Это не страшилка. Статья основана на личном опыте (на опыте моего брата). Все его деньги хранятся в банках. Наличными он не пользуется. И при блокировке счета не с чем даже сходить в магазин.
Что произошло
Брату ВТБ заблокировал карту в июне 2025 года. Произошло это, когда он пытался снять наличные в банкомате. Снять тогда не удалось ни копейки. Более того, брат мгновенно получил смс о том, что его карта заблокирована. И безналичные покупки по ней тоже невозможны.
Брат тут же позвонил в техподдержку банка, на номер 1000. Пообщаться сначала пришлось с роботами. Затем удалось выйти на живого сотрудника. Работник банка сказал, что блокировка карты основана на серьезной причине. Напротив телефона брата, который подключен к мобильному банку, стоит отметка. Банк зафиксировал, что к телефону пытаются получить доступ третьи лица. При попытке снять наличные карта была автоматически заблокирована. Такую блокировку можно снять только в офисе. Владелец счета должен предъявить сотруднику банка паспорт и подтвердить, что это он пытается совершать операцию.
Все деньги на момент блокировки у брата лежали на вкладе под хороший процент. Плюс была определенная сумма на накопительном счете с ежедневным начислением вознаграждения. На карту он переводил деньги с накопительного счета только в размере ежедневных трат. А тут карту и доступ к деньгам ему заблокировали.
Пришлось ехать в офис банка. В отделении девушка выслушала брата, проверила его паспорт, куда-то сходила. И сказала, что блокировку с карты сняли.
Брат поехал домой. Рядом с домом он зашел в магазин, набрал в корзину какой-то товар. Но оплатить покупку на кассе у него не получилось. Карта так и не работала.
Пришлось товар оставить в магазине, и еще раз звонить в техподдержку. Опять пошел разговор с роботами, затем с сотрудником банка. Этот сотрудник тоже увидел отметку, что к телефону пытаются получить доступ посторонние. Он подтвердил, что карту банк разблокировал. Однако оказалось, что этого недостаточно. Банк также заблокировал и операции по карте (переводы, снятие наличных безналичные покупки). Вот эту блокировку еще не сняли. А чтобы ее снять, надо опять ехать в офис.
Пришлось брату возвращаться. На прием в офисе он попал к той же самой девушке. Девушка опять куда-то сходила. Потом вернулась и сказала, что теперь и операции тоже разблокированы. А чтобы проверить этот факт, предложила брату под ее присмотром снять необходимую сумму наличными в офисе. На этот раз выполнить операцию удалось.
Итого на разблокировку карты брат потратил практически весь рабочий день. Он свободно распоряжается своим временем. Но если человек работает по жесткому графику, то на пару визитов в банк у него уйдет несколько дней. И если нет запаса наличных, то нельзя будет даже купить продукты.
Почему банки стали чаще блокировать карты
Июньская история с братом — это не единичный случай в России. Таких историй в интернете теперь тысячи. Почему банки стали блокировать карты чаще, чем раньше? Финансисты это делают не по своей инициативе. Они выполняют указания государственных органов: Центрального банка, Росфинмониторинга. А государство, в свою очередь, борется с телефонным мошенничеством, а также с финансированием противоправной деятельности и уклонением от уплаты налогов.
Забота о безопасности клиентов
Ежегодно телефонные мошенники воруют со счетов россиян миллиарды рублей. Государство старается с этим бороться. Так, с 25 июля 2024 года заработали поправки к закону «О национальной платежной системе». Теперь банки обязаны блокировать подозрительные платежи, которые могут идти без согласия владельцев денег. Если банк не заблокирует такой платеж, он будет обязан возместить ущерб пострадавшему. Поэтому блокировок стало больше.
Признаки сомнительных переводов разрабатывает и рассылает по банкам ЦБ. Когда могут заблокировать операцию? Например, если человек пытается перевести деньги лицу, которое находится в «черном списке» мошенников. Или гражданин совершает нетипичное для себя действие. Например, обычно он оплачивает картой покупки на 800 рублей в день. Но тут решил перевести частному лицу в другой город 250 000. Или операторы связи помечают, что накануне перевода человеку поступали подозрительные спам-звонки.
При выявлении подозрительных признаков в целях безопасности банки могут заблокировать карту клиента. Чтобы мошенники не вывели деньги с его счета. Похожая ситуация и произошла с моим братом. Такую блокировку снять сравнительно легко. Достаточно лишь подтвердить свою личность. Но и на это может уйти целый день.
Борьба с дропперами
Однако государство и банки могут заподозрить самого клиента в содействии мошенникам. Ведь преступники выводят деньги со счетов жертв не напрямую на свои карты. Для этого они используют целую цепь переводов через посредников-дропперов. А затем похищенное кто-нибудь переводит в крипту или обналичивает.
В 2024 году Центральный банк начал формировать базу данных о гражданах, которые умышленно или неумышленно помогают мошенникам красть деньги со счетов. Называется эта база «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Если данные человека попали в такую базу, то банк имеет право заблокировать ему карту.
Попасть в базу посредников-дропперов можно по неосторожности, по ошибке или из-за технического сбоя. Например, человек может перевести деньги гражданину, который уже числится в такой базе. Клиента банка могут туда включить по жалобе другого человека.
Исключить гражданина из черного списка дропперов может только сам ЦБ. Если найдет для этого достаточные основания. Заявление об исключении из базы обычно рассматривается в течение 15 дней. Все это время счета подозреваемого могут быть заблокированы.
Борьбы с терроризмом и отмыванием денег
С 1 июня 2025 года блокировать счета граждан банки обязаны, в том числе, и по распоряжению Росфинмониторинга. Эта организация следит за фактами финансирования терроризма, экстремистской деятельности, а также отмывания денег. Если гражданин получит подозрительный перевод, его карту могут заблокировать. Без суда и на срок до 10 дней. Чтобы снять такую блокировку, гражданин должен объяснить банку экономический смысл сомнительной операции. И предоставить подтверждающие документы.
К примеру, у Росфинмониторинга вызывают подозрения переводы из-за рубежа. Под ними может скрываться оплата за антигосударственную деятельность. Либо регулярные поступления денег на карту. Это может быть доход, с которого человек не платит налог.
В общем, в 2025 году оснований для блокировок у банков стало больше. Они так или иначе связаны с противодействием незаконной деятельности. Сейчас банки перенастраивают свои алгоритмы так, чтобы они соответствовали новым изменениям в законодательстве. В ходе этой перенастройки под блокировку могут попасть и законопослушные граждане. Надеюсь, в будущем банкам удастся отладить систему так, чтобы ограничения коснулись только мошенников.
Я же советы экспертов обещал
В связи с выше изложенным профессор Российского университета экономики имени Плеханова Наталья Проданова советует иметь «стратегический запас наличности». «Конкретная сумма зависит от личных обстоятельств, образа жизни и финансовых целей каждого отдельно взятого человека. Но если говорить о минимуме — это от 1000 до 5000 рублей. Что касается резерва на месяц, можно смело закладывать купюрами до 5-10 % от совокупного дохода на текущие и непредвиденные расходы».
Среди причин этого она также отмечает ограничения, которые государство накладывает на дропперов. А еще приостановку подозрительных операций по требованию Росфинмониторинга. При этом, как замечает эксперт, на снятие ограничений даже у невиновного человека может уйти «несколько недель».
Хорошего дня, дорогие посетители и подписчики! ❤️
Автор материала: Александр Смазнев