Мы писали в статье о том как через суд заключили мировое соглашения с банком для нашего клиента
Банк возражал и был против заключения мирового соглашения , подал апелляционное возражение, но получил и там отказ! Потому что мы молоды, а он не прав! Номер дела А27-24969/2024
Это ладно, Вы все это можете прочитать в предыдущей статье, что нужно для заключения мирового соглашения и как закон о банкротстве трактует позиции должника и кредиторов!
Здесь мы поднимем вопрос о том, почему банку это невыгодно (именно заключать мировое соглашение), хотя его права никак не нарушаются! Ведь после заключения соглашения, банк получает точно такие же ежемесячные платежи с такой же периодичность и тем же сроком, еще и вводится третье лицо - поручитель, который будет гарантом для исполнения данного судебного акта!
Почему банку те же условия стали не выгодны?
Все объясняется двумя моментами :
- "Теория временной стоимости денег: деньги сегодня стоят больше, чем завтра!"
Здесь все просто , с учетом инфляции и высокой ключевой ставки ЦБ, денежные средства сегодня (допустим остаток по ипотеке 5 млн. рублей под 12 процентов годовых) , банку можно инвестировать более выгодно. Для примера выдать в новые кредиты под 35-40 % или положить в ценные бумаги под 20-30 %, или использовать другие финансовые инструменты, про которые мы можем даже не догадываться!
- Аннуитетный график погашения ипотеки — схема, при которой ежемесячный платёж остаётся фиксированным на весь срок кредита. Заёмщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, которая не меняется из месяца в месяц. Но:
- В начале срока большая часть платежа идёт на оплату процентов, а не на погашение основного долга.
- Ближе к концу срока соотношение меняется: всё больше средств идёт в счёт основного долга.
Отсюда мы понимаем невыгодность заключать мировое соглашение банку, человек при оплате ипотеки в первые годы уже выплатил большую часть процентов банку ( а это выручка для банка), остается только основной долг, с которого банк уже практически ничего не зарабатывает!
Из этих двух заключений, становится понятным, почему банку выгоднее реализовать имущество и получить его полную залоговую стоимость, а не заключать мировое соглашение! Но желание банка это одно, а практика суда совершенна противоположна!
Если вы юрист и вам нужна помощь, либо шаблоны документов - пишите свой запрос на почту FPBKem@yandex.ru
Если вы в трудной ситуации и Вам нужна консультация оставляйте заявку здесь https://t.me/fpburoBot
Большое спасибо ! Будем рады обратной связи и комментариям. Задавайте вопросы !