Эту статью я решила написать, как человек, который имеет опыт инвестирования. Расскажу, что знаю. Поступают вопросы, куда и что вложить. Не знаю, почему я кажусь таким авторитетом в этом вопросе. Наверное, потому что вопросы, в основном, поступают от мошенников. Простите честные люди, задававшие подобные вопросы, но без Остапов Бендров в этой сфере пока никак.
Это такой новый способ заарканить простачка. Сначала вам задают вопрос в духе: «Вы так авторитетно пишите/выглядите/читаете, не подскажите, куда мне вложить свои миллионы миллионера Корейко»?
Как сейчас предлагают «зарыть» денежки
Далее заарканеный простачок всей душой думает, как помочь человеку решить проблему, а ему/ ей рассказывают про свой «удачный» опыт, как правило, про какую-нибудь абсолютно дикую «пирамиду», тщательно замаскированную. Или не тщательно. Или не замаскированную.
Приводят убедительные цифры, показывают свои «выводы» денег на счета с не пойми откуда в не пойми куда, объясняют, что это только вам не понятно, откуда и куда, а так это серьезные места безо всякого намека на мошенничество.
Потому что они честные люди и «всё честно». Как говорится, «лох не мамонт, лох не вымрет». Я прям таки слышу, как они кладут трубку и напевают эту фразу. Все это обязательно сопровождается словами «инвестор», «инвестиции» итп.
Вобщем, если есть лишние и даже нелишние денежные средства, сложно противостоять людям, которые обещают вас сделать богатым и крутым легко.
Подготовка автора статьи в этой сфере
Я немного занималась инвестициями, даже разработала целый курс инвестиционного права в нулевых и 8 лет преподавала инвестиционное право в провинциальном вузе. Тогда это была новая для России отрасль права и юридическая дисциплина.
До сих пор сожалею, что опубликовать лекции не было возможности. А потом появилось море учебников и необходимость в моем скромном труде отпала. Однако, как говорится, опыт не пропьешь.
Со временем я применила свои теоретические знания на практике. Делюсь опытом.
Честные виды инвестирования
Почему это может быть интересно
Что нужно помнить про инвестирование. Если бы это было так легко, как предлагали МММ, Хопер и Мавроди, на которых обожглись наши родители, дедушки и бабушки, и поставили нам прививку от инвестирования, в мире не осталось бы ни одного бедного человека.
Увы. Это сложно. И дано не всем (но есть выход). Как и профессионально лечить, говорить на иностранном языке, разрабатывать позицию по делу, играть на музыкальных инструментах итп.
Но мы все можем вылечить себя от простуды и головной боли, прочитать правильно “Made in China” и даже больше, и я часто вижу, как при виде инструмента наши люди начинают играть на нем «собачий вальс», при этом они не учились в музыкальной школе. Поэтому не сдавайтесь и не прекращайте исследовать этот вопрос.
Те самые пресловутые американские и европейские пенсионеры, которые много путешествуют на пенсии, делают это не на пенсию, а на доходы от инвестиций. Так называемый пассивный доход. И это самые обычные люди, которые не обладают ни хваткой, ни масштабами, ни финансовым образование известных инвесторов-мультимиллионеров. Однако довольно часто инвестиции дают больше возможностей, чем их отсутствие.
Я напишу про классические виды инвестирования, которым доверяю, несмотря на то, что риск есть.
Слово инвестиции произошло от слова invest - вкладывать. Разумеется деньги. Иногда в учебниках пишут «вкладывать капитал». Это тоже правильно. Но люди, которые вкладывают капитал, сейчас любуются своей фамилией в журнале «Forbs», а «Право на качество» пишет свою статью для вас, дорогие читатели, которых часто пытаются «развести» на деньги и заставить вложить их в сомнительные предприятия и мероприятия. То есть «попросту кинуть».
Традиционно люди вкладывали деньги в недвижимость и акции. Советские люди в золото, банки из под солений и «пирамиды». В последнее время появилась криптовалюта. И такой опыт у меня тоже имеется. Расскажу и о нем.
Зарываем денежки в золото: бытовая инвестиция
Про инвестиции в золото я вам рассказывать не буду. Это и без меня умеете. Золото - металл, который растет в цене. Поэтому он подходит для инвестиций. Опыта «инвестиций в золото» у меня немного: крестик и пара цепочек. Которые я уже продала, лет через «надцать» после приобретения.
Замечено, что сразу продать по цене, по которой купила, невозможно, поэтому это подойдет как долгосрочная инвестиция, то есть не на пару дней и даже лет. В конкуренции с новыми ювелирными изделиями такие инвестиции по цене проигрывают, но денежные средства от инфляции сохранят.
Как вы понимаете, в случае ограбления, этих «инвестиций» легко лишиться. Банки предлагают приобретать слитки и даже часть слитков и хранить это у них. Этот вариант я не пробовала и не исследовала, поэтому писать о нем не буду.
Инвестиции в недвижимость
Здесь я матерый инвестор, разбираюсь в ценах на жилье не хуже риэлторов, и выпила ни один литр риэлторской крови на своих личных сделках.
Не могу сказать, что последним пунктом я горжусь, но так получалось. Ибо иногда предлагали не «вложить удачно в недвижимость», а «зарыть денежки». Как известные мошенники Лиса Алиса и кот Базилио. То есть сбагрить глупой девушке некондицию, скажем так. Или, как говорят, «кинуть». Расскажу про это попозже.
Почему недвижимость привлекательна, как инвестиция? Она всегда растет в цене. Разумеется за день она резко не вырастет, но в российской истории бывало и такое. Поэтому, если вы продаете жилье, чтобы купить другое, сделки желательно проводить одновременно, не разрывая их по времени.
Казалось бы, времена дефолтов прошли, когда продав 24 августа 60 квадратов, 25 августа вы могли на эти деньги купить квадратов 15 в лучшем случае. Кто помнит, когда случился дефолт 1998 года?
Я слышала много страшных историй о том, как люди потеряли в этот дефолт жилье. Потому что скакнул курс доллара и стоимость жилья, к нему привязанная. Почему стоимость недвижимости привязывается к курсу доллара - я не знаю, импортные поставки при строительстве хрущовок, сталинок и брежневок не участвовали, однако этот так.
Последняя жуткая история с резким ростом курса доллара была летом 2023 года и коснулась меня лично.
Я как раз 7 июня продала квартиру в Забайкалье и искала себе подходящий вариант в городе Брянске. В связи с тем, что это разные локации в пределах России, одновременную сделку «продать в Забайкалье - купить в ЦФО» я не рассматривала. А так как времена дефолтов прошли, то я чувствовала себя вполне спокойно, пока деньги от продажи квартиры лежали на счету в банке. В рублях. Ибо «времена дефолтов прошли».
23 июня я заключила предварительный договор покупки квартиры и зафиксировала цену, а 24 июня мятеж Пригожина запустил доллар в космос. Курс скакнул вверх, а рубль вниз, как реакция. Помните эту историю? Объекты инвестирования - нервные субстанции и реагируют на политические и общественные новости изменением цены.
Обливаясь холодным потом, я слушала новости, которые фокусировались не только на мятеже, но и на росте курса доллара. Стоимость недвижимости росла. Квадраты моего будущего жилья таяли. Некоторые квартиры, которые я рассматривала, были сняты с продажи. Вернули их обратно, когда курс доллара снова стал стабильным и понятным.
Я переживала, что мои продавцы разорвут предварительный договор и выставят жилье по новой цене. Вобщем, не могу сказать, что тот скачок курса доллара в итоге сильно повлиял на цены на жилье, к сентябрю они остались те же. Можно поставить любую цену на жилье, но не факт, что по такой цене купят, так что слепо следовать курсу доллара в сфере продаж недвижимости не получается. Но нельзя сказать, что он на нее не влияет.
Недостаток инвестиций в недвижимость - быстро по рыночной цене продать не получится. Потребуется время, чтобы продавец и покупатель нашли друг друга. Кому нужно продать срочно, тот снижает цену, чтобы сделать более привлекательным для покупателя.
На цену недвижимости влияет престижность локации, материал здания (квартиры в кирпичных домах дороже панельных), год постройки (чем новее дом, тем дороже), количество комнат, удаленность от транспортной развязки, наличие школ и садиков.
Поэтому апартаменты дешевле.
Возможно вы не знаете, но в России появилась новая категория жилья - апартаменты. Это коммерческий вид недвижимости. При их возведении не требуется создавать социальную инфраструктуру (школы и детские сады), нежилое помещение (офис, например) вправе соседствовать с жилым и тарифы на коммуналку как для коммерческой недвижимости. Не может быть местом регистрации, хотя кажется этот вопрос решили. Цены на такую недвижимость на порядок меньше.
Но я уже отошла от формата общего описания инвестиций и углубилась в инвестиции в недвижимость.
Про куплю-продажу недвижимости я планирую несколько статей, чтобы обезопасить вас, дорогие читатели, от недобросовестных продавцов и риэлторов. Не все такие, я до сих пор при жилье. Но похвастаться этим не все могут.
Самое доступное: инвестиции в акции
Что же такое акции? Помимо того, что это ценные бумаги.
Во всем мире и Россия не исключение есть организации - юридические лица, которые созданы для получения прибыли и ничего кроме прибыли. Это так называемые коммерческие организации. Некоторые из них - акционерные общества.
После того как коммерческая организация подсчитает свои доходы и расходы по итогам года и заплатит все налоги, у нее останется чистая прибыль. Разумеется, бывают организации, у которых такой чистой прибыли остается больше, чем у других, у кого-то меньше, кто-то срабатывает в убыток (расходов больше, чем доходов), а кто-то вообще на грани банкротства.
Вот эта прибыль подлежит распределению между учредителями, если это ООО, или акционерами, если это акционерное общество.
Акция - ценная бумага, которая дает право на часть этой прибыли. То есть если у вас есть акция предприятия, то по итогам года вам выплатят часть этой прибыли пропорционально вашей акции. Эту выплату называют дивиденды.
Её платят не всегда, а в зависимости от «урожайности» года. Если общество в минусе или сумма дивидендов меньше расходов на их распределение, то в этом году дивидендов не будет.
Я владела акциями на которые выплачивались дивиденды, и могу сказать, что если этих акций не много, сумма получается вобщем-то смехотворная, но удовлетворения, как от игры в «Монополию». Кто играл? Только всё по-настоящему.
Вобщем, чистая прибыль акционерного общества - пирог, а акция дает право на кусочек от этого пирога. Пирог каждый год разный: это может быть каравай (доходы Apple inc, например), а может быть ватрушка (кого бы тут привести в пример).
Например, за год локдаунов, многие предприятия наработали «ватрушку». Кто-то в итоге обанкротился, а кто-то снова вышел на «каравай» Размер кусочка зависит не только от этого, но и от того, сколько акций выпущено. Как правило, это отражается на цене акции.
Делаем вывод - акция обеспечивается производственной и коммерческой деятельностью общества.
Вобщем, если боитесь, как ваши предки, вложить в какой-нибудь «МММ» или другую пирамиду и прогореть, задайтесь вопросом, а чем «обеспечивается» акция, какое имущество и какие обороты за ней стоят. Если только честным словом человека типа Мавроди, то стоит воздержаться от инвестирования или хотя бы задуматься: это немного не те тот тип акций, на доходы от которых американские пенсионеры разъезжают по круизам на старости лет.
Инвестировать в акции можно самостоятельно, а можно и коллективно: купить пай от большого пула акций, который кто-то собрал и следит за их котировками.
Самостоятельные инвестиции в акции требуют времени и внимания.
Продолжение следует. Ставьте 👍Это смотивирует побыстрее написать продолжение и поделиться своим опытом и мыслями на эту сложную для простого человека тему. После 👍 публикацию покажут еще большему количеству читателей.