С 1 сентября в России вводится "период охлаждения" для потребительских кредитов и займов. Теперь после подписания договора получение денег займет:
• 4 часа для ссуд от 50 до 200 тысяч рублей.
• 48 часов для кредитов на сумму свыше 200 тысяч рублей.
Эти правила также касаются увеличения лимита по кредитным картам. В течение этого времени заемщик имеет право отказаться от кредита.
Исключения составят ипотека, автокредиты, образовательные ссуды (когда деньги идут юрлицу), рефинансирование долгов, а также кредиты с созаемщиками, поручителями или доверенными лицами.
ЦБ РФ заявляет, что цель нововведения — защитить граждан от мошенников, использующих давление для оформления кредитов.
Хотя инициатива направлена на борьбу с киберпреступностью, она также может замедлить рост рынка кредитования.
Это происходит на фоне недавнего снижения ключевой ставки ЦБ (до 18% к июлю), хотя россияне в июле все равно рекордно нарастили кредиты (на 175 млрд рублей), несмотря на высокие ставки по потребзаймам (около 33%).
С одной стороны, действительно, введение "периода охлаждения" призвано сдержать рост кредитования после снижения ставки ЦБ, сократив импульсивные займы и предотвратив перегрев рынка.
Однако для тех, кто срочно нуждается в деньгах, эта задержка может стать препятствием.
Ожидается, что новая мера сократит объемы выдачи потребительских кредитов на 15–25%.
При этом снижение процентных ставок будет продолжать стимулировать спрос на займы.
Подобный эффект наблюдался и при введении самозапрета на кредиты, который снизил заявки на микрозаймы на 5–7%.
Для более крупных кредитов (свыше 200 тысяч рублей) ожидается меньшее снижение (5–10%), поскольку их обычно не оформляют так поспешно.
В связи с новыми правилами, некоторые заемщики могут начать разбивать крупные запросы на несколько мелких займов (до 50 тыс. рублей), чтобы избежать отсрочки, что, вероятно, увеличит спрос на микрозаймы.
Также существует риск, что часть граждан, остро нуждающихся в деньгах, обратится к нелегальным кредиторам.
Тем не менее, "период охлаждения" должен помочь в борьбе с мошенничеством, сократив число таких случаев на 15-20% (а вместе с функцией самозапрета – на 20-30%), так как у жертв появится время для реакции.
Населению потребуется несколько месяцев, чтобы привыкнуть к новым условиям, что приведет к временному снижению кредитной активности.
