно банки ориентируются на показатель долговой нагрузки (ПДН): если он превышает 50% от дохода, вероятность отказа возрастает.
4. Несоответствие требованиям банка. Гражданство, регистрация, сфера деятельности — все это может стать причиной отказа. Например, фрилансерам и лицам без постоянной работы зачастую не выдают кредитные карты.
5. Ошибки или недостоверные данные в анкете. Даже небольшая неточность (например, в адресе или телефоне) может вызвать у банка подозрения.
6. Частые заявки на кредиты. Если вы недавно подавали много заявок в разные банки, это может выглядеть как признак финансовых трудностей.
7. Внутренняя политика банка. Иногда отказ связан не с вами, а с временными ограничениями или изменениями в кредитной политике банка.
Что делать, если банк не одобрил кредитку?
Отказ в выдаче кредитки — не повод для паники. Воспринимайте это как возможность разобраться в причинах и повысить шансы на одобрение в будущем.
1. Проверьте кредитную историю. Даже небольшие просрочки могут повлиять на решение банка. Погасите долги и следите за платежной дисциплиной.
2. Подтвердите дополнительный доход. Предоставьте документы, например, договор подряда или сдачи в аренду недвижимости.
3. Станьте клиентом банка. Откройте депозит или дебетовую (лучше — зарплатную) карту в этом банке и пользуйтесь ей, чтобы повысить уровень доверия.
4. Запросите меньший кредитный лимит. Чем ниже сумма, тем выше вероятность одобрения.
5. Снизьте долговую нагрузку. Погасите часть действующих кредитов или рефинансируйте их на более выгодных условиях.
6. Не подавайте заявки сразу в несколько банков. Частые отказы могут ухудшить кредитную историю.
Подойдите к вопросу стратегически: проанализируйте ситуацию, исправьте возможные ошибки и попробуйте снова через некоторое время.
На ПСБ Блоге — полезные советы для бизнеса, лайфхаки по банковским продуктам и многое другое. Читайте и узнавайте новое!