Банки начали снижать ставки по депозитам и сразу выросло число вопросов о том, не пора ли уже бежать в банк и снимать деньги. А если снимать, то куда вкладывать? С другой стороны - и текущие ставки в банках дают очень неплохой доход на полном пассиве. Ну а вдруг ты упускаешь лучшие возможности, оставляя деньги а банке?
Вчера получил десятый за неделю вопрос от знакомого предпринимателя: «Оставаться с деньгами в банке под высокий процент или уже пора искать что-то поинтересней - например, коммерческую недвижимость?» Давайте разберем оба варианта по косточкам, без воды, сложных формул и заумных слов. Потому что на кону реальные деньги.
Вариант 1: Банковские вклады - все еще простой способ заработать на ставке
Не буду юлить - депозит сейчас, пожалуй, самый очевидный вариант. Банки в условиях высокой ключевой ставки предлагают рекордные проценты. В новостях мелькают ставки 17% годовых, где-то даже дают 18%+ для новых клиентов или на ограниченный срок. Я сам пару недель назад «приложил» свободные рубли на депозит - вот факты:
- Доходность очевидна и гарантирована.
- Нет никаких сложных расчетов, вход с любыми суммами.
- Деньги застрахованы - даже если банк вдруг хлопнет дверью, 1,4 млн руб. тебе вернут.
- Можно зафиксировать ставку пока что на ближайшие 3-12 месяцев, поиграть сроками.
Вот только есть серьёзный нюанс: когда ключевая ставка продолжит снижаться (а это вопрос месяцев), банки первыми порежут ставки по вкладам. Это значит: чтобы успеть заработать по максимуму, надо ловить момент сейчас, пока горячо.
Реальный пример
Один мой хороший знакомый - айтишник из Питера - вложил 5 млн руб. под 20,5% на полгода в марте. К сентябрю проценты по новым депозитам будут значительно ниже, а он зафиксировал себе хорошую ставку на 6 месяцев вперед, что очень неплохо.
Вариант 2: Перевкладываемся в коммерческую недвижимость
Кто-то скажет: недвижимость? Но ведь сейчас все на депозитах, спрос слабый! И это… правда. Но именно поэтому сейчас самый интересный момент для покупки коммерческих объектов.
- Активных покупателей мало - значит, можно поторговаться.
- Доходность по готовой арендной недвижимости выше - порой встречаются объекты с 13-15% годовых.
- Кто войдёт на рынок сейчас - заберёт лучшие лоты и условия финансирования. Потому что, когда ставки снизятся, все побегут покупать, цены вырастут, а доходность упадёт.
- Сегодня реально подобрать объекты с надежными федеральными арендаторами и окупаемостью 6-8 лет для крупных городов! Пока не начался массовый переток денег с депозитов - успевайте создать себе пассивный генератор дохода.
Я не призываю бежать и скупать офисы, склады или стрит-ритейл наугад, но если вы давно думали об этом шаге - сейчас время сделать домашку: изучить предложения, обсчитать варианты, встретиться с продавцами и начать торг.
История из жизни - как инвестируют на высоких ставках
Мой коллега Игорь весной 2024 года вложился в офисный блок с готовым арендатором. Рынок стоял, продавец пошел на скидку 10%. Сейчас офис приносит 14% годовых в рублях, а если рыночные ставки по депозитам упадут, то такой доход уже будет казаться сверхприбылью.
Когда начинать вкладываться в недвижимость? Почему СЕЙЧАС
Ключевой вопрос: почему не подождать, пока ставка снизится? Вроде ведь все советуют «быть осторожным»?
Вот логика:
- Пока ставка высокая, продавцы гибкие: они не могут быстро найти покупателя и готовы уступать. Когда ЦБ снизит ставку, к осени 2025 или весне 2026, все инвесторы кинутся снимать деньги с депозитов и гнать их на рынок недвижимости.
- В этот момент конкуренция вырастет - лучшие объекты уйдут быстро, а на остальные поднимутся цены.
- Доходность по «арендному бизнесу» резко просядет: ведь арендные ставки почти не растут, а стоимость коммерческой недвижимости подскакивает на фоне притока денег.
Выходит: если смотреть на горизонт 1-3 года, покупка коммерческого объекта сейчас - это способ поймать доходность, которая через год станет роскошью.
Что говорят эксперты о вложениях при ставке ЦБ 18%
Дмитрий Буймистер, генеральный директор агентства «Бекар»:
«Если у вас уже есть депозит, не забывайте следить за условиями: банки стремительно пересматривают ставки. Но главное – не упустить момент. На рынке недвижимости еще есть шанс купить объекты с доходностью выше инфляции, дальше такой возможности уже не будет».
Ольга Лукина, частный инвестор и консультант по коммерческой недвижимости:
«Сейчас рынок зажат, многие инвесторы просто ждут. Но опыт показывает, что чем горячее спрос, тем меньше интересных вариантов. Кто умеет считать деньги – работает на опережение».
Что лично делаю я: миксую два подхода
Я не верю в магию одной кнопки, поэтому часть ликвидного капитала размещаю на депозитах (полгода-год, проценты хорошие), остальную часть - держу наготове для сделки по недвижимости.
- Если завтра подвернётся подходящий офис, магазин или мини-склад с понятной арендной историей - буду брать, пока рынок в «спячке».
- Если нет - спокойно жду, но не слишком медлю: весной-летом спрос на коммерческую недвижимость почти всегда просыпается.
Коротко: как решать, куда инвестировать при ставке ЦБ 18%
- Оставаться на депозитах, пока ставка высокая и сроки выгодные - заработать здесь и сейчас.
- Следить за рынком коммерческой недвижимости, анализировать объекты, «заходить» при первом удобном случае.
- Не упускать момент: «горячие» доходности коммерческой недвижимости быстро уйдут, как только ставка вернётся к 12-13%.
