Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила Центробанку ввести оборотные штрафы для банков, нарушающих рекламное законодательство. Как сообщили в пресс-службе антимонопольщиков, соответствующие инициативы уже направлены регулятору, обсуждение находится на финальном этапе. Новая мера уже вызвала тревогу в банковском секторе.
Почему понадобились изменения
Несмотря на действующие ограничения, количество нарушений в рекламе финансовых продуктов не снижается. Только в прошлом году реклама банков и страховых компаний составляла более 14% всех нарушений в этой сфере. Крупные участники рынка продолжают использовать двусмысленные формулировки.
По данным регулятора, большинство жалоб от граждан касается скрытых комиссий, неочевидных ставок по вкладам и кредитам, а также мелкого шрифта, который зачастую содержит ключевую информацию о рисках. Подобная практика нарушает права потребителей, а действующие санкции не обеспечивают должного сдерживающего эффекта.
Сегодня штрафы за нарушение закона о рекламе в банковском секторе варьируются между суммами от 600 тыс до 1,6 млн рублей. На фоне доходов, получаемых банками благодаря подобным «хитростям», эти суммы выглядят незначительными. Более того, в реальности санкции часто носят формальный характер — по данным за 2024 год, средний штраф за одно нарушение составлял всего около 300 тысяч рублей.
Что предлагает ФАС
ФАС выступает за введение оборотных штрафов — когда размер штрафа рассчитывается исходя из величины капитала нарушителя. Чем крупнее организация, тем жестче наказание. Обсуждается диапазон, в котором максимальный штраф может достигать 1% от капитала — это существенная сумма, способная изменить поведение участников рынка.
Центробанк поддерживает идею, но с оговорками. Он подчеркивает важность баланса, чтобы малые финансовые организации не оказались под чрезмерным давлением. Тем не менее, регулятор признает: нынешняя система позволяет банкам нарушать закон практически без последствий, поскольку штрафы в десятки раз ниже, чем потенциальная прибыль от нечестной рекламы.
С переходом к оборотным штрафам бизнесу придется по-новому оценивать риски. Недобросовестная реклама перестанет быть дешевым инструментом привлечения клиентов.
Реакция рынка и возможные последствия
В банковском секторе идею об ужесточении санкций восприняли неоднозначно. Представители отрасли указывают на творческий характер рекламы и сложности в трактовке отдельных норм законодательства. По их словам, нарушения не всегда носят преднамеренный характер — зачастую они связаны с недостаточно конкретными формулировками в законе.
Но эксперты считают, что сознательные нарушения случаются чаще, чем кажется. Банки нередко используют юридически корректные, но заведомо вводящие в заблуждение формулировки. Говорят о «нулевой» ставке, без упоминания о высоких комиссиях.
Предыдущие ужесточения не дали желаемого эффекта. Например, в 2024 году максимальный штраф увеличили с 800 тыс. до 1,6 млн рублей, но даже это не остановило использование недобросовестных приемов. Поэтому ФАС намерен изменить саму логику наказаний — сделать так, чтобы нарушать правила было экономически нецелесообразно. Рассматривается вариант увеличения штрафов до 8 млн рублей за повторные или особо грубые случаи.
Что это даст клиентам
Если инициатива будет реализована, потребители почувствуют положительные изменения: добросовестные банки пересмотрят подход к рекламе, информация о ставках, комиссиях и допуслугах станет прозрачнее.
Маркетинговые уловки с двусмысленными формулировками и приписками мелким шрифтом, если не исчезнут полностью, то как минимум не будут такими массовыми. Финансовые продукты останутся сложными, но способы их продвижения будут соответствовать принципам прозрачности.