Кассовый разрыв, как его избежать.

Каждый предприниматель знает это чувство: на расчетном счете накопилась приятная сумма, и велик соблазн забрать часть денег на личные нужды. Кажется, что это справедливо ведь вы много работаете, и это ваш заработок. Однако именно здесь кроется одна из самых частых и опасных ошибок, ведущих к серьезным финансовым проблемам, точнее к кассовому разрыву.

Почему необдуманно «выдергивать» деньги из бизнеса, это прямой путь к кассовому разрыву.

Давайте четко разберемся, почему нельзя путать деньги в кассе с личным доходом и как правильно управлять финансами, чтобы бизнес оставался «здоровым».

Прибегнем к аналогии для простоты объяснения.

Ваш бизнес - это ёмкость с водой.

Вода это деньги вашей компании, или оборотный капитал. Он нужен, чтобы бизнес жил и работал: из этой ёмкости вы платите за аренду, закупаете товар или сырье, выдаете зарплату сотрудникам, оплачиваете налоги и топливо.

Уровень воды в ёмкости постоянно колеблется: клиенты платят вам, вода доливается, вы несете расходы, вода убавляется.

Ваша задача как владельца, следить, чтобы уровень воды никогда не опускался ниже критической отметки, которая необходима для покрытия всех обязательных платежей в ближайшем будущем (неделя, месяц).

Чистая прибыль - это то, что начинает переливаться через край, когда все операционные потребности уже обеспечены. Это излишек, который появляется сверх необходимого уровня. Только эту «воду», которая льется через край, можно безболезненно забрать себе.

Если же вы зачерпываете кружкой не дожидаясь излишка, вы рискуете в самый неподходящий момент обнаружить, что воды для жизненно важных нужд просто не осталось.

Что такое кассовый разрыв?

Кассовый разрыв — это ситуация, когда у вас наступает срок обязательного платежа (например, день выплаты зарплаты или оплата поставщику), а денег на счетах компании нет.

Важно понимать: в этот момент ваш бизнес все еще может быть прибыльным на бумаге. У вас могут быть запасы товара на складе, дебиторская задолженность (клиенты, которые должны вам заплатить), но «живых» денег для совершения операции нет.

Это происходит именно тогда, когда из оборотного капитала была изъята сумма, которая требовалась для нормальной работы. Вы «выдернули» деньги, которые предназначались на зарплату на следующей неделе или на оплату срочной поставки.

Последствия кассового разрыва всегда негативны:

• Срочные займы. Приходится брать кредиты под высокие проценты или просить в долг, чтобы закрыть «дыру».
• Потеря репутации. Задержка зарплат ведет к демотивации команды, а несвоевременная оплата счетов портит отношения с поставщиками и партнерами.
• Остановка деятельности. Нечем заплатить за сырье или аренду — производство или работа офиса останавливаются.
• Стресс для владельца. Постоянный поиск денег и «тушение пожаров» выматывают и не дают заниматься стратегическим развитием бизнеса.

Как правильно забирать деньги из бизнеса?

Чтобы не создавать проблем самому себе, придерживайтесь простого и профессионального подхода.

1. Планируйте финансы. Вы должны четко знать, какая сумма является вашим «неснижаемым остатком» - деньгами, которые всегда должны быть на счетах для покрытия обязательных расходов на ближайший период (например, месяц вперед). Эта сумма неприкосновенна.
2. Считайте чистую прибыль. Регулярно (например, раз в месяц или квартал) подводите финансовые итоги. Из общей выручки вычтите все расходы, включая налоги и амортизацию (как мы обсуждали в прошлых статьях). То, что осталось и есть чистая прибыль.
3. Определите дивидендную политику. Решите, какую часть чистой прибыли вы будете забирать себе в качестве дивидендов, а какую реинвестировать в развитие бизнеса (на закупку нового оборудования, маркетинг, расширение). Например, вы можете принять правило: «50% чистой прибыли я забираю себе, 50% направляю на развитие».
4. Соблюдайте дисциплину. Следуйте принятым правилам. Если по итогам месяца чистой прибыли нет значит, вы ничего не забираете. Это горько, но именно такая дисциплина защищает бизнес от краха в будущем.
   

Управление деньгами, ключевая компетенция собственника. Относитесь к финансам компании не как к личному кошельку, а как к кровеносной системе живого организма. Оборотный капитал это кровь, которая обеспечивает его жизнедеятельность. Забирать можно только тот излишек, который бизнес сгенерировал сверх своих потребностей.

Такой подход не только убережет вас от кассовых разрывов, но и заложит прочный фундамент для стабильного роста и финансового благополучия вашей компании.