Читатели просят писать короче, поэтому я решил объединить весь свой опыт в виде отзыва о прохождении банкротства. В итоге получилось 1265 слов, но я постарался сделать текст максимально информативным и лаконичным. Потерпите.
Почти 3 года назад я освободился от долгов на 4 580 000 рублей в четырёх банках и налоговой инспекции благодаря банкротству. Мой отзыв — это реальная история о том, как списывают долги по кредитам.
Банкротство заняло 14 месяцев. На сбор документов и подготовку ушел месяц. Затем был суд о признании банкротом, который длился три месяца. Еще 10 месяцев ушло на реализацию имущества, так как из имущества у меня было только единственное жилье, и его не забрали.
Процедура обошлась мне в 195 000 рублей в рассрочку на 12 месяцев от юридической фирмы: 150 тысяч рублей на оплату работы юристов, 20 тысяч на публикацию в «Коммерсанте» о намерении стать банкротом и еще 25 тысяч на оплату услуг арбитражного управляющего.
Сейчас живу нормальной жизнью, веду блог о банкротстве в Telegram, беру кредиты, но уже с умом и, конечно, в других банках. Кстати, первый кредит оформил через 10 месяцев после завершения банкротства.
В этой статье-отзыве я расскажу о последствиях банкротства и о нюансах, о которых не говорят юристы. Вы узнаете, как я проходил этот путь и какие подводные камни могут встретиться на вашем пути. Это реальный отзыв о банкротстве физического лица от того, кто списал долги по кредитам.
Последствия банкротства
Самое неприятное — это отметка в кредитной истории. В течение пяти лет нужно уведомлять банки о своём банкротстве, но это не мешает брать новые кредиты. В остальном банкротство не создаёт мне заметных проблем.
- Первый кредит взял через 10 месяцев после завершения процедуры. А сейчас у меня кредитка на 1 000 000 руб. (спасибо МТС банк).
- ИП открыл заново через неделю после завершения процедуры.
- Ограничение на выезд за границу упало в сентябре 22 года — это была интересная история. Но его сняли вскоре после завершения процедуры.
- Банки пугают какими-то ограничениями на работу во время и после банкротства — по большей части это ерунда, нет никаких законных ограничений, если вы не генеральный директор.
- Коллекторы умерили свой пыл сразу, как узнали, что заявление подано в суд и ему присвоен номер дела. А после того как меня признали банкротом (это произошло через три месяца), они и вовсе исчезли — больше я о них не слышал.
- Факт банкротства я успешно скрыл ото всех, кроме жены. В моём окружении ЕФРСБ никто не проверяет и, я думаю, никогда не проверит.
- Может быть, с крупным имуществом могут быть какие-то сложности, если это не единственное жилье, но сейчас и эти проблемы научились решать.
Дальше расскажу, что скрывают юристы при продаже своих услуг, с какими трудностями я столкнулся в процессе банкротства и как их преодолевал. Если вы ищете отзывы о банкротстве физ лица от тех, кто это сделал, вам будет полезно.
Начало процедуры
Сразу было понятно, что нужно искать помощника в этом деле, потому что под бесплатное банкротство с моим долгом 4 миллиона я не подходил, а разбираться самому сил уже не было.
Казалось, я перебрал все отзывы о банкротстве физических лиц в интернете, но никто не внушал доверия, в итоге через знакомых случайно наткнулся на юрфирму, с которой и начал работать.
Как я тогда понял, главное преимущество таких фирм в том, что они назначают лояльного арбитражного управляющего. Плюс не нужно бегать по судам и думать о документах — мне и без этого забот хватало.
Первый нюанс: стоимость
Некий естественный конфликт интересов. Когда юрфирмы видят, что у человека большой долг и ни бесплатное банкротство, ни реструктуризация ему не светит, они пытаются взять не какую-то фиксированную сумму за свои услуги, а процент от размера долга — вестись на это не стоит.
Я своим сразу сказал: «Столько денег нет», и они опустились до нормальной цены, хотя, может, это оттого, что я пришел по рекомендации, а не просто с улицы. Хотя их можно понять, тем более мне дали рассрочку на год, но «если денег нет, то их нет».
Второй нюанс: минус рассрочки
Если вы хотите быстро пройти процедуру банкротства через юридическую фирму, подготовьте 45 тысяч рублей (в 2025 году сумма может быть больше). Эти деньги пойдут на обязательные расходы: 20 тысяч рублей — на публикацию информации о вашем намерении стать банкротом, и 25 тысяч рублей — на депозит суда для оплаты услуг арбитражного управляющего.
У меня не было этой информации, поэтому процедура банкротства заняла на месяц-два больше, чем могла бы. Фирма откладывала заседание по признанию меня банкротом, пока не накопилась необходимая сумма с платежей по рассрочке.
Процесс банкротства
Все сложности возникают до признания банкротом, после останется только спокойно дождаться завершения процедуры. Это подтвердит любой, кто писал отзывы о банкротстве.
Банкротом признают месяца через 2—3. Если было имущество (недвижимость, авто), то вводится процедура его реализации (даже единственного жилья, но в результате его не отберут), она длится еще минимум 6 месяцев. Если имущества не было, то все закончится через 3 месяца.
В этот период могут происходить неожиданные креативные действия со стороны кредиторов и даже мошенников — главное, не делать резких движений, денег не переводить, самостоятельно на письма не отвечать и никуда никакие документы не отправлять без ведома юристов.
Сбор документов
Чтобы запустить процесс, нужно собрать ворох бумаг. Документы нужны на недвижимость и другое крупное имущество, чтобы подтвердить его происхождение и доказать, что оно единственное, например.
С документами по кредитам мороки ещё больше, причём бумаги нужны по каждому кредиту и займу — чем больше у вас кредиторов, тем больше бумажек вам нужно собрать. Как минимум нужно найти каждый кредитный договор и запросить справку о текущей задолженности по каждому кредиту. Хорошо, если банк выдаёт справки в электронном виде, а если нет?
Ну а оформить нотариальную доверенность на юристов и вспомнить все свои банковские счета — это, считайте, уже мелочи.
Шквал писем
Через несколько дней после подачи заявления о банкротстве суд присвоит делу номер, который вы радостно сообщите звонящим коллекторам.
Плюс в том, что их тон резко поменяется в сторону вежливого и конструктивного общения, а минус в том, что со стороны кредиторов начнутся активные действия.
Ничего страшного, но для противодействия понадобится ваша оперативная работа с «Почтой России». Посыпятся пачки заказных и простых писем как от суда, так и от кредиторов. Письма в основном информационные, но среди этого потока нужно выловить судебные приказы — это последний шанс кредитора хоть что-то у вас урвать, и они этим шансом воспользуются.
По судебному приказу кредитор может списать задолженность с ваших счетов без участия приставов или других органов. Даже если ваши счета давно пустуют, важно отменить эти приказы, чтобы они не мешали вам жить в будущем. У вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа на его отмену. Пропустить это время нельзя, иначе приказ вступит в силу. Заявление на отмену можно подать через «Госуслуги». Хорошие юристы с этим помогают.
Скрываем факт банкротства
Почтовые уведомления с яркой синей печатью «судебное» — это проблема для того, кто хочет скрыть своё банкротство от тех, кто живет с ним по одной прописке. Проблема решается частой проверкой почтового ящика и включением всех электронных уведомлений на «Госуслугах» и в приложении «Почта России» о всей входящей корреспонденции.
Я пошёл ещё дальше и договорился с работниками почты за пару коробок хороших конфет, чтобы мои письма придерживали в отделении, пока я сам за ними не приду.
Общение с кредиторами
Между началом дела и признанием вас банкротом общение с коллекторами сводится просто к повторению номера дела каждому звонящему из отдела взыскания — звонки не прекратятся, пока суд не признает вас банкротом. Хотя это уже совсем другое настроение, длительность разговора сократится до 10–15 секунд в уважительно-конструктивном тоне. Меня даже с Новым годом поздравляли.
Признание банкротом
Через 2–3 месяца после начала процедуры суд признает вас банкротом, и дальше будет 3 пути.
Первый — у вас не было никакого крупного имущества, даже единственного жилья. Тогда для вас процедура окончена, и вы свободны.
Второй — кроме единственного жилья у вас не было другого крупного имущества. Вводится процедура реализации имущества (называется страшно, но единственное жильё не забирают). Процедура длится еще минимум 6 месяцев, и тут, если у вас лояльный арбитражный управляющий, остается только ждать, пока всё закончится. Придется ещё посидеть с заблокированными картами.
Третий — кроме единственного жилья есть и другое крупное имущество или единственное жильё в ипотеке. К этому нужно заранее готовиться с юристами и прорабатывать стратегии сохранения имущества. Сейчас сохраняют даже ипотечные квартиры, но здесь всё индивидуально, и консультация с юристом обязательна.
Реально ли списать долги по кредитам? Мой опыт и отзывы прошедших процедуру доказывают, что да. Это сложный путь, но он ведет к спокойствию и началу новой жизни без долгов.
Это короткое описание последствий и пути банкротства, подробно каждый шаг я описываю в своём телеграм-канале:
