Вместе с экспертами Волго-Вятского ГУ Банка России собрали для вас важные изменения в сфере финансов, которые начали действовать 1 сентября 2025 года. Все они направлены на борьбу с мошенниками.
Подпишитесь на Телеграм-канал "Меня не обмануть!" и будете в курсе схем мошенников и способов защиты.
Банки будут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах
Банки обязаны при выдаче своим клиентам наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не злоумышленник ли снимает деньги. Банк России определил девять признаков таких подозрительных операций, которыми будут руководствоваться кредитные организации.
Если банк посчитает операцию соответствующей хотя бы одному из критериев, то немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки. Обращаем внимание, что снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Если человек находится под влиянием мошенников, то эта пауза позволит ему обдумать свое решение. Подробности👇
В банках заработал сервис «второй руки» для защиты от мошенников
Сервис позволяет выбрать помощника, которому человек доверяет, чтобы тот получал оповещения о его платежах, списаниях и переводах средств. Клиент банка сам выбирает, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. После этого банк будет оповещать «вторую руку» об этих операциях.
Если операция покажется помощнику подозрительной, он сможет ее остановить. Если в течение двенадцати часов помощник не одобрил транзакцию, то банк не будет переводить деньги. Механизм «второй руки» поможет подстраховать людей, которым бывает сложно самим вычислить мошенников. Подробности в этой статье👇
Для кредитов и займов более 50 тыс. рублей появился период охлаждения
Банки и микрофинансовые организации (МФО) будут выдавать заемщикам крупные суммы с отсрочкой до двух дней. Эта мера также направлена на противодействие мошенничеству.
Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше, чем через 48 часов.
Период охлаждения не будет устанавливаться для кредитов и займов до 50 тыс. рублей, а также для целевых кредитов, которые идут на оплату образования, покупку недвижимости или автомобиля в салоне, на рефинансирование ранее выданных кредитов и займов без увеличения размера долга. Покупка в кредит без периода охлаждения возможна только когда человек лично находится в магазине или организации. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители. Подробнее здесь👇
МФО должны будут проверить, кому они зачисляют деньги по займу
Микрофинансовые организации (МФО) с 1 сентября должны проверять, что реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат именно заемщику. Эта мера направлена на защиту от мошенников, которые берут займы по чужим документам.
МФО обязаны сверить имя, отчество и фамилию заемщика и владельца счета или карты, которые указаны в заявке на заем. Эту информацию они будут запрашивать в банке, который открыл счет или выпустил карту. Если добросовестный заемщик хочет ускорить проверку, то может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах.
Клиенты, которые уже брали в МФО два или более займа в течение года до даты нового заявления проверка не требуется, если они использовали тот же банковский счет или карту.
Исключить риск, что мошенники оформят кредит или заем на ваше имя вы можете, подключив услугу самозапрета. Инструкцию найдете здесь👇
Установить самозапрет на кредиты и займы можно через МФЦ
С сентября банкам и МФО можно запретить выдавать кредиты и займы на ваше имя не только через Госуслуги, но и в МФЦ. Такой самозапрет помогает защититься от мошенников, которые используют чужие документы для получения заемных денег.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Самозапрет можно снять, если будут нужны заемные деньги, а потом установить его снова.
Дропперы не смогут снять через банкомат больше 100 тыс. рублей в месяц
Если счета или карты человека использовались в мошеннических схемах и попали в базу данных Банка России, банк установит по ним лимит на снятие денег через банкомат — до 100 тыс. рублей в месяц. Получить большую сумму можно будет только с паспортом в отделении банка.
Эти ограничения не дадут мошенникам легко выводить похищенные деньги через дропперов (людей, которые занимаются выводом и обналичиваем украденных денег лично или передают для этого данные своих банковских карт).
Деньги за навязанные товары и услуги можно будет вернуть за три дня
Операторы связи, магазины, банки, автосалоны и другие организации должны получать письменное согласие клиентов на любые дополнительные товары или услуги. Причем продавцам запрещается заранее проставлять за клиентов отметки о согласии на какие-то дополнения к договору. Если эти правила нарушены, человек сможет отказаться от ненужных товаров и услуг и в течение трех дней вернуть их стоимость. Ранее в большинстве случае такой срок возврата не был регламентирован. То есть теперь вернуть деньги можно будет быстрее.