В условиях финансовой нестабильности и угрозы банкротства многие люди сталкиваются с вопросом: как сохранить свое имущество и продолжать оплачивать ипотеку? Это может показаться сложной задачей, но есть стратегии, которые могут помочь вам пройти через этот трудный период. В этой статье мы расскажем о практических шагах и советах, которые помогут вам защитить свои активы и управлять финансовыми обязательствами с уверенностью. А если вам уже понадобился совет, вы попали в трудную ситуацию и вам необходима юридическая помощь, записывайтесь в наше агентство на бесплатную консультацию!
Списать долги VS сохранить ипотеку
Итак, уже несколько месяцев россияне получили право на списание долгов и сохранение ипотеки, но те должники, у которых ипотека и кредиты находятся в одном банке, сталкиваются с большой проблемой: банкрот самостоятельно не может совершить платеж по ипотеке и ему нужно привлекать третье лицо. Кроме того, банк может забрать средства со счета на погашение других кредитов.
Совсем недавно к нам за консультацией обратилась Наталья, которая внесла последние деньги на погашение ипотеки. Вскоре она узнала, что банк распределил этот платеж по двум ее другим просроченным кредитам, а ипотека осталась непогашенной. Денег на очередной платеж у Натальи уже не было.
Поскольку Наталья собралась начать процедуру банкротства с сохранением своей единственной ипотечной квартиры, эта ситуация привела ее в отчаяние.
Условия, при которых ипотека сохраняется в процедуре банкротства
Вначале давайте поговорим об условиях, при которых ипотека будет сохранена в процедуре банкротства:
- Сохранить ипотечное жилье в банкротстве можно только в том случае, если оно –единственное для вас и других членов семьи. Однако, судебная практика такова, что даже если у члена вашей семьи есть другое жилье, ваше ипотечное жилье сохраняется. Также, благодаря долгожданным изменениям в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», есть возможность сохранять ипотечное жилье даже при наличии просрочек платежей. В этом случае в мировом соглашении указываются сроки и порядок устранения этого нарушения, вносятся изменения в график платежей.
- На период процедуры банкротства вам необходимо привлечь третье лицо, как гарантию, что требования по погашению ипотечного кредита будут выполнены, пока идет банкротство. После завершения процедуры банкротства с третьего лица снимается вся ответственность.
- Все долги по алиментам, причинению ущерба и морального вреда, долги по выплате зарплаты сотрудникам должны быть погашены.
После подписания мирового соглашения с банком и утверждения нового графика платежей по ипотеке, нужно будет платить четко по графику, не допуская никаких просрочек!
Как оплачивать ипотечный кредит в процедуре банкротства?
Итак, как же должнику оплачивать ипотечный кредит в процедуре банкротства, если самостоятельно он этого делать не может? Ответ: для оплаты нужно будет привлечь третье лицо!
Например, если банкротитесь вы, а ваш муж – созаемщик, то ипотеку может оплачивать он. Однако, даже если ипотека оформлена только на вас, супруг автоматически становится созаемщиком, если жилье приобретено в период брака и у вас нет брачного договора.
Кого привлечь для совершения платежа, если нет созаемщика?
Внести деньги на счет для погашения ипотеки может абсолютно любой человек, которого вы приведете с собой в банк. Это может быть ваша мама, сестра, друг или любой другой человек. Главное, чтобы у него был с собой паспорт.
Важно: оплату при помощи любого третьего лица, не привлеченного официально в процедуре банкротства, можно совершить наличными или с карты, но только в офисе банка!
Тот человек, кто помогает вам произвести очередной платеж, не приобретает никаких обязательств. Он или она не дает гарантий оплаты по вашему кредиту и не несет никакой ответственности. Этот человек только совершает платеж.
Этим третье лицо принципиально отличается от созаемщика, который имеет такие же обязательства по погашению ипотеки, как и сам должник.
Не обязательно, чтобы каждый платеж оплачивал один и тот же человек. Вы можете приходить с разными людьми и платить. Это ни на что не повлияет.
Если все счета заблокированы, куда вносить деньги?
Оплачивать ипотеку можно через ссудный счет. Найти его можно в кредитном договоре. Если договора под рукой нет, обратитесь в службу поддержки банка, они обязаны его сообщить.
Ипотека может быть оплачена через третье лицо в любом банке по реквизитам ссудного счета.
Но бывает так, что вы приходите в банк с деньгами, приводите с собой человека с паспортом, сегодня у вас последний день для платежа без просрочки, а банк вдруг вам отказывает. Почему такое может произойти и что делать?
Наши доверители сталкивались с ситуациями, когда банк не принимал оплату, даже при соблюдении всех условий, которые мы описали.
Отказ принять платеж может быть вызван неопытностью сотрудника или особенностями платежного процесса в банке. Поэтому, прежде чем брать человека с паспортом и вести его в кассу, изучите требования банка при приеме платежей от банкротов.
Особенности оплаты ипотеки в самых крупных банках России
«Сбер»
По классической схеме, вы должны прийти в кассу банка с человеком, который поможет вам оплатить. У вас и у помощника с собой обязательно должен быть паспорт.
Также вы должны знать номер и дату кредитного договора.
Если вас признали банкротом, то ваш счет в «Сбербанке» уже заблокирован. Сумма платежа будет не видна, поэтому вы должны помнить точную сумму очередного платежа.
Кстати, в «Сбербанке» есть удобная услуга, которая позволяет вашему близкому человеку оплатить вашу ипотеку с его счета. Она так и называется: «Помощь близкому с кредитом».
Ее может оформить ваш близкий человек в приложении «Сберабанка». В этом случае с его счета будут списываться деньги на погашение вашей ипотеки.
Сервис «Помощь близкому с кредитом» бесплатный и никак не повлияет на кредитную историю вашего близкого человека. Его можно отключить в любой момент.
Однако, нужно быть осторожным и устанавливать лимит списания, чтобы банк не списал все деньги со счета вашего близкого, а лучше на этот счет класть ровно ту сумму, которая нужна для вашего ипотечного платежа.
«ВТБ»
С ВТБ сложнее. Банкрот может платить ипотеку только через ссудный счет, указанный в кредитном договоре. Самая большая сложность состоит в том, что вы не сможете внести платеж ни в отделениях самого банка «ВТБ», ни даже в отделениях «Сбербанка».
Чтобы оплатить ипотеку «ВТБ», придется идти в другой банк, например, «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк» или любой другой банк.
Но в этом случае могут быть проблемы с приемом платежей, в основном из-за неопытности банковских сотрудников, которые «пасуют» перед нетипичной ситуацией и отказываются принимать платеж.
Если такая ситуация произошла, объясните сотруднику, что проходите процедуру банкротства с сохранением ипотеки, заключено мировое соглашение между вами и данным банком, и у вас есть график платежей, по которому вы далее будете платить.
Попросите пригласить специалиста, у которого есть опыт приема платежей по банкротной ипотеке или потребуйте, чтобы подключился руководитель.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
__________________________________________________________________________________________
Читайте похожие статьи по этой теме:
⏩ Правила безопасного кредитования: как защитить себя и свои финансы 👉 здесь
⏩ Сохраняем ипотеку: Госдума приняла закон о защите единственного ипотечного жилья – что это значит для вас? Узнайте все подробности! 👉 здесь
⏩ Ипотека в 2025 году: за и против покупки жилья в кредит! 👉 здесь