Чаще всего об этом сообщают фрилансеры — те, кто регулярно получает переводы на разные суммы от различных отправителей. Это всего лишь оплата их услуг — ничего криминального. Однако банки начинают подозревать держателей таких карт в участии в мошеннических схемах и блокируют доступ к счетам.
У Росфинмониторинга действительно есть право ограничивать расчеты по картам, если у регулятора есть основания подозревать их владельцев в мошенничестве или финансировании запрещенных организаций. Это предусмотрено законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Ограничения могут действовать до 10 дней и продлеваться до 30 дней, если инициатором блокировки выступает сам Росфинмониторинг.
Кого это может коснуться
В первую очередь — тех, кто часто получает небольшие переводы на карту. Например, репетиторов, фрилансеров и даже родителей, собирающих деньги на подарок учителю. При возникновении вопросов им придется объяснять, от кого поступили средства.
Эксперты советуют по возможности избегать регулярных и частых денежных переводов, так как они могут вызвать подозрения. Впоследствии придется доказывать банку законность таких поступлений.
Так, можно попросить отправителя — заказчика — указывать в переводе пометку: «оплата за такую-то услугу». Если деньги переводит родственник, желательно указать назначение: «подарок» или «возврат долга».
Также рекомендуется сохранять переписку, в которой обсуждаются условия оплаты: какая услуга была оказана, сколько нужно перевести. Эти данные могут понадобиться в случае проверки, особенно если в переводе не было указано назначение платежа. Чем быстрее будет предоставлена информация банку, тем скорее завершится проверка.
Как избежать блокировки
Если вы ожидаете крупный перевод или сами планируете отправить значительную сумму, лучше предупредить об этом банк. Дробление большой суммы все равно привлечет внимание, поэтому лучше действовать на опережение — указывать назначение платежа или позвонить в кол-центр банка.
Специалисты также рекомендуют не совершать переводы, если вы получили услугу от одного человека, а деньги нужно отправить другому. Это может указывать на участие в мошеннической схеме. Кроме того, важно внимательно проверять реквизиты получателя: отправитель должен точно понимать, кому и за что перечисляет деньги.
В интересах получателя — легализовать свои доходы. В этом случае частые поступления не вызовут вопросов у банков и надзорных органов. Это можно сделать, оформив статус самозанятого.
Защита от мошенников может сыграть на руку злоумышленникам
К сожалению, как это часто бывает, новые ограничения могут использовать и мошенники, ведь у них появляется новый сценарий для обмана сбитых с толоку граждан.
Так, они могут связаться с потенциальной жертвой, заявив, что на ее имя якобы был совершен непонятный перевод, и теперь чтобы его получить, нужно назвать код из СМС.
Важно помнить: настоящие банки и регуляторы никогда не звонят клиентам и не просят сообщать коды из сообщений. Так поступают исключительно мошенники.
Россияне возмущены
Нам рассказывают о продвинутой и, что важно, удобной банковской системе в России — перевод можно отправить за минуту. На деле выходит, что клиенту как будто нужно отчитываться за каждый платеж, даже между собственными счетами в разных банках.
У людей возникает множество вопросов: что, если супруги переводят деньги друг другу? Как собирать средства на экскурсию или учебники? Как оплатить товар, если не работает терминал на кассе? Многие продавцы принимают оплату по номеру телефона и в течение дня получают десятки переводов на небольшие суммы.
Некоторые потребители всерьез задумываются об отказе от банковских карт и переходе на наличные расчеты. Но насколько это возможно в современных реалиях?
О том, какая мера реально помогла противостоять мошеннику рассказали в этой статье:
А как вы относитесь к этим нововведениям? Сталкивались ли с блокировкой карты из-за перевода? Поделитесь своим опытом в комментариях.
--