💵 ЦБ введёт ограничения на снятие наличных при подозрительных операциях #чеклист
С 1 сентября 2025 года Банк России обяжет банки применять новые признаки для выявления мошеннической выдачи наличных через банкоматы.
✅ Чек-лист по проверке подозрительных операций:
🔸 Проверьте, совпадают ли время, место, сумма и частота снятия наличных с привычными операциями клиента.
🔸 Зафиксируйте, есть ли превышение допустимого времени ответа (APDU) при взаимодействии банкомата и карты.
🔸 Сравните, совпадает ли способ запроса на выдачу наличных с обычно используемыми клиентом.
🔸 Проверьте, не произошло ли снятие наличных в течение 24 часов после:
▪️выдачи кредита или увеличения лимита;
▪️поступления на счет более 200 тыс. ₽ через СБП;
▪️досрочного расторжения вклада более 200 тыс. ₽.
🔸 Учтите, если в авторизационных сообщениях есть сведения о риске компрометации платежных данных.
🔸 Проверьте, не были ли за 6 часов до операции зафиксированы:
▪️ нетипичные звонки с номера клиента;
▪️ нетипичные сообщения (SMS, мессенджеры, e-mail).
🔸 Зафиксируйте, есть ли признаки:
▪️ заражения устройства клиента вредоносными программами;
▪️ смены SIM-карты или параметров устройства;
▪️ нетипичных параметров сессии (новый провайдер, ОС, приложения и т.п.).
🔸 Обратите внимание, если в течение дня было 5 и более отказов в выдаче наличных (ошибки PIN, превышение лимита и др.).
🔸 Сверьте, совпадают ли данные клиента или карты с данными в госреестре по противодействию IT-мошенничеству.
❗️Если хотя бы один из этих признаков обнаружен, стоит незамедлительно инициировать проверку операции и защитить клиента от возможного мошенничества.
