Место рассрочки в нашей жизни

Место рассрочки в нашей жизни

По статистике продаж доля покупок недвижимости в рассрочку в последнее время занимает существенную долю - более 40% по сегментам выше «комфорт».

Но такую схему расчетов придумали не в недвижимости. И многие уже увидели, что применение рассрочки в розничных продажах подлежит более жесткому регулированию. Что важно для нас с вами в разрезе недвижимости - что рассрочка более 50 тыс руб будет отражаться в кредитной истории заемщика.‼️

Если говорить про недвижимость, то Банк России на 1 июня 2025 года оценивает объем средств в портфеле ДДУ, которые не пришли в банки на счета эскроу, в 1,1 трлн рублей.

Поэтому Банк Росси озадачен рисками распространения практики продажи жилья физическим лицам в рассрочку от застройщика и выпустил такой документ, в котором идут вначале страшилки, которые негативно влияют на покупателя, типо:

♠️ сложность последующего перехода на ипотеку в случае плохого финансового положения дольщика и как следствие расторжение ДДУ, часто со штрафами

♠️ завышение стоимости ДДУ, что делает покупку неэффективной / нерыночной

♠️ отсутствие защиты у дольщиков в случае потери работы, при временных финансовых трудностях

♠️ сложности в переходе на семейную ипотеку при рассрочке (скажу за нас: у наших клиентов таких проблем не было, но раз ЦБ пишет, значит где-то есть такие проблемы)

♠️ отсутствие должной защиты у дольщиков: риски двойной продажи при заключении предварительного договора купли-продажи (от себя скажу - НА МОЕЙ ПРАКТИКЕ БЫЛ ПРЕЦЕДЕНТ ДВОЙНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ДДУ НА ОДНУ КВАРТИРУ🔞)

📌 Что нужно делать, чтобы избежать таких проблем:

🔍 заранее проверить свою кредитную историю, а в идеале получить одобрение от банков, чтобы быть уверенным, что ипотека будет получена. Кстати, некоторые застройщики стараются так себя обезопасить уже сейчас - перед выдачей рассрочки проверяют клиента на платежеспособность с помощью одобрения ипотеки

🔍 оформить страховку жизни и здоровья и от потери работы. Также уже практикуется по рынку, но покупатели стараются всячески отказываться, что грозит им зачастую ростом ставки по рассрочке

🔍 внимательно прочитать ДДУ и обсудить с застройщиком условия перехода на семейную ипотеку. Понятно, что на длинную перспективу это может не сработать из-за изменения законодательства

🔍 застраховать себя от двойной продажи сложно, особенно в случае с ДДУ. В случае в ПДКП - только проверять все документы и выбирать надежного застройщика.

‼️Также ЦБ беспокоится и за застройщиков, поэтому предлагается ввести дополнительные меры контроля двух показателей:

🏹 доля объема площадей, реализованных с рассрочкой в общем объеме продаж (более 20% объема - нехорошо)

🏹 доля оплаты ДДУ в рассрочку относительно общей стоимости недвижимости (менее 50% ПВ - нехорошо)

Если первый взнос при рассрочке будет менее 50%, то это потребует доп резервирования у застройщика - приведет к доп расходам.

📌Вывод: на этой неделе мы увидели по большинству банков увеличение размера первого взноса с 20% до 30% по семейной ипотеки. Со следующего года уверена, мы будем все реже встречать рассрочки с ПВ ниже 50%.

Намерения у ЦБ благие - это понятно, он борется за улучшение финансовой стабильности всех элементов системы. Но для простого покупателя это означает снижение доступности покупки квартиры из-за высокого входа. А копить деньги на первый взнос, к сожалению, умеют не все.

📌Бойко о недвижимости