С 1 сентября 2025 года деньги от банка или МФО на счет заемщика должны приходить с задержкой. Такое нововведение связано, в первую очередь, с тем, что мошенники всегда торопят своих жертв при получении потребительского займа.
Сколько теперь придется ждать денег? А в каких случаях кредитными средствами можно воспользоваться сразу, без задержки? Почему государство изменило правила выдачи кредитов? Разобрались в материале и далее.
Как мошенники торопят своих жертв при оформлении кредитов
Для начала расскажем историю Олеси Цинской, которая получила в кредит и перевела мошенникам 300 000 рублей. Об этом девушка сама поведала сотрудникам издания «Сравни». Типичный для России эпизод мошенничества произошел с ней 1 июня 2021 года.
Сначала преступники взломали личный кабинет девушки в мобильном приложении банка, и поменяли в нем контактный телефон и почту. Затем они отправили от имени Олеси заявку на кредит.
Далее девушке позвонили якобы от имени сотрудников службы безопасности банка. Они обратили внимание клиентки на факт замены телефонного номера. И сообщили, что от ее имени поступила заявка на кредит. А также сказали, что служба безопасности подозревает одну из сотрудниц банка. Которая, якобы, «сливает» личных данных клиентов организации.
Тут на связь с девушкой, как это часто бывает, вышел «сотрудник полиции». Он попросил Олесю оказать содействие и вывести мошенницу на чистую воду. А на следующий день Олесе нужно подъехать в следственный комитет, и дать показания в качестве свидетеля.
«Сотрудница службы безопасности банка» попросила Олесю оформить кредит в отделении по указанному адресу. Времени на раздумье девушке не дали. Поехать в офис нужно было прямо сейчас. При этом «сотрудница банка» все время была связи с Олесей по WhatsApp. Прерывать разговор было нельзя, так это ставило под угрозу «внутреннюю проверку».
Подъехав в отделение банка, девушка оформила кредит по «своей» заявке. Деньги тут же поступили на ее счет. Мошенники сказали, что сумму кредита надо сразу обналичить. А затем погасить наличными кредит в банкомате, чтобы не платить проценты. Карту банка Олеся оставила дома. Но прямо тут же, не выходя из отделения, оформила себе новый неименной пластик.
Наличные девушка сняла в этом же отделении. Однако вносить деньги в счет закрытия кредита здесь было уже нельзя, чтобы не спугнуть «недобросовестную сотрудницу банка». Мошенники по телефону называли девушке адреса банкоматов (4 штуки разных банков). Но ни один из них не работал.
Тогда преступники предложили Олесе сначала внести средства на «страховые ячейки», которые привязаны к номерам телефонов Теле2. В каждую из этих ячеек нужно было положить по 15 000 рублей. Номера прикрепленных телефонов девушке диктовал «сотрудник банка». По факту это было просто зачисление денег на телефоны чужих людей.
Процесс зачисления денег на 20 разных номеров был долгим. Тут девушку охватила паника. Она попыталась позвонить в банк по номеру телефона, который был указан на обороте полученной карты. Но звонок почему-то сбросился. И Олесе опять перезвонила фальшивая сотрудница, которую та принимала за настоящую.
После зачисления всех денег на «страховые ячейки» мошенники сказали, что теперь девушка может ехать домой. Никакого подтверждения закрытия кредита она не получила. Тогда Олеся еще раз сама позвонила в банк по тому номеру, который был указан на обороте карты. Настоящие сотрудники банка сказали, что деньги в счет закрытия займа к ним не поступали. И посоветовали обратиться в Теле2 и полицию.
К тому времени деньги с телефонных счетов были уже выведены. В полиции по факту мошенничества завели уголовное дело. Удалось ли Олесе вернуть назад свои средства, мы не знаем.
Изменение в финансовом законодательстве
Подобные истории в современной России не редкость. Поэтому государство решило вмешаться, и исправить ситуацию. В 2025 году в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» были внесены изменения. В статью 7 этого закона, которая называется «Заключение договора потребительского кредита (займа)» был добавлен новый пункт 9.3. Теперь, согласно этой норме, кредитные организации (банки и МФО) будут передавать клиентам заемные средства не сразу, а с отсрочкой.
Какие задержки при получении кредита предусматривает закон?
- 4 часа — если сумма займа находится в интервале от 50 до 200 тысяч рублей;
- 48 часов — если сумма кредита превышает 200 тысяч рублей.
При этом сразу после заключения договора кредитная организация (банк или МФО) обязана письменно уведомить клиента о том, когда на его счет поступят выделенные деньги. А также о том, каким способом можно отказаться от займа до получения средства.
Новые правила выдачи кредитов в России заработали с 1 сентября 2025 года.
Олеся Цинская, историю которой мы рассказали, оформила кредит на 300 000 рублей, и сразу же получила на счет деньги. Сейчас ей (а также мошенникам) после визита в офис банка пришлось бы ждать двое суток. Возможно, такая пауза уберегла бы девушку от финансовых потерь.
Можно ли оформить кредит без периода охлаждения
Во-первых, согласно новому закону, без задержки можно получить небольшой заем до 50 000 рублей.
Во-вторых, закон предусматривает исключения и для кредитов на более крупные суммы. Вот эти исключительные случаи:
- Когда стороной договора выступает не только сам заемщик, но и дополнительные созаемщики.
- При оформлении автокредита под залог автомобиля, когда заемные средства на покупку поступают на счет продавца – юридического лица;
- При оформлении ипотеки под залог квартиры, когда деньги поступают на счет продавца недвижимости.
- При рефинансировании кредита (если средства переводятся напрямую кредиторам, без увеличения долговой нагрузки заемщика);
- При покупке в кредит товаров (если деньги поступают на счет продавца, а сделка осуществляется без использования интернета).
- При оформлении образовательного кредита (там средства перечисляются на счет образовательной организации).
Как видим, в этих случаях заемные средства получают не сами клиенты, которые могут находиться под воздействием мошенников. Банки перечисляют деньги на счета поставщиков товаров и услуг. Либо у заемщика есть группа поддержки в виде созаемщиков. Такие ситуации с точки зрения возможного мошенничества являются безопасными. И время для «охлаждения» заемщику не требуется.
Насколько сложно будет получить кредит
Небольшую сумму для решения неожиданно возникших проблем без задержки можно получить даже сейчас, после изменения в законах. Чтобы воспользоваться кредитом на сумму, скажем, 100 000 рублей, подождать нужно всего 4 часа. Такая задержка в большинстве жизненных ситуаций некритична.
Траты на крупные суммы от 200 000 рублей сами по себе требуют более тщательного обдумывания, даже без учета возможного мошенничества. Дополнительные 2 дня для принятия окончательного решения здесь не помешают. Такая задержка при сделках на крупные суммы (например, при покупке машины с рук или оплате ремонта в квартире) — некритична.
Автор этих строк за последние годы сам (или вместе с супругой) оформил 3 кредита в банках в режиме онлайн. В долг мы брали от 85 до 330 тысяч рублей. Деньги на счет нам поступали в течение нескольких минут после подписания кредитного договора паролем из смс. И это было удобно.
Средства мы использовали для закрытия долгов по коммуналке (было и такое). А также для ремонта квартиры. Задержка на 4 часа (и даже на 2 дня) на наших жизненных планах никак бы не сказалась.
А вот мошенники не даром настаивают на совершении операции на крупную сумму прямо здесь и сейчас. Пока жертва не вышла из-под влияния обмана и не опомнилась. Для них 2 дня «охлаждения» могут поломать всю преступную схему.
👉 Наглядно ознакомиться с условиями кредитования в разных банках можно в разделе нашего сайта Moneyzz.ru 👈 А здесь — с бонусами по дебетовым картам.
Хорошего дня, любимые и дорогие подписчики и посетители! ❤️