Долгое время в мировой истории были только наличные деньги. Сначала обеспеченные золотом, потом обеспеченные честным словом (ха-ха) Соединённых Штатов Америки. А потом появились электронные деньги, точнее сказать безналичные. Это те, которые отображаются на наших банковских счетах, а мы расплачиваемся ими, прикладывая карту к терминалу оплаты. Безналичные деньги обеспечены наличными, то есть, если раздать все наличные деньги на руки людям, безналичных на банковских счетах ни у кого остаться не должно.
Теперь государство вводит ещё один рубль. Цифровой. Это совсем другое, поэтому мало кто понимает, что же это за деньги такие. Из-за непонимания возникает страх и всякие нелепые (?) слухи про отслеживание, тотальный контроль государства, цифровое рабство и так далее. Давайте разберёмся, что к чему. Я постараюсь объяснять на чём-то более простом. Например, на яблоках.
Кстати, вот ведь парадокс: обычно, когда школьники не понимают какую-то задачу с яблоками, книжками или деревьями, стоит перейти на деньги, как сразу приходит понимание. А вот у взрослых, кажется, всё наоборот. Так что давайте про яблоки.
Представьте, что деньги — это яблоки. Обычные рубли — это настоящие, хрустящие яблоки, которые вы держите в руке. Вы можете принести их на рынок, подарить соседу или просто съесть, не спрашивая ни у кого разрешения. Они просты, как молоток, и надёжны, как гравитация. Никаких секретов: есть яблоко — значит, есть яблоко. Это наличные деньги. Они есть у вас в кармане или в мешке под матрасом, и вы ими единолично командуете.
Теперь, электронный (безналичный) рубль — это не само яблоко, а красивая и очень подробная фотография яблока в вашем мобильном телефоне, хранящаяся в приложении банка. Вы не можете её понюхать или надкусить, но вы можете отправить это фото другу, и все вокруг договорились, что если вы ему отправили фото яблока, то он становится владельцем настоящего яблока. Это ваши деньги на карте Сбера, ВТБ, Альфа или любого другого банка. Вы платите за квартиру, покупаете тапки в интернете, но по сути просто перемещаете эти красивые картинки между счетами, веря, что где-то в закромах банка есть то самое реальное яблоко. Это удобно, пока у вас не спросят: «А можете показать само яблоко?». И вам придётся идти в банкомат — аппарат по преобразованию картинок в хрустящую реальность.
А теперь, усаживайтесь поудобнее, потому что сейчас речь пойдёт о цифровом рубле. Это уже не фотография яблока, а самое что ни на есть настоящее яблоко, но… цифровое. Оно существует только в особой, официальной цифровой фруктовой корзине, которой заведует самый главный садовник — Банк России. Вы не держите его в руке, оно не лежит в вашем кошельке в телефоне среди фотографий котиков и прочих электронных рублей. Оно лежит прямо в вашем кошельке, но который является частью этой большой государственной корзины.
Звучит немного пугающе? Возможно. Но зато какая скорость! Передать такое цифровое яблоко кому-то — это как шепнуть соседу на ухо. Мгновенно. Без посредников в виде банков, которые говорят: «Так, мы записали, что вы хотите передать яблоко, мы это сделаем… может быть завтра, а может, послезавтра, если не будет техработ». Просто, гениально, и почему раньше до этого не додумались?
Представьте, что вам нужно срочно отправить внучке на другой конец страны денег на новую сумку. С наличными вы пойдёте на почту, отстоите очередь из десяти человек, каждый из которых платит за ЖКХ монетами и такими же бумажками, с которыми пришли вы. С электронными — отправите перевод, а он пойдет гулять по банковским серверам сутки, потому что сегодня выходной. А цифровой рубль долетите до неё быстрее, чем вы успеете позвонить ей и сказать, о том, что отправили деньги.
Но есть одно но — за вашими цифровыми яблоками будет пристально следить тот самый главный садовник. С одной стороны это значит, что их почти невозможно украсть хакерам, а с другой — что о каждой вашей покупке будет известно на самом верху. Цифровой рубль — это деньги, которые всегда на связи с Большим Братом Банком России.
Но у кого-то вместо восторгов техническим прогрессом может возникнуть вопрос: «зачем же было городить весь этот цифровой огород? Неужели наличных и карточек было мало?» В конце концов есть СБП (Система Быстрых Платежей), в которой деньги приходят очень быстро. И это очень правильный вопрос, на самом деле!
Государство, в лице главного садовника, ответит, что цифровой рубль — это панацея от всех денежных болезней. Для них это как самый совершенный противотранспортный ёж на финансовой дороге. Он позволяет видеть каждую копейку в режиме реального времени, что, конечно, здорово бьёт по теневикам и любителям отмывать некие средства. Деньги становятся прозрачными, как слеза младенца. Комиссии за гигантские межбанковские переводы должны, по идее, уйти в прошлое, ведь деньги движутся напрямую, а не ползут через десяток посредников, каждый из которых отщипывает себе кусочек пирога. Это ли не праздник?
Для нас, простых смертных, это обещание скорости, сравнимой с мыслью о том, что вы забыли выключить утюг. Переводы между любыми кошельками — мгновенно. Больше не нужно помнить и пересылать друг другу номера счетов и БИКи банков! Достаточно знать лишь номер телефона. Оплатил — и забыл. И деньги точно не потеряются. Ещё один гигантский плюс — цифровому рублю, как бы странно это ни звучало, не нужен интернет. Если, скажем, в глухой деревне без интернета картой не расплатишься, то цифровым рублём — легко.
Ещё один плюс — цифровому рублю не страшны отключения банковских систем. Так что даже если весь мир будет против нас, цифровой рубль у нас никто не отнимет, не заморозит и не запретит ими пользоваться. Пока работает центральная система Банка России, цифровые рубли в безопасности и доступны. Это как запасной генератор в гараже на случай отключений.
Но, как и всё в этом мире, за блестящим фасадом скрывается и своя ложка, нет, целый половник дегтя. Главный риск — тотальная прозрачность ваших трат для главного садовника. Захотите вы анонимно купить, скажем, десять килограммов конфет или скромно поддержать некий оппозиционный блог — и вот уже система поднимает бровь с вопросом: «А что это мы такое покупаем?». Попробует ли теперь чиновник получить в конверте «благодарность» за тёплое участие в вашем вопросе? Увы, этот конверт будет светиться в системе, как новогодняя ёлка, а сам факт его передачи будет записан в цепочку блоков навеки.
Все эти милые «откатики» и «серенькие зарплаты» превратятся в невероятно опасный вид спорта, где проигрыш означает немедленную дисквалификацию с поста и прочие «прелести». А самое интересное — налоговая больше не будет спрашивать, она будет просто видеть, откуда у вас деньги на новую яхту, если по декларации вы зарабатываете лишь на старую лодку.
И да, самое «восхитительное» — это то, что ваш цифровой кошелёк будет накрепко, неразрывно привязан к вам. И если у вас есть, к примеру, неоплаченный штраф или долг по алиментам, то государство, проявив свою отеческую заботу, может просто взять и… забрать нужную сумму. Само. Без вашего участия, судов и лишних вопросов. Это вам не наличные в стеклянной банке, которые можно закопать в огороде.
Ваши цифровые яблоки всегда на виду, и главный садовник всегда может снять с ветки парочку самых спелых — в счёт погашения ваших долгов перед ним же. Пока вы законопослушны, вам весело и вы всем довольны, особенно тем, что взятки теперь и давать и брать очень сложно, но как только появляются малейшие проблемы, ваша финансовая жизнь превращается в большое реалити-шоу, где зритель всего один, но от этого не менее внимательный. Но что самое интересное: он же является и продюсером, и кассиром.
Второй риск — технический. Представьте, что эта умная система даст сбой. Говорят, что это невозможно, потому что будут использоваться блокчейн-технология. Благодаря ей, невозможно что-то стереть, изменить или удалить. По крайней мере до сих пор ничего подобного не происходило. Но, помните поговорку "никогда не говори никогда"... Если не будет наличных в столе, чтобы переждать бурю, а будет только экран с надписью «Система недоступна», придётся только ждать с невозмутимостью младенца.
Лично я уже забыл, как выглядят наличные, потому что везде расплачиваюсь электронными рублями, но немного наличных у меня всё-таки лежит. На всякий пожарный. Благо, пока никто не собирается отменять наличные и электронные рубли.
Если стало понятно, что к чему, ставь лайк, а ниже ещё несколько интересных статей: