Российские банки все чаще замораживают средства клиентов на продолжительные сроки — от нескольких недель до нескольких месяцев. Поводом для блокировок становятся операции, которые банки расценивают как подозрительные: переводы друзьям, оплата покупок в магазинах или пожертвования на благотворительность.
Подобные меры формально направлены на борьбу с мошенничеством и незаконным оборотом средств, включая операции с участием так называемых «дропперов» — физических лиц, чьи счета используются в теневых схемах. Однако на практике под ограничения всё чаще попадают добросовестные клиенты.
Жалобы на длительное удержание средств поступают регулярно. В числе наиболее проблемных — мультибанковский сервис «МТС Деньги», ВТБ и Газпромбанк. В некоторых случаях счета замораживались на срок до полугода, а поддержка либо игнорировала обращения, либо требовала от клиентов личного присутствия и множества документов.
Банки ссылаются на требования «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Хотя официально приостановка операции разрешена лишь на 2 рабочих дня (или 30 дней, если клиент не вышел на связь), многие организации превышают эти сроки, что указывает на перегруженность служб безопасности и высокий поток подозрительных транзакций.
По словам экспертов, рост блокировок совпал с введением новых ограничений: с мая переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц становятся поводом для пристального внимания, особенно если пользователь уже фигурирует в базе дропперов. Центробанк и Росфинмониторинг при этом утверждают, что массовых блокировок нет, а применяемые меры — вынужденные в условиях роста финансового мошенничества.
Чтобы избежать блокировок, специалисты советуют указывать назначения переводов («подарок», «помощь»), избегать операций с незнакомыми лицами и не передавать свои реквизиты. Также рекомендуется использовать проверенные сервисы сбора средств и внимательно относиться к подозрительным предложениям — особенно от криптобирж и нелегальных онлайн-сервисов.
Если клиент уверен, что стал жертвой ошибки, он может обжаловать действия банка напрямую или через интернет-приемную ЦБ, указав тему «Информационная безопасность». Как показывает практика, настойчивые обращения и жалобы действительно помогают добиться разблокировки.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!