Покупка недвижимости — это важное решение для большинства людей, и для 80% населения она становится возможной благодаря ипотеке. В условиях меняющейся экономической ситуации, нестабильности на финансовых рынках и колебаний процентных ставок, вопрос о том, когда лучше приобретать жилье с помощью ипотеки, становится особенно актуальным.
Ужесточение требований и условий по ипотеке.
Мы живем в очень интересное время, когда именно вчера было самое лучшее время для покупки. Практически каждый месяц условия по ипотекам меняются. И не только в процентном соотношении, а в ужесточении одобрения кредитного продукта. Вспоминаем сейчас, как ипотеку одобряли за 5 минут, всего то надо было паспорт и СНИЛС, на доходы никто не смотрел. На сегодня ситуация кардинально изменилась: требования банков стали строже, требуется подтверждение доходов и платежеспособности заемщика.
По господдержке также были ужесточения:
-С конца декабря 2023 года в России вступило в силу правило: одна льготная ипотека — в одни руки.
-Год назад, 1 июля 2024 года закончилась программа Господдержки, которая позволяла взять ипотеку всем жителям России под 8% в новостройке без каких-либо дополнительных требований.
-Изменения коснулись и семейной ипотеки. Если раньше можно было взять ипотеку при условии двух несовершеннолетних детей, то сейчас обязательное требование - ребенку должно быть до 7-ми лет. Если есть два ребенка, то Вы может купить квартиру в малых городах численностью до 50 тысяч человек, либо в в регионах с низким объемом строительства.
Теперь идут обсуждения о возможном ужесточение условий по программе "Семейная ипотека", касаемо ограничений на оформление кредита не по месту регистрации заемщика. Т.е. где живешь, там и покупай. А еще семейная ипотека может стать дифференцированной - это значит, разный процент по кредиту в зависимости от региона, потому что уровень жизни по стране отличается, также и цены на недвижимость, зарплаты.
Ключевая ставка и спрос на недвижимость
Ключевая ставка ЦБ на сегодняшний день составляет 18% годовых, два раза подряд была снижена с 21%, сначала на 1%, потом сразу на 2%. Напомню, что первое движение вниз на 1% произошло 6 июня, впервые с 2023 года! Следующее заседание ЦБ на котором примут решение по ключевой ставке, запланировано на 12 сентября. И если мы почитаем новости и мнения аналитиков между строк, всё само собой будет понятно, ключ продолжат опускать. До каких значений и как быстро, жизнь покажет. Оставлю в конце статьи ссылку на один любопытный материал, почитаете еще.
Можно быть уверенным, как только вклады станут менее привлекательными, люди понесут деньги в бетон, в самую твердую валюту - метр квадратный. На самом деле, такая тенденция началась еще с начала этого года, просто пока не имеет массовый характер. Если же раньше, основную долю покупателей составляли ипотечники, то сейчас, в основном, это средства с закрытых вкладов. Кто бы что не говорил, крыша над головой нужна всем, квартиры покупали и будут покупать, сколько бы они не стоили. Кто берет сейчас, самые красавчики, ведь на рынке полно предложений, которые два года уже как продастся не могут, цены собственники с слезами на глазах опускают. Сегодня самое время предлагать свои условия, торговаться, рынок за покупателем. Но, буквально, через небольшое время, как ключ ЦБ опустится еще на 2-3 процента, таких цен уже не ждите. Объем денежных средств россиян в банках, впервые в истории превысил 60 трлн рублей. Деньги у населения есть, просто сейчас они лежат под процентами. Ну а у кого денег хватает лишь на первоначальный взнос, будут покупать квартиры в ипотеку уже по другим ценам. Либо, как вариант, покупайте сейчас новостройку с субсидированной (пониженной на 1-2 года) ставкой, далее уйдете в рефинансирование.
Заключение и мысли вслух
Пока одни сомневались, покупать или нет, другие же действовали, брали несколько квартир в ипотеку, а сейчас уже сдают недвижимость в аренду и перекрывают платежи. Или же второй вариант, перепродали дороже. Конечно есть и другие кейсы, когда человек купил квартиру на самом пике рынка, а потом цены начали корректироваться, спускаться вниз. Но сейчас не об этом.
Сейчас важно понять одну очень важную мысль - дешевле метр квадратный, чем мы его видим в сию минуту, уже не станет. Лучше условий, чем были раньше, не будет. Нас ждет новый скачок цен на недвижимость и виной тому отложенный спрос, который сформировался за последние несколько лет.
Большинство идет по течению, не задумываясь о последствиях и возможных вариантах развития событий. Вспоминается, как только появились вклады с высокой доходностью, многие кровно заработанные деньги понесли в банки с надеждой на легкий заработок. Все было бы хорошо, если бы не было так грустно.
Важно помнить, что цели у каждого могут быть разными. Если Вы решили инвестировать свои средства с целью будущей покупки недвижимости, стоит быть готовым к тому, что реальность может существенно отличаться от Ваших ожиданий, которые вы на визуализировали в своей голове. Одним из ключевых факторов является инфляция, которая может сыграть злую шутку с вашими накоплениями, уменьшив их покупательную способность.
Подписывайтесь на ТГ канал и мониторьте выгодные цены на недвижимость Сочи, ведь город Сочи по своему уникален, благодаря повышенному спросу на недвижимость и дефицитом предложений на рынке.
Для перехода жмите на баннер сверху или синий текст. Благодарю за прочтение, делитесь своими мыслями в комментариях. Мои контакты есть в профиле, если необходимо быть на связи ;)
Про ставку ЦБ коротко и наглядно в статье выше.