С 1 сентября 2025 года в России начнут действовать новые правила снятия наличных через банкоматы, появившиеся благодаря Федеральному закону № 41-ФЗ.
Теперь банки смогут ограничивать выдачу наличных не только временно, но и постоянно. И для предпринимателей это означает одно: пора адаптировать финансовые процессы.
В этой статье мы рассказываем главное, что нужно знать о новых правилах снятия наличных и о том, как они повлияют на работу бизнеса, начиная с 1 сентября 2025 года. Читайте и работайте без последствий.
Не забудьте нажать «лайк» и подписаться на Чёрную Бухгалтерию в Дзене, чтобы следить за другими полезными публикациями для бизнеса:
Новый Федеральный закон № 41-ФЗ: зачем он нужен
Федеральный закон № 41-ФЗ появился после всплеска телефонного и кибермошенничества по всей стране. По данным ЦБ РФ, только в 2024 году россияне потеряли более 27 миллиардов рублей из-за фродеров.
Фродеры — мошенники, которые обманывают людей и компании с помощью финансовых схем. Как правило, речь идет про телефонных аферистов и киберпреступников, которые крадут деньги с карт.
Главная цель нового закона — создать условия, при которых мошенникам будет сложнее выводить деньги жертв.
Поэтому с 1 сентября банки обязаны применять специальные проверки при выдаче наличных через банкоматы. Если операция выглядит подозрительной, ее могут ограничить. Логика простая: лучше «заморозить» транзакцию и уточнить ее законность, чем позволить преступникам украсть деньги.
Для бизнеса это означает появление новых правил игры: банкоматы перестают быть «нейтральными устройствами» и превращаются в инструмент финансового контроля.
В каких случаях банк ограничивает снятие наличных
Антифрод-системы банков анализируют каждую операцию клиента и сопоставляют ее с его обычным финансовым поведением. Если транзакция выглядит непривычно, банк имеет право ограничить выдачу наличных.
Как правило, это происходит в следующих случаях:
- Нетипичное время операции. Если обычно вы снимаете деньги днем, но вдруг попытались снять 300 тысяч в три часа ночи, система может посчитать, что это делаете не вы.
- Суммы или места снятия сильно отличаются от привычных. Например, если предприниматель снимает по 50 тысяч рублей в неделю в своем районе, а затем резко снял 500 тысяч в другом городе — это типичный сигнал для блокировки.
- Ошибки при вводе данных. Несколько неверных попыток ввести ПИН-код или CVV заставляют систему предположить, что карта могла попасть в чужие руки.
- Операции сразу после других крупных действий. Например, человек только что взял кредит или закрыл вклад — и тут же снимает всю сумму наличными. Это тоже повод насторожиться: возможно, он действует под давлением мошенников.
- Странная активность телефона. Если за несколько часов до операции клиенту поступают звонки с неизвестных номеров или подозрительные СМС — банки уверены, что это звонит мошенник, который убеждает его «перевести деньги на безопасный счет».
- Смена устройства или личного кабинета. Если вы используете новый телефон или, например, устанавливаете сомнительное приложение и сразу же снимаете крупную сумму — это похоже на кражу доступа.
- Присутствие в специальных базах ЦБ РФ. Если клиент уже когда-то был замечен в подозрительных переводах или в обналичке, система реагирует жестче: даже мелкие «нестандартности» могут привести к ограничению.
- Технические сбои. Ошибки при снятии тоже могут сигнализировать о попытках взлома. Например, когда банкомат завис, и карта несколько раз подряд «выбита» системой.
Обратите внимание: банк реагирует не на каждую отдельную «странность», а на их совокупность. Однако даже одного серьезного признака будет достаточно для того, чтобы получить ограничение на все операции.
Виды ограничений на снятие наличных
Временное ограничение
Если банк посчитает операцию нетипичной или рискованной, он может снизить лимит выдачи до 50 тысяч рублей в сутки. Это ограничение действует не более 48 часов.
Причины могут быть самыми разными:
- Резкий рост снимаемых сумм (по сравнению с привычным поведением);
- Попытка снять деньги ночью или в непривычном месте;
- Несколько неверных попыток ввода ПИН-кода;
- Активные звонки и сообщения с неизвестных номеров прямо перед операцией.
Банк обязан сразу уведомить клиента — через приложение, СМС или звонок. Снять ограничение досрочно можно лично в отделении, предъявив документы и подтвердив, что операция совершается добровольно.
Постоянное ограничение
Более жесткая мера — лимит в 100 тысяч рублей в месяц. Он применяется к тем, кто попал в специальную базу ЦБ РФ как участник подозрительных операций (например, дроппинга или «обнала»).
В этом случае снять ограничение непросто: вам потребуется подать заявление в ЦБ или сам банк, а также предоставить доказательства законности всех операций. Срок рассмотрения — до 30 дней.
Для бизнеса это означает фактическую блокировку нормальной работы с наличными, поэтому попадание в такую базу важно предотвращать всеми доступными способами.
Как новые ограничения скажутся на предпринимателях
ИП
Индивидуальные предприниматели часто снимают деньги с расчетного счета на личные нужды. Закон это разрешает, однако важно:
- Правильно указывать назначение (например, «доход от предпринимательской деятельности»);
- Не снимать всю выручку за один раз;
- Иметь на руках все подтверждающие документы.
Если банк увидит хаотичные снятия, то ему будет проще ввести ограничение на все операции, нежели рисковать вашими деньгами.
ООО и малый бизнес
Компании не могут тратить деньги с расчетного счета на личные расходы, однако им часто нужны наличные для операционной деятельности: закупки, доставка, авансы сотрудникам.
Как правило, серьезные риски возникают в тех сферах, где активно работают с наличкой:
- Розничная торговля
- Общественное питание и услуги населению
- Строительные и ремонтные работы
- Транспортные услуги
- Сельское и фермерское хозяйства
=В этих сферах даже небольшая задержка на один-два дня может нарушить всю цепочку поставок, задержать оплату подрядчикам или выплаты для сотрудников. Будьте внимательны.
Как бизнесу избежать введения ограничений на снятие наличных
1. Работайте «чисто»
Все, что выглядит странно, вызывает вопросы со стороны банка. Поэтому:
- Снимайте деньги постепенно;
- Оставляйте на счету остаток (обнуление счета всегда подозрительно);
- Указывайте честное назначения платежа;
Помимо этого, все операции должны соответствовать видам деятельности (ОКВЭД), которые были выбраны предпринимателем.
2. Поддерживайте порядок в документах
Когда только банк осуществит запрос, вы должны предоставить:
- Договоры с контрагентами;
- Акты выполненных работ;
- Накладные и чеки;
- Кассовые ордера.
Обратите внимание: если документов нет, то доказать свою «добросовестность» будет достаточно сложно.
3. Планируйте заранее
Планируете снятие крупной суммы в банкомате? Сообщите об этом банку заранее. В этом случае операция не станет неожиданностью.
4. Имейте запасные варианты
В случае возникновения проблем, у вас должна быть возможность воспользоваться:
- Кассой банка (можно снять больше, но возможна комиссия);
- Счетами и картами в других банках;
- Переводами через СБП (до 100 тысяч в месяц без комиссии).
Зачастую эксперты советуют иметь сразу 2–3 счета в разных банках. Это поможет вам застраховаться от возможной блокировки.
Ограничения на снятие наличных: другие последствия для бизнеса
Если ваш бизнес попадет в базу Центробанка, лимит в 100 тысяч рублей в месяц серьезно ударит по обороту.
Кроме того, с лета 2025 года ФНС внимательно следит за переводами между физическими лицами. А значит, любые «подозрительные» поступления на карту предпринимателя могут признать доходом и обложить НДФЛ.
Таким образом, проблемы могут настигнуть вас сразу с двух сторон: и от банка, и от налоговой.
Если вы хотите развивать любимое дело, не отвлекаясь на частые нововведения и проблемы с банками — обратитесь к Чёрной Бухгалтерии!
Наша команда не только надежно защитит ваш счет от блокировки, но и окажет помощь в спорах с банком, а также предоставит необходимые консультации по вопросам комплаенс-сопровождения.
Узнайте больше о компании, ознакомьтесь с услугами и оставьте заявку уже сейчас — на сайте чёрнаябухгалтерия.рф.
