В условиях экономической нестабильности, сложившейся в России в мае 2025 года, многие столкнулись с трудностями по выплате кредитов. В результате банки активно продают просроченные долги коллекторам, что вызывает беспокойство и стресс у заемщиков. Эксперты кредитного консалтинга "ЛКред" подготовили для вас практическое руководство, как вести себя в этой ситуации и защитить свои права.
1. Сохраняйте спокойствие и проверьте информацию
Если вам позвонили или написали коллекторы, первым шагом должно стать спокойствие и уточнение информации. Запросите у представителей агентства следующие данные:
- Наименование агентства.
- Фамилию и должность звонящего.
- Реквизиты и основания передачи долга.
- Сумму задолженности.
2. Проверьте законность передачи долга
Банк обязан уведомить вас письменно о передаче долга коллекторам. Если такого уведомления вы не получили, обратитесь напрямую в банк и запросите копию документа о продаже долга. Без законных оснований коллекторы не вправе требовать с вас какие-либо выплаты.
3. Изучите свои права
По закону № 230-ФЗ («О защите прав физических лиц при взыскании задолженности») коллекторы не имеют права:
- Звонить вам чаще двух раз в неделю.
- Связываться с вами ночью (с 22:00 до 08:00 по будням и с 20:00 до 09:00 по выходным).
- Оказывать психологическое давление или использовать угрозы.
Если ваши права нарушаются, незамедлительно фиксируйте нарушения (аудио- и видеозаписи, скриншоты сообщений) и обращайтесь с жалобой в Федеральную службу судебных приставов и прокуратуру.
4. Ведите переговоры и договаривайтесь
Обычно коллекторы заинтересованы в возврате долга и могут согласиться на:
- Реструктуризацию задолженности (уменьшение ежемесячного платежа).
- Предоставление скидки при единовременном погашении долга.
- Отсрочку платежей.
Не избегайте контактов, старайтесь вести диалог конструктивно и обязательно фиксируйте все договоренности письменно.
5. Оцените возможность судебного разбирательства
Если долг передан коллекторам давно и вы считаете, что требования завышены или срок исковой давности истёк (три года с момента последнего платежа), вы можете оспорить долг в суде. В судебном порядке можно существенно снизить размер задолженности, проценты и штрафы, если они явно несоразмерны.
6. Обратитесь к профессионалам
Если вам сложно самостоятельно разобраться в ситуации или переговоры заходят в тупик, обратитесь к специалистам кредитного консалтинга. Эксперты помогут проанализировать вашу ситуацию, выработать стратегию общения с коллекторами, защитить права и даже снизить задолженность.
Итог
Передача долга коллекторам — это не конец света, а решаемая задача. Следуйте советам экспертов "ЛКред", знайте и защищайте свои права, ведите переговоры спокойно и конструктивно. А при необходимости всегда обращайтесь за профессиональной консультацией. Главное — действовать взвешенно и последовательно.