ст. 7.5 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025)
На днях мне позвонили с сотового телефона и представились налоговой службой, задав вопросы о том, что у меня что-то не так с декларацией по доходам за 2024 год. Видимо, я уже подпадаю в ту возрастную категорию, в которой есть скрываемый доход и страх перед налоговыми органами😊 Мошенник ответил, что зарабатывать на таких звонках ему удаётся неплохо. Звонок длился 38 сек: не было времени уточнять схему развода, много работы. Но за вдохновение на написание этой статьи конкретно этого мошенника благодарю 🥰
Я решила, что необходимо рассмотреть нововведения, касающиеся всех нас с 1 июня этого года. Потому как таких звонков будет всё больше и больше по итогам нововведений, о которых слышали почти все.
С 1 июня 2025 года вступили в силу изменения, касающиеся переводов между физическими лицами. Как и всегда нововведения связаны с усилением контроля за финансовыми операциями в целях борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.
Возможно вы задавались вопросом, почему периодически всплывает плашка уведомления от вашего банка о том, что необходимо обновить данные по 115ФЗ?
Сразу: обновлять согласие на обработку персональных данных для банков НЕ нужно, это носит уведомительный, а не обязательный характер. Пояснения ниже в статье.
Как в связке будут работать оба закона и кого коснётся?
1. Усиление контроля за переводами:
- Банки будут тщательнее проверять подозрительные операции . К ним относятся:
- Регулярные поступления на карту от разных физических и юридических лиц, похожие на оплату труда.
- Переводы от анонимных отправителей.
- Суммы, значительно превышающие задекларированный доход.
- Повторяющиеся платежи на одинаковые суммы.
- Росфинмониторинг получает право приостанавливать переводы на срок до 10 рабочих дней для выяснения обстоятельств
- Банки будут сообщать обо всех подозрительных операциях, особенно если у получателя нет соответствующих доходов или есть признаки ухода от налогов
А проверить признаки того, что у получателя нет дохода можно как раз получив согласие на обработку персональных данных с получением абсолютно ВСЕХ сведения с Госуслуг: доходы из выписки соц.фонда, наличие имущества и многие другие. 🙃
2. Лимиты на переводы без открытия счета
- С 30 мая 2025 года вводится ограничение на переводы без открытия банковского счета – не более 100 000 рублей. Это касается переводов, осуществляемых без привязки к банковскому счету или через электронные кошельки с упрощенной идентификацией.
- Для перевода суммы, превышающей лимит, потребуется открыть банковский счет и пройти полную идентификацию.
3. Налогообложение переводов
- Сами по себе переводы между физлицами не облагаются НДФЛ. Никакой новый налог не вводится.
- Налог на доход необходимо платить, если перевод является доходом.
Например, если это неофициальная зарплата, оплата за аренду квартиры или продажу товаров/услуг без оформления. В таких случаях ФНС вправе запросить объяснения и потребовать уплату НДФЛ или НПД.
4. Как обезопасить себя 😒
- Желательно указывать истинное назначение платежа: Возврат долга; Займ; Благотворительность; Подарок (в частных случаях не облагается НДФЛ); за услугу; Чаевые; За товар; и прочие. Также нужно понимать, что излишнее пояснение может подставить вашего мастера по маникюру, если он уклоняется от уплаты налогов, а цены на услуги после его регистрации вырастут.
- Важно сохранять документы, подтверждающие цель перевода. Это могут быть чеки, договоры или переписка. Вдруг сегодня вам перевели деньги на покупку расходников в садик или для подарка любимому учителю, а завтра пришла блокировка.
- Работайте легально. Если вы оказываете услуги, зарегистрируйтесь хотя бы как самозанятый или ИП и выдавайте чеки. Ведение предпринимательской деятельности без регистрации - УК РФ, Статья 171. Незаконное предпринимательство
- Нет смысла разбивать крупные суммы на мелкие платежи чтобы избежать подозрений в обходе контроля.
5. Я думаю, не нужно расписывать почему в зоне риска по получению денег на свои счета физических лиц следующие категории лиц:
- Самозанятые
- Индивидуальные предприниматели
- Директора
- Население, которое стремится заработать, становясь дропперами для толстосумов за процент.
6. Если ваш счёт заблокирован, то узнайте в банке причины блокировки и направьте Росфинмониторинг/ налоговую/ банк, документы, которые у вас есть, чтобы подтвердить вашу кристальную чистоту перед Законом и Государством в виде населения.
Несмотря на усиление контроля, обычные переводы между физическими лицами, не связанные с получением дохода, не подлежат налогообложению и не должны вызывать опасений. Главное – соблюдать прозрачность и быть готовым подтвердить законность своих операций. Если же вы получаете доход, оформите его официально, чтобы избежать вопросов от налоговой и Росфинмониторинга.
При наложении блокировок и выявлении незадекларированного дохода будет учитываться в первую очередь ваш социальный статус. Мамы в декрете, продающие тортики на заказ; водители общественного транспорта, без самозанятости, которые получают оплату за проезд в виде перевода на карту. Всё зависит от вашего оборота и вашей Удачи 🌠
Пора принять факт, что наличка снова в ходу 😉
Так что нет смысла опасаться цифрового рубля. Мы итак все под колпаком 🤗
Ура! Потенциальные дропперы в безопасности: их не будет как вида, а налоги из казны будут тратиться на нашу землю обетованную, и мы заживём как в Раю 🥰
И, в дополнение к этим двум Федеральным Законам также одновременно вносятся изменения в УК РФ для подставных предпринимателей.
Кратко: с 4 июля 2025 года в случае незаконной регистрации ИП для кого-то - ответственность несут сами физлица. То есть если вы дали свои данные для регистрации и получали за это мзду, а ваши "партнёры" навертели с вашим ИП что хотели - вам соскочить с уголовной ответственности почти не получится.
Плохо, что сознательность гражданам вынуждены прививать увеличением штрафов, серьёзностью последствий, из-за того, что население не успевает за ценами, пытаясь заработать любым путём в погоне за лёгкими деньгами...
❗ И не забывайте, что платить налоги нужно хотя бы для того чтобы спать спокойно.
При составлении статьи мною были изучены и проанализированы следующие источники, которым я доверяю:
https://lenta.ru/articles/2025/06/02/nalogi-s-perevodov-s-kartu-na-kartu/
С уважением к вам и вашему делу, Аделя Шакирова ☀
Работаю на совесть, слежу за репутацией.
Создала канал, жду вас там https://t.me/adelbuh0
