Хорошо быть молодым и здоровым. А к врачам обращаться только в крайнем случае. Но, к сожалению, реальность такова, что уже к 25 годам многие становятся обладателями хронических заболеваний. И если с обращениями по ОМС либо в платные клиники все более или менее ясно, то обладателей полисов ДМС могут ждать сюрпризы.
Об отличии острого заболевания от хронического мы уже писали в одной из своих статей. Напомним, что:
хроническими заболеваниями являются такие патологии здоровья человека, которые имеют затяжной характер, поддаются контролю, но не излечимы; прогрессируют медленно и длятся всю жизнь. Вылечиться от них практически невозможно, но добиться ремиссии вполне реально. К ним относят болезни системы кровообращения (БСК), онкологические и хронические бронхо-легочные заболевания (ХОБЛ и астма), сахарный диабет, ожирение, хроническое воспаление суставов (артрит), болезнь Альцгеймера и другие деменции.
Динамическое наблюдение больных хроническими заболеваниями – дело муторное и дорогостоящее, требует тщательного осмотра и отнимает много времени. Классические программы ДМС, действующие в течение года, на такое не рассчитаны. В то же время, в любых правилах страхования введено понятие страхового случая как острого заболевания или обострения хронического. То есть, получается, что «хронику» по полису ДМС тоже можно обращаться за медицинской помощью?
Разберем на примере. При резком повышении артериального давления гипертоник вправе обратиться в клинику для диагностики, снятия криза и лечения. Страховая компания покроет эти риски. Однако плановые походы к кардиологу для подбора лекарственной терапии и профилактики уже должны быть оплачены из собственного кошелька.
С любым ли диагнозом, в случае ухудшения самочувствия, можно обратиться по полису? К сожалению, нет. Ищите стоп-лист заболеваний в списке исключений в условиях страхования. Чаще всего это:
- СПИД/ВИЧ
- онкологические заболевания
- болезни крови (хронические и опухолевой природы)
- сахарный диабет 1 и 2 типа
- психические расстройства
- эпилепсия и другие судорожные синдромы
- хронические гепатиты
- циррозы печени
- хроническая почечная или печеночная недостаточность
- кожные заболевания
- дегенеративные и демиелинизирующие болезни нервной системы
- системные заболевания соединительной ткани
- ревматоидный артрит
- болезнь Бехтерева
- врожденные и наследственные патологии и др.
Кстати, лечение сахарного диабета 1 и 2 типа часто входит в корпоративные программы ДМС как бонус. Это зависит от численности компании, половозрастной сетки коллектива, специфики деятельности организации и, конечно, общего бюджета.
На случай, если вам еще не диагностировали серьезное заболевание, но существуют определенные предпосылки к этому (например, семейный анамнез), обратите внимание на так называемые полисы защиты от критических заболеваний. Воспользоваться ими можно, если на момент оформления продукта будущий владелец страховки здоров.