Залог – это один из основных инструментов, который снижает риски банка при кредитовании и повышает шансы клиента на получение займа. Рассмотрим основные виды залогов, их особенности, кому они подходят и какие преимущества они дают заемщикам.
Недвижимость как залог
Недвижимость – один из самых распространенных видов залога. В качестве залога могут использоваться квартиры, частные дома, коммерческая недвижимость или земельные участки.
Особенности:
- Чаще всего банки требуют проведения оценки, чтобы определить реальную рыночную стоимость.
- Процесс оформления может занять дополнительное время из-за необходимости сбора документов и проверки объекта.
Кому подходит: тем, кто имеет в собственности ликвидную недвижимость и нуждается в крупной сумме кредита на длительный срок.
Преимущества:
- Снижение процентной ставки по кредиту.
Автотранспорт как залог
Легковые и грузовые автомобили, спецтехника также могут быть использованы как обеспечение кредита.
Особенности:
- Необходимо, чтобы транспортное средство было полностью в собственности заемщика.
- Часто банки выдают кредиты на более короткий срок из-за амортизации транспорта.
Кому подходит: автовладельцам, которые нуждаются в среднем размере кредита на срок до 5 лет.
Преимущества:
- Проще и быстрее в оформлении по сравнению с недвижимостью.
- Кредит доступен без поиска поручителей.
Оборудование или товарные запасы как залог
Оборудование и запасы товаров чаще всего используются в корпоративном и бизнес-кредитовании.
Особенности:
- Товарные запасы должны иметь ликвидность, а оборудование — быть рабочим.
- Требуется более детальная проверка со стороны банка.
Кому подходит: бизнесменам, предпринимателям, которым необходимо финансирование для развития бизнеса или расширения производства.
Преимущества:
- Позволяет компаниям получить оборотные средства без необходимости продажи активов.
- Сохраняется возможность использовать оборудование и товары в работе.
Залог прав требования (дебиторская задолженность)
Этот вид залога представляет собой право на получение денежных средств, например, по контрактам с контрагентами.
Особенности:
- Подходит для бизнеса, который имеет стабильные долговые обязательства.
- Необходимо доказать надежность дебиторов.
Кому подходит: среднему и крупному бизнесу с регулярными поступлениями по контрактам.
Преимущества:
- Ускоренное получение оборотных средств.
- Сниженные требования к ликвидности других активов.
Как выбрать подходящий залог
Выбор залога зависит от специфики финансовых нужд, целей кредитования и типа собственности. Прежде всего, определите, какую сумму кредита вы планируете получить: для крупных займов недвижимость будет наиболее предпочтительным вариантом, тогда как для небольших сумм подойдут автомобиль или оборудование. Важно учитывать цели кредитования: если вы хотите инвестировать в бизнес, залог товарных запасов или оборудования может помочь получить финансирование быстрее.
Кроме того, необходимо учитывать наличие активов, которые могут выступить в качестве залога. Например, владение коммерческой недвижимостью открывает возможности для получения больших кредитов, в то время как легковой автомобиль может ограничить размер займа. Не забудьте также оценить состояние активов и их ликвидность, поскольку это влияет на решение банка о сумме кредита. Таким образом, выбор залога должен быть основан на тщательном анализе ваших финансовых потребностей и доступных активов.
Читайте также:
Пять причин, почему банк откажет в кредите в 2024 году
Новый стандарт ипотеки: как защитят права заемщиков и стабилизируют рынок жилья
Советы “ЛионКредит”: 10 мифов о кредитах, которые стоит развеять