Жизнь иногда ставит нас в ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. К сожалению, не все могут обратиться в банк за кредитом — для многих кредит просто не доступен.
И вот тут появляются микрофинансовые организации со своей красивой рекламой. Люди идут туда не от хорошей жизни и готовы переплачивать сотни процентов годовых. Почему так происходит? Разберёмся в этой статье...
Основные причины обращения граждан в МФО за микрозаймом
Нет подтверждения дохода. Согласно данным Росстата, 15,4 млн человек в России трудоустроены неофициально. Это примерно каждый пятый работник. Для таких людей взять кредит в банке — практически миссия невыполнимая.
Банки требуют официальное подтверждение дохода: справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Но если работодатель уклоняется от налогов или нарушает трудовой кодекс, он просто отказывается что-либо предоставлять. Итог: человек работает, получает деньги, но доказать это не может.
Именно здесь МФО проявляют гибкость. Они верят на слово и не требуют кипы документов. Для заемщика это несомненно удобство, но оно стоит гораздо дороже, чем банковский кредит.
Плохая кредитная история. По данным Объединенного кредитного бюро, 13% заемщиков — около 9,8 млн человек — имеют низкий кредитный рейтинг. Банки не любят таких клиентов: кредитной истории либо нет, либо она испорчена.
МФО открывают двери и для них. Некоторые обещают даже «подтянуть» кредитную историю. На практике это работает очень условно.
Банки видят запросы от МФО и делают вывод: «Если человек берет деньги под огромный процент, значит, финансы у него как на американских горках». Вернуться в категорию надежного заемщика бывает крайне сложно.
Почему стоит брать займ только в проверенных и легальных МФО?
В мире микрозаймов на каждом углу вас поджидает множество мошенников. Безопасность превыше всего! Поэтому займ лучше брать только в легальных и проверенных микрофинансовых компаниях, чтобы не попасть в ловушку. К таким МФО, например, относятся:
МФО «Екапуста»
«Екапуста» — один из лидеров рынка микрозаймов. Удобный сервис, быстрые решения и прозрачные условия. Срок займа — до 30 дней, а оформление полностью онлайн. Компания аккредитована и контролируется Центральным банком РФ, что существенно снижает риски для клиентов.
Первый займ в МФО «Екапуста» можно взять под 0% на 21 день. Отличается автоматической системой одобрения и минимальным пакетом документов для оформления займа.
МФО «Мани Мен»
МФО «Мани Мен» предлагает займы до 100 000 рублей: нужен только паспорт и мобильный телефон. У компании понятная система начисления процентов и удобный личный кабинет для управления займами. Ключевой плюс — высокая скорость выдачи: деньги на карту приходят буквально за несколько минут.
Первый займ МФО «Мани Мен» выдает под 0% на 21 день. Главное преимущество — гибкость и индивидуальный подход.
МФО «А Деньги» – проект Альфа-Банка
МФО «А Деньги» ориентирована на прозрачность и простоту. Минимальные требования к заемщику и гибкие сроки погашения делают компанию популярной среди тех, кто хочет взять быстрый займ без лишней бумажной волокиты.
Первый займ МФО «А Деньги» выдает под 0% на 7 дней. Отличительной особенностью является кредитный лимит, который предоставляетс клиенту и которым можно пользоваться постоянно. С легкостью одобряет займы даже клиентам с просрочками и испорченной кредитной историей.
Пользование услугами этих МФО исключает риск попасть на мошенников, а также избежать скрытых комиссий и проблем с возвратом займа.
Риски займов в МФО, о которых нельзя забывать
Всегда важно по мнить, что даже легальные МФО не лишены потенциальных серьезных рисков:
- Высокие проценты: микрозаймы стоят дорого, а переплата по ним может быть внушительной.
- Краткосрочность: займы нужно возвращать быстро, обычно в пределах месяца (исключение - долгосрочные займы).
- Зависимость: частые микрозаймы могут с легкостью загнать в финансовую ловушку.
- Штрафы за просрочку: невыплата займа вовремя ведет к штрафам и ухудшению кредитной истории.
Важно понимать: МФО помогают решить краткосрочные финансовые трудности, но не заменяют долгосрочные финансовые инструменты.
Вывод
Я считаю, что микрозаймы — это удобный финансовый инструмент, но только в критических ситуациях. Упрощённый доступ к деньгам — это здорово, но переплачивать сотни процентов ради сомнительного комфорта точно не стоит. Лучше заранее планировать бюджет, создавать финансовую подушку и использовать МФО как средство «на крайний случай».
А вы когда-нибудь брали займ в микрофинансовой организации? Получалось ли вернуть деньги вовремя или попадали в просрочку? Обязательно поделитесь вашим опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: