Но прежде чем говорить о погашении кредита, напомним главное правило заемщиков: платежи должны составлять не более 30% от месячного дохода. В противном случае вы попадаете в кредитную кабалу.
Последний платеж...
Последний платеж по кредиту еще не означает, что эта конкретная «кредитная история» закрыта. После совершения итогового платежа надо выполнить еще несколько действий.
Убедиться, что вы погасили не только основную сумму платежа, но и проценты
После этого обязательно возьмите в банке выписку о том, что долг возмещен в полном объеме и у банка к вам претензий нет.
Закрыть кредитный счет
В принципе банк может это сделать и без участия заемщика. Но вы же хотите быть уверены в том, что закрываете кредит полностью. Тогда или сами закройте счет через личный кабинет банка, или наведайтесь в отделение и поставьте собственноручную подпись под заявлением.
Закройте дополнительные услуги, которые «прилагались» к кредиту
Например, вы можете полностью погасить кредит, но забыть про смс-оповещение, которое было у вас подключено. Сумма на него будет уходить небольшая, но в расчете с банком вы не будете. Более существенные расходы могут приходиться на страховку или оплату премиального банковского обслуживания.
Если вы закрываете кредит досрочно...
У вас есть возможность закрыть кредит досрочно. Это прекрасно, но и тут все надо делать по правилам.
Вы должны подать в банк заявление о намерении погасить кредит раньше срока. Сделать это можно, если до окончания срока кредита остается 30 дней и более. Правда, банки имеют право самостоятельно устанавливать временные рамки подачи такого заявления, так что внимательно читайте договор.
Если вы можете полностью погасить нецелевой кредит в течение 14 дней, а целевой кредит в течение 30 дней после получения, то банк можно о досрочном погашении не уведомлять. Хотя в любом случае надо уточнять детали в банке: одни принимают досрочные платежи в любой день, другие – только в день платежа по графику. Многие банки открыли возможность подачи заявления о досрочном погашении кредита через приложение.
Обратите внимание: с 2011 года банкам запрещено взимать штрафы с клиентов за досрочное погашение кредита. Если вдруг банк применяет к вам подобные санкции, то знайте, что это сделано незаконно.
Вы можете погасить кредит досрочно частично, а дальше решить, что делать: или сократить сумму ежемесячного платежа, или сократить срок кредита. Выбор зависит от оставшейся суммы и срока.
Как правильно погасить несколько кредитов
Если же у вас несколько кредитов и вы хотите планомерно с ними развязаться, то есть две опробованные схемы их погашения.
«Снежный ком» – сначала вы погашаете мелкие кредиты. а потом более крупные. Как это сделать? Вносите ежемесячно обязательные платежи по всем кредитам, но к самой маленькой сумме добавляйте еще немного сверху. Так вы постепенно погасите наименьший кредит. Дальше продолжайте по той же схеме, пока не избавитесь от долгов полностью.
«Лавина» – в первую очередь вы гасите тот кредит, у которого наибольшая процентная ставка. А в остальном схема будет повторять «снежный ком».
Избегайте ошибок
Многие заемщики делают ошибки, о которых мы хотим вас предупредить.
- Копят большую сумму, чтобы внести ее сразу. Однако за это время заемщики пропускают платежи и портят себе кредитную историю. Лучше вносить положенные суммы, но вовремя.
- Направляют на погашение кредита все свободные деньги. Это очень большой риск, в результаты вы можете просто начать делать новые долги.
- Вносят платежи не в очередь. Если вы накопили денег, то лучше внесите их в дату погашения ежемесячного платежа. Тогда средства пойдут на погашение основного тела кредита и процентов. Если внести в произвольный день, то на погашение процентов эти средства не пойдут, хотя для вас это важно.
А еще читайте на нашем канале:
Как избежать потерь при обмене валюты https://dzen.ru/a/aJWKYTEVpRhW3FUJ
Надо ли подтверждать происхождение денег, если банк об этом просит? https://dzen.ru/a/aIiJRBqkjzcIqgOS
Все о финансовой подготовке к декрету https://dzen.ru/a/aF5FMAWrVD-cPDqT
Чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem