Банкротство — сложный и часто стрессовый процесс, который может поставить под угрозу ваше главное имущество — квартиру. Но не все так безнадежно! В нашей статье мы расскажем, как правильно защитить свое жилье во время процедуры банкротства, поделимся проверенными советами и рекомендациями, которые помогут сохранить спокойствие и контроль над ситуацией. Читайте до конца — это знание может спасти ваш дом!
Право граждан на жилье
До недавнего времени ипотечное жилье в процедуре банкротства продавалось, а деньги шли на погашение долгов. Однако, с 2023 года суды поменяли практику. Статья 40 Конституции РФ закрепляет право каждого на жилье, поэтому суды стали постепенно сохранять должникам их единственное жилье, даже в ипотеке.
А в сентябре 2024 году Государственная Дума и Совет Федерации приняли долгожданные изменения в «Закон о банкротстве», которые позволили сохранять ипотеку должникам.
Согласно статье 213.10-1 «Закона о банкротстве», должник, у которого есть ипотека, на любой стадии процедуры имеет право заключить с банком мировое соглашение и сохранить ипотеку, списав при этом остальные долги.
Условия сохранения ипотечного жилья
Однако, чтобы сохранить ипотечное жилье, необходимо соблюдение ряда условий.
Первое условие
Ипотечное жилье, сохраняемое в процедуре банкротства, должно быть единственным для вас и вашей семьи.
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, на единственное, пригодное для постоянного проживания, помещение, в котором совместно проживает должник и его семья, не может быть обращено взыскание.
Если у должника есть второе жилье, суд будет определять, какое из них признать единственным. Приоритет будет отдан тому, где вы проживаете на постоянной основе, где проживают ваша семья и дети.
Особенно, если это жилье связано с местом вашей работы или учебы, с прикреплением к поликлинике, если вы оплачиваете потребленные в этом жилье коммунальные услуги.
Это жилье и ипотека будут сохранены в процедуре банкротства, а остальные долги будут списаны. Второе жилье, которое не признали единственным, будет продано во время процедуры, а деньги от его реализации будут направлены на погашение долгов.
Второе условие
Второе условие для сохранения ипотечного жилья – оно не должно быть роскошным. В законодательстве нет четких критериев, какое жилье является роскошным. Это должно быть или жилье огромной площади, которая сильно превышает нормы жилья на человека, или квартира в каком-то элитном районе, где стоимость квадратного метра намного превышает среднюю стоимость по вашему городу, например, квартира в 700 кв.м, в которой 15 комнат, несколько санузлов, помещение для прислуги.
Другими словами, трехкомнатную квартиру 100 кв.м, даже с дорогим ремонтом и в хорошем районе города, суд к роскошным не отнесет. Такие квартиры сохраняются в процедуре банкротства.
В некоторых случаях должнику могут сохранить даже роскошное жилье. Например, если должника придется переселять в другую местность, далеко от его работы, учебы, медицинских учреждений. Также суд может признать продажу нецелесообразной, если долг во много раз меньше стоимости такого жилья и есть другое имущество, продажа которого может погасить долги.
Большинство из нас живет в обычных квартирах, которые суд не признает роскошными, даже если они немного превышают нормы жилья на человека. Но и в случае роскошного жилья есть шанс его сохранить. Главное – перед процедурой банкротства проконсультироваться у профессионального юриста.
Можно ли сохранить ипотечное жилье, если есть просрочки
Даже если у вас есть просрочки по ипотечным платежам, это не значит, что ваше жилье будет изъято. Если просрочки небольшие, вы их погасите, и уже после заключения мирового соглашения с банком будете исправно платить, то ипотека будет сохранена. Это закреплено в пункте 5 статьи 213.10-1 «Закона о банкротстве».
Как оплачивать ипотеку в банкротстве
Для оплаты ипотеки в банкротстве необходимо привлечь третье лицо, по статье 213.10-1 ФЗ-№127. Третье лицо нужно всегда, потому что банкрот в процедуре банкротства получает только прожиточный минимум, деньги для оплаты ипотеки в прожиточный минимум не заложены. Это может быть ваш родственник или друг, который готов подтвердить свою способность покрывать ипотеку в случае вашей неплатежеспособности. Банку нужны гарантии выполнения вами мирового соглашения и соблюдения графика платежей, чтобы ваша ипотека была сохранена.
Третье лицо гарантирует оплату ипотеки только на время процедуры банкротства, которая длится в среднем 7-8 месяцев. Это третье лицо не будет нести ответственности за обязательства по ипотеке на протяжении всего срока ее действия, только на период банкротства.
Если у вас есть долги по алиментам, по возмещению вреда здоровью, имуществу или морального вреда, они должны быть погашены в первую очередь – до того, как вы подадите заявку на мировое соглашение с банком. Это условие не станет препятствием для сохранения вашего ипотечного жилья, если вы своевременно погасите эти долги.
Если квартира в ипотеке – единственное жилье
Если ваша ипотека оформлена на единственное жилье, оно будет сохранено в процедуре банкротства. Даже если у вас есть просрочки или второе жилье, закон и судебная практика ставят на первое место сохранение того дома, в котором вы живете. Важно соблюдать условия и вовремя вносить платежи.
Даже если банк будет против подписания мирового соглашения, через суд можно обязать его это сделать.
Сохранение ипотеки не зависит от региона проживания, по всей России действует один закон!
Чтобы процесс сохранения ипотечного жилья в процедуре банкротства прошел успешно, обращайтесь только к профессиональным и опытным юристам. Записывайтесь в наше агентство на бесплатную консультацию и избавляйтесь от долгов!
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
Читайте похожие статьи по этой теме:
⏩ Могут ли отнять землю, если посчитают ее заброшенной: законодательная сторона вопроса 👉 здесь
⏩ Как сохранить свое имущество и оплачивать ипотеку в условиях банкротства? 👉 здесь