С 1 сентября российские банки получили право ограничивать выдачу наличных, если заподозрят, что операция связана с мошенничеством. Это не значит, что у вас отберут деньги. Но теперь снять крупную сумму может быть сложнее — даже если вы сами её заработали.
Причина — рост кибермошенничества, когда злоумышленники через доверчивых граждан оформляют кредиты, переводят деньги и обналичивают их. Чтобы разорвать эту цепочку, Банк России разработал девять критериев, по которым банк может ввести лимит на снятие средств.
Одного признака достаточно, чтобы доступ к наличным был временно ограничен.
По каким признакам банк может ввести лимит
Система анализирует поведение клиента. Если оно выходит за рамки привычного шаблона, включается сигнал тревоги.
К таким признакам относятся:
— нетипичное время операции — например, снятие денег в 3 часа ночи, когда вы обычно не пользуетесь банком,
— нестандартные суммы, не кратные 1000,
— использование QR-кода вместо карты, особенно при крупных суммах,
— частые попытки снятия в другом городе, особенно если вы редко путешествуете,
— изменение активности в мессенджерах и звонках — резкий всплеск переписок с неизвестными номерами,
— смена номера телефона в приложении банка,
— получение наличных вскоре после оформления кредита или досрочного закрытия вклада,
— крупные переводы через СБП, особенно на неизвестные счета,
— сведения о вредоносном ПО на устройстве, с которого идёт доступ к банковскому приложению.
Если сработает хотя бы один из этих сигналов, система сработает автоматически.
Что будет, если вас заподозрят
При обнаружении подозрительной активности банк автоматически ограничит выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки. Срок — до 48 часов.
Вас уведомят об этом с помощью SMS или push-уведомления.
Если вам нужно снять больше, придётся лично прийти в отделение с паспортом и объяснить цель операции.
Также вводится месячный лимит в 100 тысяч рублей для тех, чьи данные уже есть в базе Центробанка по мошенническим операциям.
Это не наказание. Это защита — как для системы, так и для самого клиента, который может быть не в курсе, что его используют в схеме.
Новые инструменты: «вторая рука» и контроль за МФО
Теперь банки обязаны внедрять процедуру «второй руки» — возможность назначить доверенное лицо, которое сможет подтверждать или отклонять подозрительные операции.
Например, вы — пожилой человек, а ваш сын разбирается в финансах. Вы даёте ему право получать уведомления и блокировать операции, если что-то покажется ему подозрительным.
Также усилен контроль за микрофинансовыми организациями: банки обязаны отслеживать их операции и оперативно взаимодействовать с правоохранительными органами, чтобы быстрее пресекать мошеннические схемы.
Это не просто внутренние правила. Это часть государственной стратегии по снижению уровня финансовых преступлений, когда защита встраивается на уровне инфраструктуры.
Сталкивались ли вы с тем, что банк блокировал операцию или ограничивал снятие средств? Было ли это ложным срабатыванием или реальной защитой? Делитесь в комментариях — ваш опыт поможет другим понять, где заканчивается безопасность и начинается неудобство. Подписывайтесь, если хотите узнать, как банки учатся отличать жертву от соучастника и почему теперь важно быть предсказуемым, даже если вы просто хотите снять деньги.